في الوقت الذي تعامل فيه الأمريكيون مع مخاوف التضخم والركود المرتفع ، واجهوا أيضًا ديونًا قياسية ، وفقًا لأحدث البيانات الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
ارتفع إجمالي ديون الأسر إلى 17.05 تريليون دولار في الربع الأول من عام 2023 ، حسبما أفاد بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. ويمثل ذلك زيادة قدرها 148 مليار دولار على أساس ربع سنوي. بشكل عام ، يبلغ رصيد ديون أمريكا الآن حوالي 2.9 تريليون دولار فوق ما كان عليه في نهاية عام 2019 ، مباشرة قبل ركود COVID-19.
قال بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك إن أرصدة بطاقات الائتمان ظلت ثابتة عند 986 مليار دولار. ومع ذلك ، لا يزال ديون بطاقات الائتمان عند مستويات قياسية ، وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي (CFPB).
قال البنك المركزي الفرنسي في منشور: “بطاقات الائتمان هي واحدة من أكثر المنتجات المالية شيوعًا في بلدنا ، حيث توفر الجزء الأكبر من الائتمان قصير الأجل للعائلات”. “ارتفعت أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان بشكل كبير ، حيث تجاوز متوسط أسعار الفائدة 20٪. وبالنظر إلى الاتجاهات الخاصة بـ 175 مليون أمريكي يحملون بطاقات ائتمان ، يقدر CFPB أن ديون بطاقات الائتمان المستحقة قد تستمر في تسجيل أرقام قياسية وقد تصل إلى تريليون دولار. . “
لكن بطاقات الائتمان ليست المصدر الوحيد للديون التي تثقل كاهل العديد من الأمريكيين. وجد بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أن أرصدة قروض السيارات زادت بمقدار 10 مليارات دولار في الربع الأول من عام 2023. وزادت أرصدة الرهن العقاري بمقدار 121 مليار دولار لتصل إلى 12.04 تريليون دولار بنهاية مارس.
ومع ذلك ، فقد انخفض منشأ قروض الرهن العقاري إلى أدنى مستوياته منذ عام 2014 ، حسبما أفاد بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
قال أندرو هوجووت ، مدير أبحاث الأسرة والسياسات العامة في بنك الاحتياطي الفيدرالي بنيويورك: “لقد انتهت طفرة إعادة تمويل الرهن العقاري ، لكن تأثيرها سيظهر لعقود قادمة”. “نتيجة للتخفيضات الكبيرة في حقوق الملكية ، خفض مقترضو الرهن العقاري مدفوعاتهم السنوية بعشرات المليارات من الدولارات ، مما وفر تمويلًا إضافيًا للإنفاق أو المدفوعات في فئات الديون الأخرى.”
إذا كنت تعاني من ديون عالية الفائدة ، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بسعر فائدة أقل. يمكنك زيارة Credible لمقارنة الخيارات من مختلف المقرضين ، دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
انخفضت الودائع المصرفية بأكثر من 76 مليار دولار
يتباطأ التضخم ، لكنه يظل مرتفعا بعناد
بالإضافة إلى الديون القياسية ، استمر العديد من الأمريكيين في التعامل مع ارتفاع أسعار السلع الأساسية. ارتفع مؤشر أسعار المستهلك (CPI) ، وهو مقياس للتضخم ، بنسبة 4.9٪ على أساس سنوي في أبريل. على وجه التحديد ، ارتفع مؤشر الغذاء بنسبة 7.7٪ ومؤشر المأوى بنسبة 8.1٪.
يأتي ارتفاع التضخم في أعقاب سلسلة من زيادات أسعار الفائدة التي بدأها الاحتياطي الفيدرالي العام الماضي. في الآونة الأخيرة ، رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس في مايو ، حتى بعد الاضطرابات في القطاع المصرفي.
على الرغم من تباطؤ التضخم من أعلى مستوى له في يونيو عند 9.1٪ ، إلا أنه لا يزال بعيدًا عن هدف الاحتياطي الفيدرالي عند 2٪. بالإضافة إلى ذلك ، كان الأمريكيون في جميع مستويات الدخل يشعرون بضغوط التضخم المرتفع ، وفقًا لتقرير حديث صادر عن شركة Morning Consult.
