لا يزال الأمريكيون القريبون من التقاعد أو المتقاعدون مؤخرًا غير مستعدين ، وفقًا لمسح جديد بعنوان “الأمريكيون يغيرون استراتيجيات مدخرات التقاعد” من التحالف من أجل دخل الحياة (ALI) ، وهي منظمة غير ربحية للمستهلكين تقوم بتثقيف الأمريكيين حول كيفية حماية تقاعدهم.
قال جيسون فيشتنر ، الزميل الأول ورئيس معهد دخل التقاعد وكبير الاقتصاديين في مركز سياسات الحزبين: “كان هناك تحول هائل في تأمين التقاعد من وقت كان فيه كثير من الناس يعتمدون على معاش تقاعد” في واشنطن العاصمة “اليوم ، يواجه العديد من الأمريكيين أزمة تقاعد لأنهم معرضون لخطر نفاد أموالهم عند تقاعدهم”.
“اليوم ، يواجه العديد من الأمريكيين أزمة تقاعد لأنهم معرضون لخطر نفاد أموالهم عند تقاعدهم.”
وقال أيضًا إن هذا هو الجيل الأول المتقاعد الذي لا يملك فيه أكثر من النصف معاشًا لتغطية جزء من تكاليف التقاعد.
قال Fichtner لـ FOX Business: “هذا يجعل هذا الجيل الأول حيث يجب أن تعتمد الأغلبية على جهود المدخرات الخاصة بهم للاستعداد للتقاعد”.
هناك قضية أخرى قيد البحث تؤثر على أزمة التقاعد: “نحن على وشك الوصول إلى” ذروة 65 “العام المقبل ، وهو حدث ديموغرافي تاريخي عندما نرى أكبر عدد من الأمريكيين يصل إلى 65 في التاريخ ، وعدد كبير جدًا من الناس قال فيشتنر إن ما يقرب من 10000 شخص في اليوم يبلغون 65 عامًا وأن هذا الرقم سيرتفع إلى 12000 يوميًا عند بلوغ الذروة 65 في العام المقبل.
يمكن أن تكلف الرعاية الصحية للمقيمين بعمر 65 عامًا 157500 دولار
تعد الدراسة متعددة الأجزاء لعام 2023 لدخل التقاعد المحمي والتخطيط (PRIP) ، وفقًا لـ ALI ، البحث الوحيد من نوعه الذي يقوم بمسح كل من المستهلكين والمستشارين في وقت واحد. قال بيان صحفي إن الدراسة السنوية تبحث في مشهد تخطيط دخل التقاعد سريع التغير ، بما في ذلك التحولات في مواقف المستهلكين وسلوكياتهم تجاه مدخرات التقاعد.
الأمريكيون يغيرون معالم استراتيجيات مدخرات التقاعد
- يشعر 51٪ من المستهلكين الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و 75 عامًا أنه ليس لديهم مدخرات تقاعد كافية تدوم مدى حياتهم.
- 32٪ غير واثقين من أنهم سيحصلون على ما يكفي من المال عند التقاعد لتغطية النفقات الشهرية الأساسية.
- 44٪ متقاعدون حاليًا أو متقاعدون سابقًا وعادوا إلى العمل.
تزايد الطلب على الحماية والمعاشات
يكشف هذا الاستطلاع أيضًا كيف يريد المستهلكون 80٪ من مدخراتهم التقاعدية ، والتي ستغطي احتياجاتهم في التقاعد ، ليتم استثمارها في استثمارات أكثر أمانًا ، وأولئك الذين يتمتعون بالحماية من خلال معاش تقاعدي و / أو راتب سنوي لديهم نظرة أكثر إيجابية بشكل ملحوظ بشأن آفاق تقاعدهم. حسب نتائج الاستطلاع.
أيضًا ، ارتفع طلب المستهلكين على المعاشات إلى أعلى مستوى له على الإطلاق وسط مخاوف بشأن تقلبات السوق غير المسبوقة وانخفاض استثمارات التقاعد ، وفقًا لـ ALI.
RETIREMENT ، 401 (K) SAVINGS RISE LED BY BOOMERS ، GEN Z
ستاندرد آند بورز 500
.
ما هو القسط السنوي؟
بعبارات بسيطة ، قال Fichtner إن المعاش السنوي يمكن تنظيمه مثل معاش شخصي يمكنك شراؤه من شركة تأمين لتحويل جزء من مدخراتك التقاعدية إلى راتب يمكن التنبؤ به.
وأضاف: “اعتمادًا على نوع القسط السنوي ، تشتري العقد (كفرد أو زوجين) إما دفعة واحدة أو بدفعات متعددة بمرور الوقت”.
