ارتفع عدد العمال الذين استخدموا مدخراتهم 401 (ك) لتغطية حالات الطوارئ المالية في الربع الثاني من عام 2023، وفقًا لتقرير حديث.
وقال التقرير الصادر عن بنك أوف أمريكا (BofA) إن ما يقرب من 15950 موظفًا حصلوا على توزيعات المشقة من حسابات التقاعد التي ترعاها الشركة في الربع الثاني، بزيادة قدرها 12٪ عن الربع السابق وزيادة بنسبة 36٪ عن العام الماضي.
وبلغ متوسط المبلغ الذي سحبه المشاركون ما يقرب من 5000 دولار في الربع الثاني. وهذا أقل بقليل من متوسط عمليات السحب في الربع الأول (5100 دولار) والربع الثاني من العام الماضي (5400 دولار).
بالإضافة إلى ذلك، اقترض 2.5% من المشاركين في خطة 401(ك) من خطة مكان عملهم في الربع الثاني، ارتفاعًا من 1.9% في الربع السابق، وفقًا للتقرير. وبلغ متوسط القرض لكل مشارك 8,550 دولارًا أمريكيًا، وهو مشابه لمتوسط حجم القرض في الربع الأول ولكنه أقل من 8,770 دولارًا أمريكيًا تم اقتراضها في الربع الثاني من عام 2021.
وقالت لورنا سابيا، رئيسة حلول التقاعد والثروات الشخصية في بنك أوف أمريكا، في بيان: “هذا العام، أعطى المزيد من الموظفين الأولوية للنفقات قصيرة الأجل على الادخار طويل الأجل”. “ومع ذلك، فمن الأهمية بمكان أن يستمر الموظفون في الاستثمار في أكبر نفقات الحياة – التقاعد.”
إذا كنت تستعد للتقاعد، يمكنك التفكير في استخدام قرض شخصي لمساعدتك على سداد الديون بمعدل فائدة أقل، مما يوفر لك المال كل شهر. تفضل بزيارة موقع “موثوق” للعثور على سعر الفائدة المخصص لك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
هذين العاملين يمكن أن يؤديا إلى ارتفاع تكاليف التأمين على سيارتك
كيف يمكن للأميركيين الاستفادة من مدخرات التقاعد دون عقوبة
يمكن للعمال عمومًا البدء في الانسحاب من خطط التقاعد في سن 59 ونصف، ولكن في بعض الأحيان قد تعني حالة الطوارئ أنهم بحاجة إلى الاستفادة من مدخراتهم مبكرًا. ومع ذلك، فقد يكونون مؤهلين لانسحاب المشقة وتجنب دفع ضريبة التوزيع المبكر بنسبة 10٪ في ظروف معينة.
وفقًا لمصلحة الضرائب الأمريكية، قد تكون الحالات التالية مؤهلة باعتبارها حاجة مالية فورية وثقيلة:
- الرعاية الطبية لك أو لزوجك أو لمن تعولهم أو للمستفيد
- التكاليف المتعلقة مباشرة بشراء مسكنك الرئيسي (باستثناء أقساط الرهن العقاري)
- الرسوم الدراسية والرسوم التعليمية ذات الصلة ونفقات الإقامة والطعام لمدة 12 شهرًا القادمة من التعليم ما بعد الثانوي لك أو لزوجتك أو أطفالك أو من تعولهم أو المستفيد
- المدفوعات اللازمة لمنع الإخلاء من مسكنك الرئيسي أو حبس الرهن العقاري على ذلك المنزل
- مصاريف الجنازة لك أو لزوجتك أو أطفالك أو من تعولهم
- بعض النفقات لإصلاح الأضرار التي لحقت بمسكنك الأساسي
هناك خيار آخر للوصول إلى مدخرات التقاعد دون تكبد عقوبة إضافية بنسبة 10٪ وهو الاقتراض منها. تسمح بعض الخطط للعمال بالحصول على قرض 401 (ك) والتخلي عن ضرائب الدخل والعقوبات المرتبطة بالانسحاب المبكر.
يجب أن يتذكر العمال أنه على الرغم من أنهم لن يتحملوا ضريبة التوزيع المبكر بنسبة 10٪ على عمليات السحب التي تتم في ظل هذه الظروف، فإن السحب لا يزال يعتبر جزءا من دخلهم الخاضع للضريبة.
إذا كانت الديون ذات الفائدة المرتفعة تعيق مدخراتك التقاعدية، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بسعر فائدة أقل. قم بزيارة موقع Credible للتحدث مع أحد خبراء القروض الشخصية والحصول على إجابات لأسئلتك.
يلجأ المزيد من الطلاب إلى القروض الطلابية الفيدرالية والخاصة لكلية التمويل: استطلاع
الأمريكيون يكافحون من أجل الإنقاذ
التضخم وارتفاع التكاليف هما السبب وراء قول العمال إنهم بحاجة إلى ادخار المزيد لتمويل تقاعد مريح، وفقًا لمسح أجراه تشارلز شواب.
وقال العمال إنهم سيحتاجون إلى توفير ما متوسطه 1.8 مليون دولار للتقاعد، مقارنة بـ 1.7 مليون دولار في العام الماضي، وفقًا للمسح. ويعتقد 37% فقط من العمال أنه من المحتمل جدًا أن يحققوا هذا الهدف، بانخفاض قدره 10% عن العام الماضي.
على الرغم من التوقعات الأقل تفاؤلاً، ظلت مساهمات الموظفين في 401 (K) ثابتة عند 6.5٪ طوال النصف الأول من عام 2023، وفقًا لبيانات بنك أوف أمريكا.
وقال بريان بيندر، رئيس شركة شواب وورك بليس للخدمات المالية: “عندما يستمر التضخم لفترة طويلة من الزمن، سيشعر العمال حتمًا بتأثير أعمق على محافظهم”. “بينما يحاول العديد من العمال تقليص الإنفاق، لا يمكن تجنب بعض التكاليف وقد تضررت مجالات معينة من مواردهم المالية.
وتابع بندر: “على الرغم من هذه التحديات، لا يزال الادخار التقاعدي يمثل أولوية بالنسبة للعمال، الذين حافظوا على معدلات مدخراتهم 401 (ك) وظلوا إلى حد كبير على رأس استثماراتهم 401 (ك) خلال العام الماضي”.
إذا كنت متقاعدًا أو تستعد للتقاعد، فإن سداد الديون بقرض شخصي يمكن أن يساعدك على تقليل سعر الفائدة ونفقاتك الشهرية. يمكنك زيارة موقع Credible لمقارنة العديد من مقرضي القروض الشخصية في وقت واحد واختيار المقرض الذي يتمتع بأفضل سعر فائدة بالنسبة لك.
مشتري المنازل يجدون صفقات أفضل في هذه المدن، بحسب استطلاع للرأي
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
