نظرًا لأن المحكمة العليا في الولايات المتحدة ألغت إعفاء الرئيس جو بايدن من القروض الطلابية بعد أكثر من ثلاث سنوات، فسيتعين على الأشخاص الذين لديهم قروض مستحقة البدء في سداد تلك القروض – مع الفائدة هذا الشهر.
تبدأ الفائدة في سبتمبر وستبدأ المدفوعات مرة أخرى في أكتوبر.
لقد ناقش محترفو المال كيفية تخفيف صدمة الملصقات – وكيفية التعامل مع إعادة قروض الطلاب باستخدام المهارات التنظيمية واستراتيجيات الإنفاق وتنفيذ السداد.
أصبحت مدفوعات قرض الطالب مستحقة مرة أخرى: ما يحتاج المقترضون إلى معرفته
فيما يلي كيفية التعامل مع إعادة التشغيل.
كن منظمًا
قد يجد بعض الأشخاص الذين سيبدأون في سداد قروضهم الطلابية هذا الخريف أن احتمال السداد ساحق.
وقال مايكل ليرش، رئيس قسم الاستشارة والتخطيط في بنك ويلز فارجو في نيويورك، إن هذا ربما لأنهم ينظرون إلى إجمالي القرض والفوائد المترتبة عليه والسنوات التي سيستغرقها سداده.
وبدلاً من ذلك، اقترح إنشاء خطوات عمل “صغيرة الحجم” – والبدء بالتركيز على السداد الأول.
فيما يلي بعض الخطوات العملية التي يجب اتخاذها لبدء خطة الاسترداد الخاصة بك، وفقًا لما ذكره ليرش.
- حدد الحد الأدنى للدفع (اتصل بمزود الخدمة الخاص بك).
- معرفة موعد استحقاق الدفعة الأولى (التاريخ).
- حدد من أين ستحصل على الأموال (من أي حساب).
يلجأ المزيد من الطلاب إلى القروض الطلابية الفيدرالية والخاصة لكلية التمويل: استطلاع
وقال ليرش لـ FOX Business: “ثم، بعد القيام بذلك، ابدأ في النظر في الاستراتيجيات الأخرى التي قد تساعدك على السداد بطريقة أكثر فعالية وكفاءة”.
“المفتاح، مع ذلك، هو البدء. إذا ذهبت إلى التخلف عن السداد، فقد تحد من خياراتك.”
بالإضافة إلى ذلك، من الحكمة أن تجعل مدفوعاتك تلقائية، كما قال ليرش.
وأضاف: “قم بجدولة دفعات قرض الطالب الخاص بك كدفعات آلية من حسابك المصرفي”.
تهدف إلى أهداف طويلة المدى
بالنسبة لأولئك الذين يعانون من تغييرات في ميزانيتهم من إعادة القروض الطلابية، فإن الوقت مثالي لإعادة النظر في خططك المالية وإنشاء عادات مالية صحية.
قالت تيانا باتيلو، مديرة المستشار المالي لدى فانجارد، ومقرها في مالفيرن، بنسلفانيا: “ابدأ بأخذ في الاعتبار التدفق النقدي الحالي ومخرجاتك، ثم قم بإنشاء ميزانية والتزم بها”.
وقالت إنه على الرغم من أن ديون الطلاب قد تكون في قمة أولوياتك، فمن المهم الاستمرار في النظر إلى السداد في سياق صورتك المالية الأوسع.
وقال باتيلو: “اهدف إلى سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة مثل ديون بطاقات الائتمان أولاً”.
يقول الاستطلاع إن العديد من مقترضي قروض الطلاب غير متأكدين من كيفية إعادة بدء الدفعات بعد انتهاء الإيقاف المؤقت
وأشارت إلى أنه “إذا لم تكن قادرًا على سداد كل شيء، فتأكد على الأقل من سداد الحد الأدنى من الدفعات الشهرية على جميع الديون لتقليل التكاليف بمرور الوقت وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك”.
إعطاء الأولوية لصندوق الطوارئ
قال باتيلو إنه بمجرد سداد جميع الديون ذات الفائدة المرتفعة، ستحتاج إلى الاستمرار في سداد ديون الطلاب أثناء إنشاء صندوق طوارئ لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر.
وتابعت: “سيساعدك هذا الصندوق على دفع فواتيرك – ديون الطلاب أو غير ذلك – حتى لو حدث شيء غير متوقع”.
