هذه القصة جزء من برنامج Make It’s على قناة CNBC أموال الألفية سلسلة تشرح بالتفصيل كيف يكسب الناس حول العالم أموالهم وينفقونها ويدخرونها.
بحلول أوائل الأربعينيات من العمر، تخطط جينا بهالو ونيل ديساي لتحقيق ثروة صافية قدرها 2.5 مليون دولار.
هذا هو المبلغ الذي يقدره الزوجان – وكلاهما يبلغان من العمر 30 عامًا وليس لديهما أطفال – أنهما سيحتاجان إلى الوصول إلى الاستقلال المالي.
بالنسبة لهم، هذا يعني “أن نكون قادرين على إجراء تغييرات في حياتنا، سواء كان ذلك يعني أخذ إجازة لمدة ستة أشهر أو القيام بتغيير مهني آخر لمجرد أننا نستطيع ذلك. هذا هو ما نهتم به، ولا داعي للقلق بشأن مكان التغيير”. الأموال تأتي من،” يقول بهالو لقناة CNBC Make It.
ومع استثمار حوالي 885.500 دولار حاليًا، فإنهم في طريقهم إلى الأمام.
دخل كل من Bhaloo وDesai في علاقة بعادات مالية صحية. لكن عندما كبروا معًا وتزوجوا، أصبحوا يركزون على تحديد الأهداف المالية ومطاردتها كفريق واحد.
حصلوا معًا على 227.071 دولارًا في عام 2023. وحصلت بهالو على 69.314 دولارًا بين العمل بدوام جزئي حتى إنهاء درجة الماجستير في إدارة الأعمال في بداية العام والعمل بدوام كامل في يوليو. راتبها السنوي هو 125000 دولار. حصل ديساي على حوالي 158 ألف دولار من عمله في مجال التكنولوجيا.
وبينما يعملون بجد للوصول إلى الاستقلال المالي، فإنهم لا يقيدون أسلوب حياتهم بشكل مفرط الآن للوصول إلى ذلك.
يقول بهالو: “يجب أن تكون قادرًا على الاستمتاع بحياتك وتجربة كل الأشياء التي ترغب في تجربتها”. “يمكنك أن تجعل استثماراتك تعمل لصالحك بينما تستمتع (بالحياة) وتنفق على الأشياء التي تحبها.”
ثلاث درجات، خالية من الديون
حصلت بهالو على درجتي الماجستير والبكالوريوس، وهي محظوظة لأنها لم تتحمل أي ديون من رحلتها الأكاديمية. حصلت على منحة دراسية كاملة لتغطية تكاليف دراستها الجامعية وجزء من درجة الماجستير في الصحة العامة من جامعة بوسطن، حيث تخرجت في عام 2016. وساعد والداها في تغطية بقية تكاليف دراساتها العليا في جامعة بوسطن.
للحصول على ماجستير إدارة الأعمال من كلية فوكوا للأعمال بجامعة ديوك في عام 2023 دون تحمل الديون، اعتمدت بهالو على مجموعة من المنح الدراسية والمدخرات والوظائف بدوام جزئي ومساعدة والديها. كانت تكسب 80 ألف دولار سنويًا قبل أن تبدأ كلية إدارة الأعمال.
من خلال العمل بدوام جزئي أثناء المدرسة، لم تكن تكسب المال فقط – حوالي 30 ألف دولار خلال عامها الأول – ولكن أيضًا علاقات قيمة. تحول التدريب الذي حصلت عليه خلال سنتها الثانية إلى وظيفة بدوام كامل في نفس الشركة التي تعمل بها الآن.
يقول بهالو: “لقد أكد والداي دائمًا على التعليم أكثر من أي شيء آخر”. “لقد كانوا على استعداد وسعداء للغاية للمساعدة في دفع تكاليف دراستي ونفقات المعيشة.”
تزوج بهالو وديساي بينما كانت على وشك إنهاء ماجستير إدارة الأعمال في عام 2023. وبعد فترة وجيزة، قرر ديساي أنه يريد الالتحاق بكلية إدارة الأعمال بنفسه.
على الرغم من أن الموارد المالية للزوجين كانت منفصلة وأن ديساي لم يدعم بهالو ماليًا أثناء وجودها في المدرسة لأنهما لم يتزوجا بعد، إلا أنه قدم التشجيع والرعاية التي كانت في أمس الحاجة إليها.