وجدت شركة البيانات أن التضخم وأسعار الفائدة المرتفعة تؤثر سلبًا على الرفاهية المالية للأمريكيين. وقالت شارلوت برينسيباتو ، كبيرة محللي الخدمات المالية في مورنينغ كونسلت في بيان ، على وجه الخصوص ، إن الأشخاص الذين يكسبون أكثر من 100 ألف دولار في العام “بدأوا يشعرون بألم التضخم المرتفع بعناد”. بالإضافة إلى ذلك ، قال 73٪ من الأمريكيين الذين لديهم ديون غير عقارية إنهم متوترون بشأن وضعهم المالي الحالي ، وفقًا لمسح أجرته Real Estate Witch.
إذا كنت قلقًا من أن يؤدي التضخم إلى القضاء على ميزانيتك ، فيمكنك التفكير في سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة بقرض شخصي بسعر فائدة أقل. يمكنك زيارة Credible للحصول على أسعارك الشخصية في دقائق.
الضغوط المالية لها أكبر تأثير على الصحة النفسية للأمريكيين: المسح
يسعى المزيد من الأمريكيين للحصول على المشورة من مؤسساتهم المالية
في ضوء ارتفاع الديون وإغلاق البنوك مؤخرًا ، يتجه المزيد من الأمريكيين إلى مؤسساتهم المالية للحصول على المشورة ، وفقًا لتقرير اتجاهات الخدمات المالية الصادر عن Morning Consult.
وقالت مورنينج كونسلت في تقريرها: “كان هناك ارتفاع طفيف في نسبة العملاء الذين تواصلوا مع بنوكهم واتحاداتهم الائتمانية ومقدمي بطاقات الائتمان منذ العام الماضي”. “شهد مقدمو التكنولوجيا المالية أكبر زيادة حتى الآن: من بين أولئك الذين لديهم مزود للتكنولوجيا المالية ، قال 74٪ إنهم تلقوا مشورة مالية من متخصص في الشركة في مارس ، بزيادة هائلة قدرها 19 نقطة مئوية عن مارس 2022 وقفزة كبيرة من 60٪ الذي قال الشيء نفسه في فبراير “.
يفكر بعض المستهلكين أيضًا في بدء علاقات مع مؤسسات أخرى. في الواقع ، في مارس ، قال 20٪ من الأمريكيين إنهم يخططون لبدء علاقة مصرفية جديدة ، كما وجدت Morning Consult. يشير ذلك إلى زيادة بمقدار خمس نقاط عن فبراير وأعلى مستوى منذ أن بدأت الشركة في تتبع هذه البيانات في يوليو 2021.
لكن بشكل عام ، ظلت ثقة المستهلكين في النظام المصرفي عالية حتى بعد إغلاق مؤسسات مثل Silicon Valley Bank (SVB) و Signature Bank ، كما وجدت Morning Consult في دراسة منفصلة. في الواقع ، في آذار (مارس) ، قال 70٪ من الأمريكيين إن البنوك تفعل ما هو صواب. يشير ذلك إلى ارتفاع مقارنة بشهر فبراير ، قبل انهيار هذه البنوك ، عندما قال 66٪ من البالغين في الولايات المتحدة إن البنوك تفعل ما هو صواب.
وقالت مورنينج كونسلت في تقريرها: “زادت حصة الأمريكيين الذين يثقون في البنوك زيادة طفيفة في أعقاب انهيار ثلاثة بنوك إقليمية في أوائل مارس”. “كان هناك اتجاه مشابه صحيح عندما يتعلق الأمر بثقة المستهلكين في أكبر 10 بنوك في البلاد: على الرغم من الأحداث المضطربة ، لم يشهد أي بنك تأرجحًا سلبيًا في الثقة. وهذا يثبت أن المستهلكين كانوا قادرين على الفصل بين تصرفات عدد قليل من البنوك واستقرار النظام المصرفي بشكل عام “.
إذا كنت تتطلع إلى خفض أقساطك الشهرية ، فقد يساعدك ذلك على سداد ديون عالية الفائدة بقرض شخصي بسعر أقل. يمكنك زيارة Credible للتحدث مع أحد خبراء القروض والإجابة على أسئلتك.
الأمريكيون يعبرون عن قلقهم بشأن استقرار البنك في أعقاب فشل البنوك
لديك سؤال متعلق بالتمويل ، لكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال المعتمد على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك بواسطة Credible في عمود Money Expert.
