يلجأ الأمريكيون بشكل متزايد إلى بطاقات الائتمان الخاصة بهم لتغطية النفقات اليومية، حيث وصلت الديون إلى مستوى قياسي جديد في نهاية سبتمبر، وفقًا لتقرير الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك الذي نشر يوم الثلاثاء.
وفي فترة الثلاثة أشهر من يوليو إلى سبتمبر، ارتفع إجمالي ديون بطاقات الائتمان إلى 1.08 تريليون دولار، بزيادة قدرها 48 مليار دولار، أو 4.6٪ عن الربع السابق. ويمثل هذا أعلى مستوى مسجل في بيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي التي يعود تاريخها إلى عام 2003 والزيادة السنوية الثامنة على التوالي.
كان هناك أيضًا ارتفاع طفيف في عدد المقترضين الذين يعانون من مدفوعات بطاقات الائتمان والطلاب وقروض السيارات. اعتبارًا من سبتمبر، كان حوالي 3٪ من الديون المستحقة في مرحلة ما من التأخر في السداد، ارتفاعًا من 2.7٪ المسجلة في الربع السابق.
401 (ك) عمليات السحب الصعبة تتزايد مع ارتفاع التضخم الذي يضغط على الأمريكيين
تستمر حالات التخلف عن السداد في بطاقات الائتمان في الارتفاع من أدنى مستوياتها في عصر الوباء وتجاوزت بالفعل المستوى النموذجي قبل الوباء.
من المحتمل أن تكون هناك عدة أسباب وراء ارتفاع معدلات الانحراف. وقال باحثون من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك للصحفيين خلال مكالمة هاتفية صباح يوم الثلاثاء إن الزيادة يمكن أن تعكس تخفيف المعايير المشددة على مدى السنوات القليلة الماضية، فضلا عن الإفراط في التوسع من قبل المقرضين والمقترضين.
وقال الباحثون: “قد يكون هناك بعض التوتر المتزايد، وأن الناس يفقدون وظائفهم ودخلهم، ويمكن أن يكون هناك ضغوط مالية حقيقية تتراكم، ربما بسبب ارتفاع التضخم”. “يمكن أن يكون مزيجًا من هؤلاء الثلاثة. كلهم يلعبون دورًا، وربما تتأثر المجموعات المختلفة بشكل مختلف بهذه العوامل.”
إن الارتفاع في استخدام بطاقات الائتمان والديون أمر مثير للقلق بشكل خاص لأنه اسعار الفائدة مرتفعة بشكل فلكي في الوقت الحالي. بلغ متوسط معدل النسبة السنوية لبطاقات الائتمان، أو APR، رقما قياسيا جديدا بلغ 20.72٪ الأسبوع الماضي، وفقا لقاعدة بيانات Bankrate التي تعود إلى عام 1985. وكان الرقم القياسي السابق 19٪ في يوليو 1991.
من المحتمل أن وقف بنك الاحتياطي الفيدرالي لن يساعد المستهلكين المتعثرين
إذا كان الناس يتحملون الديون للتعويض عن الأسعار المرتفعة، فقد ينتهي بهم الأمر إلى دفع المزيد مقابل العناصر على المدى الطويل. على سبيل المثال، إذا كنت مدينًا بدين قدره 5000 دولار – وهو ما يفعله المواطن الأمريكي العادي – فإن مستويات معدل الفائدة السنوية الحالية تعني أن الأمر سيستغرق حوالي 279 شهرًا وفائدة 8124 دولارًا لسداد الدين مع سداد الحد الأدنى من الدفعات.
وساعدت الزيادة في فئة بطاقات الائتمان على دفع إجمالي ديون الأسر إلى مستوى مذهل بلغ 17.29 مليار دولار، أي بزيادة قدرها 228 مليار دولار ــ أو 1.3% ــ عن نهاية يونيو/حزيران. أصبحت الأرصدة الآن أعلى بمقدار 2.9 تريليون دولار مما كانت عليه في نهاية عام 2019، قبل الأزمة جائحة كوفيد-19 بدأ.
وقد خلق ارتفاع التضخم ضغوطاً مالية شديدة على أغلب الأسر الأميركية، التي اضطرت إلى دفع المزيد مقابل الضروريات اليومية مثل الغذاء والإيجار. ويتحمل العبء بشكل غير متناسب الأميركيون من ذوي الدخل المنخفض، الذين تتأثر رواتبهم الممتدة بالفعل بشدة بتقلبات الأسعار.
بالرغم من لقد تبريد التضخم إلى حد كبير في الأشهر الأخيرة، لا يزال مرتفعا بنسبة 3.7٪ مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، وفقا لأحدث بيانات وزارة العمل.
يمكن أن يكون ارتفاع ديون بطاقات الائتمان في بعض الأحيان علامة على ثقة الأمريكيين في الاقتصاد، ويستخدمونه كوسيلة لدفع تكاليف الإجازة، أو إعادة تصميم منازلهم أو بدء مشروع تجاري صغير. ولكن في هذه الحالة، قال مات شولز، كبير محللي الائتمان في LendingTree، إنه يعتقد أن هذا دليل محتمل على أن الأفراد يكافحون تحت الضغط المستمر للتضخم المرتفع.
وقال سابقًا لـ FOX Business: “أظن أنه في الوقت الحالي وخلال الأرباع القليلة الماضية، كان الكثير من النمو في جانب الأشخاص الذين يحتاجون إلى تحمل هذا الدين، مقابل شعور الناس بالثقة”.
هذه قصة متطورة. . يرجى التحقق مرة أخرى للحصول على التحديثات