يقول بهالو: “كان نيل داعمًا للغاية في التأكد من حصولي على كل ما أحتاجه في المنزل حتى أتمكن من التركيز على المدرسة وإحداث هذا التغيير الكبير في حياتي”.
اختلفت الأمور الآن بعد أن تزوجا بينما كان ديساي في كلية إدارة الأعمال. يدفع ديساي ووالديه رسوم تعليمه، لذلك تم أخذ ذلك في الاعتبار في الميزانية المشتركة للزوجين. لا بأس في ذلك مع Bhaloo، فهي تقول إن هذه الخطوة التي قام بها Desai ساعدتهم في صياغة خططهم المستقبلية.
“الآن بعد أن انتهيت من المدرسة وأصبح نيل في المدرسة، أصبحنا قادرين على التخطيط (للمستقبل) أكثر قليلاً والتفكير،” نحن متزوجون الآن، ما هي أهدافنا كزوجين؟ “” تقول.
كيف ينفقون أموالهم
عندما حددوا أهدافهم، جعل الزوجان من أولوياتهما العيش بأقل من إمكانياتهما. ويقول بهالو إنه كان بإمكانهم تحمل تكلفة استئجار شقة أكبر، على سبيل المثال، لكنهم اختاروا البقاء في مكانهم الحالي. يقوم الزوجان “بتقييم” باستمرار مدى شعورهما بالراحة في الإنفاق على الإيجار أو الرهن العقاري المستقبلي.
إن الإيجار الشهري البالغ 3300 دولار لشقتهم المكونة من غرفتي نوم أعلى قليلاً من متوسط شيكاغو البالغ 2744 دولارًا للوحدات المكونة من غرفتي نوم، وفقًا لزومبر. لكنها لا تزال تمثل 17% فقط من الأرباح السنوية المشتركة لـ Bhaloo وDesai – وهي أقل بكثير من توصية الخبراء بالحفاظ على إيجارك عند أو أقل من 30% من دخلك.
يقول بهالو: “يمثل (الإيجار) جزءًا كبيرًا من نفقاتك، وإذا تمكنت من التحكم في هذا الرقم، فيمكنك إعداد بقية العام للإنفاق على الأشياء الأخرى التي تستمتع بالقيام بها”.
وإليك كيف أنفق بهالو وديساي أموالهما في سبتمبر 2023:
- الادخار والاستثمار: 7,256 دولارًا أمريكيًا في المساهمات المجمعة 401 (ك).
- الإسكان والمرافق: 3,546 دولارًا للإيجار والغاز والكهرباء والمياه والإنترنت
- متوفر: 3,107 دولارًا لرعاية الحيوانات الأليفة، والملابس، والعناية الشخصية، والكتب، والرعاية الصحية، وهدايا للأصدقاء، وملاحظات شكر لحفلات الزفاف
- يسافر: 1825 دولارًا خلال رحلة إلى فانكوفر ورحلات الطيران للرحلات القادمة
- طعام: 1446 دولارًا على البقالة وتناول الطعام بالخارج
- هاتف: يتضمن مبلغ 1301 دولارًا شراء هاتف Bhaloo الجديد والخطة الشهرية
- تأمين: 156 دولارًا للرعاية الصحية من خلال صاحب عمل ديساي
- عضويات الصالة الرياضية: 82 دولارًا
- مواصلات: 80 دولارًا للنقل العام ومشاركة الرحلات
تلقت بهالو ثلاثة رواتب في سبتمبر، مما جعل مساهمتها الشهرية 401 (ك) أعلى من المعتاد.
يقول الزوجان إن استخدام تطبيق الميزانية Tiller لتتبع إنفاقهما والحصول على موقع مركزي لرؤية صورتهما المالية الكاملة ساعدهما على دمج نفقاتهما المشتركة.
يقول بهالو: “على الفور، تمكنا من رؤية صافي ثروتنا معًا، وما هي معاملاتنا، والمبلغ الذي كان نيل يفرضه على بطاقته الائتمانية، والمبلغ الذي كنت أخصمه من بطاقتي الائتمانية”. “كان استخدام النظام الذي سمح لنا بدمج حساباتنا ورؤيتها معًا أمرًا مفيدًا للغاية.”
