قبل أن يتزوج منذ ست سنوات، كان أنطونيو، الذي يبلغ من العمر الآن 29 عامًا، مسؤولاً عن إدارة الديون. كان يستخدم بطاقات الائتمان، لكنه كان يسددها بالكامل كل شهر.
وبعد زواجه من إيمي، 32 عامًا، اشترى لها خاتمًا بقيمة 3000 دولار، وهو ما قال إنه كان أول عملية شراء عرف أنه لن يتمكن من سدادها على الفور، كما أخبر المليونير وخبير المال راميت سيثي في حلقة حديثة من بودكاسته “سأعلمك كيف تصبح ثريًا”. ولم يستخدم ألقابهم.
وعندما سأله سيثي عن المدة التي استغرقها لسداد الدين، قال أنطونيو: “لقد تضاعفت الأمور كثيراً. ولا أستطيع حتى أن أخبرك”.
ومن هناك، وقع الزوجان في حلقة مفرغة من الديون، فتراكمت عليهما آلاف الدولارات من خلال بطاقات الائتمان، وسدداها ــ غالبًا بأدوات مثل القروض الشخصية أو خيارات التمويل الأخرى ــ ثم وجدا نفسيهما مجددًا مدينين بعد فترة وجيزة. وفي إحدى المرات، سددا 77 ألف دولار من ديون بطاقات الائتمان باستخدام مدخرات الطوارئ التي ادخرتها إيمي.
“لم يتوقف الشعور بالسوء قط”، هكذا قالت إيمي عن دورة الديون. “لم نتجاوزها قط، ولكنني لا أعتقد أنه مر يوم منذ ذلك الحين لم نتحدث فيه عن الأمور المالية أو نشعر بالتوتر بشأنها أو نصلي. لقد كان تأثير كرة الثلج منذ ذلك الحين”.
كان الزوجان قد قطعا خطوات كبيرة في تحسين وضعهما المالي بحلول الوقت الذي تحدثا فيه مع سيثي. فقد سددا ديون بطاقات الائتمان، لكنهما ما زالا مدينين بـ 60 ألف دولار في قروض الطلاب ولم يكن لديهما سوى 1500 دولار في المدخرات.
هكذا انتهى بهم الأمر في معركة طويلة الأمد مع الديون وكيف يخططون لتجنب المزيد من الاضطرابات في المستقبل.
إيمي لديها “نقطة عمياء” فيما يتعلق بالمال
مثل العديد من الأزواج الذين تمت مقابلتهم في بودكاست سيثي، تواجه إيمي وأنتونيو مشكلة في الحديث عن المال. كان أنطونيو مسؤولاً في السابق عن جميع شؤون الزوجين المالية، بما في ذلك دفع الفواتير ومراقبة الميزانية، بينما قالت إيمي إنها كانت “تخفي رأسها في الرمال”.
وباعتبارها معالجة نفسية، تتمتع إيمي بفهم عميق لعلم النفس وكيفية ترجمته إلى سلوكها. وقالت في البودكاست: “لكن عندما يتعلق الأمر بالمال، لا أعرف. لا أستطيع تحليل نفسي. لا أستطيع فهم سبب علاقتي بالمال على هذا النحو. هناك نقطة عمياء هنا”.
لا تفوت: هل تشعر بالتوتر بسبب المال؟ اشترك في دورتنا التدريبية الجديدة عبر الإنترنت
إن وضع كل المسؤولية المالية على أنطونيو أدى إلى تفاقم مشاكلهم لأن إيمي ستستمر في إنفاق الأموال التي كان أنطونيو يعلم أنهم لا يملكونها.
ساعد التحدث مع سيثي أنطونيو على الإفصاح عن رغبته في أن تكون شريكة في شؤونهم المالية. وردًا على ذلك، تعهدت إيمي بتعليم نفسها حتى تشعر بمزيد من القوة فيما يتعلق بالمال حتى تتمكن من أن تكون زميلة جيدة في الفريق.