وفقًا لـ Fichtner ، هناك العديد من أنواع الأقساط المتاحة اليوم ، ولكل منها ميزات وفوائد وتكاليف مختلفة ، لكنها تقع أساسًا في ثلاث فئات رئيسية:
- مُثَبَّت: يحمي رأس مالك من تقلبات السوق ويقدم معدل فائدة ثابتًا للنمو ومدفوعات شهرية مضمونة.
- مؤشر ثابت: يحمي رأس مالك من تقلبات السوق ، ويقدم حدًا أدنى لمعدل الائتمان مع إمكانية الحصول على فائدة إضافية بناءً على مؤشرات السوق ، ومدفوعات شهرية مضمونة.
- عامل: يوفر إمكانية تنمية أموالك من خلال استثمارات السوق المختلفة ، ولكن مع احتمال خسارة السوق ، وخيار تلقي مدفوعات دخل شهرية مضمونة.
يمكن أن تكون المعاشات جزءًا قيمًا من محفظة متنوعة. قال فيشتنر إن المعاشات قد تكون اختيارًا جيدًا إذا:
- لا يكفي الضمان الاجتماعي لتغطية نفقاتك الأساسية.
- تتوقع أن تعيش لفترة طويلة ومن المحتمل أن تعمر أكثر من مدخراتك.
- تريد تقليل المخاطر وحماية جزء من محفظتك.
لماذا التنويع أمر حيوي للغاية في محفظتك؟
قال Fichtner إن التنويع أصبح أكثر أهمية من أي وقت مضى ، لا سيما عندما تقوم ببناء محفظة تقاعد شاملة ، مشيرًا إلى الحاجة إلى التفكير في أنواع الحسابات التي تمتلكها – الخاضعة للضريبة والضرائب المؤجلة (IRA، 401k) – بالإضافة إلى أنواع الحسابات. الاستثمارات التي تمتلكها – الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة والمعاشات.
يقول Fichtner لـ FOX Business: “أصبحت المعاشات أكثر شيوعًا لأن الكثير من الناس ليس لديهم معاشات تقاعدية لكنهم ما زالوا يريدون دخل تقاعد محمي”. “وجعل مدخراتنا تدوم أمرًا مهمًا نظرًا لأننا نعيش بشكل عام أطول من الأجيال السابقة.”
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| جاسوس | صناديق المؤشرات المتداولة SPDR S&P 500 | 433.27 | -3.28 | -0.75٪ |
| QQQ | INVESCO QQQ NASDAQ 100 | 362.54 | -3.63 | -0.99٪ |
| DIA | SPDR DOW JONES INDUSTRIAL AVG ETF T SER’1 ‘وحدات BEN INT NPV | 337.18 | -2.17 | -0.64٪ |
| GLD | ثقة أسهم SPDR الذهبية – EUR ACC | 178.20 | +0.47 | + 0.26٪ |
كيف يؤثر تحمل المخاطر والوقت على قرارات الاستثمار المتعلقة بمدخرات التقاعد؟
يشرح Peter J. Landry ، مدير التأمين والمعاشات السنوية في Wells Fargo Wealth & Investment Management ومقرها شارلوت بولاية نورث كارولينا ، أن تحمل المستهلك للمخاطر هو أهم اعتبار للجميع فيما يتعلق بمدخرات التقاعد.
قال لاندري لـ FOX Business: “سيكون من غير المناسب ، على سبيل المثال ، أن يستثمر المستهلك الذي يتجنب المخاطرة مدخراته التقاعدية في حل منتج يوفر قدرًا كبيرًا من التعرض لتقلبات السوق”. “قبل كل شيء ، راحة البال هي الأهم ولماذا من الضروري فهم مقدار المخاطر التي يرغب المستهلك في استيعابها.”
ومع ذلك ، يمكن للتضخم ، الذي كان مرتفعًا تاريخيًا في الآونة الأخيرة ، أن يقوض القوة الشرائية لدولارات التقاعد التي يضعها المستهلك جانبًا ، كما قال لاندري.
وقال “الأفراد الأصغر سنًا سيرغبون في التفكير بعناية على الأقل في التعرض لبعض الأسواق حتى يتمكنوا من زيادة مدخراتهم التقاعدية بمرور الوقت والعمل لمواكبة التضخم”. “بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحصول على وقت قبل الحاجة إلى الأصول يسمح للقيمة الزمنية للنقود ، والتي تعمل أساسًا على مضاعفة الفائدة ، للعمل على توفير نمو للاستثمارات المتراكمة للتقاعد.”