يقوم الزوجان بتحميل العديد من نفقاتهما على بطاقات الائتمان للحصول على مكافآت، لكنهما يسددانها كل شهر، ويستمران في العيش بدون ديون.
وتقول إن التعرف على كيفية إنفاق ديساي لأمواله ساعد بهالو أيضًا على التركيز على الأشياء الأكثر أهمية بالنسبة لهما كزوجين.
وتقول: “أحد الأشياء التي فاجأتني حقًا بشأن عادات الإنفاق لدى نيل هو أنه كان ينفق فقط على الأشياء التي يحبها حقًا وسيقوم بالاستثمار في تلك العناصر”.
على سبيل المثال، اشترى ديساي بيانو في عام 2020. تقول بهالو إن رؤيته على استعداد للاستثمار في منتج “جيد الصنع وعالي الجودة” ساعدها على فهم “أهمية الإنفاق حقًا على الأشياء التي تحبها والتوقف عن إنفاق المال على الأشياء التي لا تجلب لك السعادة والمتعة”. سعادة.”
يعد الطعام والسفر من مجالات الإنفاق التي تعطيها Bhaloo وDesai الأولوية، ولا يخشيان الإنفاق قليلاً هنا وهناك.
يقول بهالو: “أحد الأشياء المهمة حقًا بالنسبة لنا هو التأكد من أننا نستمتع بحياتنا اليوم، وليس الانتظار حتى سن الستين”. “بالنسبة لنا، هذا يعني السفر. وهذا يعني طهي الأطعمة الرائعة حقًا وتناول الطعام بالخارج.”
وباعتبارهم عاملين عن بعد، فإنهم يستمتعون بفرصة العمل من أي مكان ويأملون في مواصلة استكشاف مدن مختلفة. وقد ينتقلون إلى الخارج لفترة في المستقبل.
“السعي نحو الأفضل وإجراء التعديلات على طول الطريق”
في حين أن كل من Bhaloo وDesai كان لديهما أسس مالية قوية جدًا من عائلاتهما، إلا أنهما مستمران في زيادة معرفتهما المالية من خلال قراءة الكتب والاطلاع على قنوات YouTube الخاصة بالمعلمين الماليين المفضلين لديهما.
يقول بهالو: “إن الصحة المالية هي عملية مستمرة”. “لن يكون الأمر مثاليًا أبدًا، ولكن يمكنك دائمًا (أن تكون) تسعى للأفضل وإجراء تعديلات على طول الطريق مع تغير حياتك.”
إنهم معجبون بكتاب “راميت سيثي” وبرنامج Netflix، مما ألهمهم للتفكير في شكل “حياتهم الغنية”. من المؤكد أن الاستمرار في متابعة حبهم للسفر هو أمر مدرج على جدول الأعمال، ويقول بهالو إن تعيين طاهٍ شخصي سيكون بمثابة رفاهية يرغبون في استكشافها.
لم يتم تحديد خطواتهم التالية بشكل كامل بعد، لكنهم يقولون إن هذا جزء من المتعة. بمجرد أن ينهي ديساي درجة الماجستير في إدارة الأعمال، يرغب الزوجان “بالتأكيد” في الانتقال إلى الخارج لبعض الوقت، ولكن سيتم تحديد المكان بالضبط.
وتقول: “من هناك، سنرى إلى أين تأخذنا الحياة”. “يمكننا العودة إلى شيكاغو، ويمكننا أيضًا الانتقال إلى أي مكان آخر. هناك الكثير من الإثارة في ذلك المجهول.”
ما هو توزيع ميزانيتك؟ شاركنا قصتك للحصول على فرصة للظهور في الدفعة المستقبلية.
هل تريد الحصول على وظيفة أحلامك في عام 2024؟ يأخذ دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت حول كيفية الحصول على مقابلة العمل الخاصة بك للتعرف على ما يبحث عنه مديرو التوظيف حقًا، وتقنيات لغة الجسد، وما يجب قوله وما لا يجب قوله، وأفضل طريقة للحديث عن الأجر. ابدأ اليوم ووفر 50% باستخدام رمز الخصم EARLYBIRD.