انطونيو لا يستطيع أن يقول لا
لا شك أن الزوجين يعانيان من مشكلة الإفراط في الإنفاق. لكنهما لا ينفقان الكثير من المال على السفر أو شراء السيارات الفاخرة. بل إنهما ينفقان الكثير من المال على أشياء أصغر حجماً، مثل الخروج لتناول الطعام وشراء أشياء لابنتهما الصغيرة، فضلاً عن التكاليف الثابتة المرتفعة التي دفعت إيمي وأنتونيو إلى العجز عن سداد ديونهما.
قال أنطونيو إنه يواجه صعوبة في قول “لا” عندما تريد عائلته أشياء أو يريد أن يفعل أشياء لهم.
وقال “سجلنا يتحدث عن نفسه. ولسبب أو لآخر، حتى (رغم) أنني كنت مسؤولاً عن الشؤون المالية… سواء كان ذلك بسبب إنفاقي الزائد أو عدم حصولي على ما يكفي من المال، فقد انتهى بنا الأمر إلى الديون مراراً وتكراراً”.
إن الاعتراف بكل هذا بصوت عالٍ ساعد الزوجين على إدراك أن أنطونيو لديه فجوة معرفية عندما يتعلق الأمر بالقرارات المالية التي ربما لم تكن الأفضل لعائلتهما، مثل إعادة تمويل منزلهما لسداد بطاقات الائتمان وديون السيارة.
وبعد خفض تكاليفهما الثابتة إلى أدنى مستوى ممكن، قال سيثي إن “الخيارات السهلة” التي كانت متاحة لهما قد انتهت. لكن كل منهما لديه القدرة على زيادة دخله، وهو ما ينبغي أن يكون هدفهما الرئيسي، على حد تعبير سيثي، للمساعدة في سداد بقية ديونهما وتعزيز مدخراتهما.
“والداي ليسا جيدين في التعامل مع المال”
ورغم أنهما أحرزا تقدماً نحو التخلص من الديون، فإن إيمي وأنتونيو يخشيان أن يعودا إلى عاداتهما القديمة، كما كانا من قبل. وقال سيثي إن نمط الإنفاق الزائد الذي يتبعانه كان وسيظل من الصعب التخلص منه لأنه كان متخفياً في الماضي.
وقال “ما أراه هو سلسلة من القرارات اليومية المملة التي يتخذها الناس لأنها سهلة ولا يفهمون كيفية ربط قرار اليوم بعواقب الغد”.
وأضاف أنهم قادرون على إحداث التغيير “إذا كانت المخاطر عالية بما فيه الكفاية”.
وطلب من الزوجين أن يفكرا في ابنتهما وكيف قد تتصرف بعد بضع سنوات إذا لم ينجحا في كسر دائرة الديون. وقالت إيمي إنهما سيبدوان غير مستقرين كزوجين. وتخيل أنطونيو أن ابنتهما ستفكر: “والداي ليسا جيدين في التعامل مع المال”.
تقول إيمي: “ستقول لنفسها إنها ليست جيدة في هذا الأمر، وستدفن رأسها في الرمال، وستتجنبه، وستقول: “هذا من أجل شريكي، وهذا من أجل والدي، وهذا ليس من أجلي، وأنا لا أريد ذلك لها”.
غادر الزوجان سيثي مع خطط لإجراء بعض التغييرات الجادة لمعالجة بقية ديونهم الطلابية وتعزيز مدخراتهم للطوارئ.
“لا مزيد من التجنب”، قالت إيمي.
شاهد الحلقة الكاملة هنا.
هل تشعر بالتوتر بسبب المال؟ سجل في الدورة التدريبية الجديدة عبر الإنترنت من CNBCسنعلمك كيفية تحقيق المزيد من النجاح والثقة في التعامل مع أموالك، بالإضافة إلى استراتيجيات عملية لتعزيز المدخرات والتخلص من الديون والاستثمار للمستقبل. ابدأ اليوم واستخدم الكود EARLYBIRD للحصول على خصم تمهيدي بنسبة 30% حتى 2 سبتمبر 2024.
زائد، اشترك في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على نصائح وحيل لتحقيق النجاح في العمل، مع المال، وفي الحياة.