“مرة أخرى، تريد أن تفعل كل ما في وسعك للحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك والابتعاد عن نوع الديون ذات الفائدة المرتفعة التي يمكن أن تضعك في دورة. إن اتباع هذه العادات الصحية الأساسية يمكن أن يساعد المقترضين على البقاء على رأس المدفوعات.”
استكشف الخيارات الأخرى
بالإضافة إلى ذلك، قد يكون هناك بعض الراحة إذا كانت هناك أموال متبقية في حساب 529 لأحد أفراد الأسرة المباشرين، على حد قولها.
وقال باتيلو لـ FOX Business: “إن إقرار قانون SECURE مكّن أصحاب الخطط من سحب ما يصل إلى 10000 دولار معفاة من الضرائب (على الرغم من أن ضرائب الولاية قد تنطبق) على ديون الطلاب”.
وقالت: “يمكن لحاملي الخطة أن يفعلوا ذلك بديونهم الخاصة، أو بديون أبنائهم وأحفادهم، وحتى أزواجهم”.
التمويل الشخصي: كيف توفر 100 دولار هذا الأسبوع
“لذلك، إذا كان هناك خريج حديث لم يعد بحاجة إلى المساعدة، أو إذا تغيرت أهداف التعليم مؤخرًا، فقد يكون الآن هو الوقت المناسب للاستفادة من جزء من هذه الأموال غير المستخدمة.”
هناك التحذير، ولكن.
قال باتيلو: “أشجعك على مراجعة كل من مسؤول خطتك وأخصائي الضرائب لفهم خياراتك ومسؤولياتك الضريبية”.
ما الذي يمكن للطلاب فعله للبقاء على أفضل مسار مالي؟
وبعيدًا عن المقترضين واستراتيجيات السداد الخاصة بهم، فإن الخريف هو أيضًا الوقت الذي يقوم فيه طلاب الجامعات الجدد والعائدين بتشكيل مستقبلهم التعليمي والمالي.
هل هناك نفقات يمكنك خفضها؟ هل يمكنك الحصول على وظيفة إضافية أثناء العطلات أو الصيف أو العام الدراسي؟
لكي تكون مستعدًا بشكل أفضل لإعداد الميزانية وسداد القروض، إليك بعض النصائح لوضع أساس مالي سليم.
قم بالتحقق من الواقع. كن صادقًا مع نفسك بشأن دخلك المحتمل خارج الكلية، مقارنةً بالحد الأدنى المتوقع للدفع، كما قال ليرش من Wells Fargo.
وقال: “إذا شعرت أنه بناءً على دخلك، فإن الحد الأدنى للدفع لن يكون في المتناول، حتى في ظل خطة السداد القائمة على الدخل، فمن المهم التفكير في بدائل لقروض الطلاب”.
فتأمل ما يلي، واقترح:
- هل هناك نفقات يمكنك خفضها؟
- هل يمكنك الحصول على وظيفة إضافية أثناء العطلات أو الصيف أو العام الدراسي؟
- هل هناك طريقة للتخرج مبكرا؟
- هل يمكنك الانتقال إلى مدرسة أقل تكلفة؟
واقترح أن هذه كلها أسئلة حكيمة يجب مراعاتها عندما كنت طالبًا.
إنشاء استراتيجية ادخارية ذات تركيز طويل المدى. قال جارجي تشودري، رئيس استراتيجية الاستثمار في iShares في الأمريكتين في شركة BlackRock في نيويورك، إن الادخار يعني الاستفادة بشكل أفضل مما لديك الآن – في حين أن الاستثمار يدور حول خلق قيمة أكبر مما لديك الآن للمستقبل.
وقالت: “تعظيم المدخرات أمر بالغ الأهمية لتلبية الاحتياجات المالية الفورية”.
“لكن لا يمكننا أن نستبعد دور الاستثمار في تحقيق الأهداف المالية المتوسطة والطويلة الأجل، مثل سداد القروض الطلابية أو شراء منزل”.
وقالت أيضًا: “إن عوامل مثل التضخم والنفقات غير المتوقعة يمكن أن تعرقل خطة الادخار الخاصة بالفرد، ويمكن أن يكون الاستثمار بمثابة وسيلة لتأمين الأموال التي لديك في المستقبل من خلال جلب المزيد من القيمة إليها”.
