شروط القرض الشخصي القصيرة مقابل الطويلة: كيفية اختيار المدة المناسبة

القروض الشخصية لها فترات سداد تتراوح عادة من 12 إلى 60 شهرا، أو في بعض الأحيان أطول. لكن القروض الشخصية قصيرة الأجل متاحة أيضًا، مع فترات قصيرة تصل إلى بضعة أسابيع وتصل إلى 12 شهرًا.

تؤدي مدة القرض الأطول إلى انخفاض الدفعات الشهرية ولكن ارتفاع تكاليف الفائدة. إذا كنت تريد توفير الفائدة، فقد تفضل الحصول على قرض قصير الأجل، حتى لو كان جدول السداد صعبًا بعض الشيء.

هنا المزيد من المعرفة حول شروط القروض الشخصية القصيرة مقابل الطويلة عندما تقرر أي منها قد يكون مناسبًا لموقفك.

المصداقية تجعل من السهل مقارنة أسعار القروض الشخصية وشروط قرض مختلفة من مختلف المقرضين، كل ذلك في مكان واحد.

إيجابيات القروض قصيرة الأجل

قروض شخصية مع الفترات الأقصر لديها العديد من الإيجابيات التي يجب مراعاتها، بما في ذلك:

• انخفاض تكاليف الفائدة — نظرًا لأنك تسدده بسرعة، فإن تكاليف الفائدة أقل على القرض قصير الأجل.
• مسح الديون بشكل أسرع – إذا كان هدفك هو سداد القرض في أسرع وقت ممكن، فإن المدة الأقصر ستساعد في تحقيق ذلك.
• مبالغ القروض الصغيرة المتاحة – إذا كنت لا تحتاج إلى مبلغ كبير من المال، فإن القرض الشخصي قصير الأجل يمكن أن يساعدك على تجنب اقتراض أكثر مما تحتاج إليه.

سلبيات القروض قصيرة الأجل

يمكن أن يكون للقروض قصيرة الأجل أيضًا بعض العيوب التي يجب أن تضعها في الاعتبار:

• ارتفاع أسعار الفائدة — تميل القروض قصيرة الأجل إلى الحصول على أسعار فائدة أعلى من القروض طويلة الأجل. قد يكون من المنطقي إجراء العمليات الحسابية للتأكد من أن القرض قصير الأجل أرخص بالفعل من القرض طويل الأجل بقيمة انخفاض سعر الفائدة.
• رسوم باهظة الثمن – يمكن أن تأتي القروض قصيرة الأجل برسوم عالية يمكن أن تزيد من إجمالي تكاليف القرض، مثل رسوم إنشاء القرض ورسوم السداد المتأخر.
• يقدم فقط حلاً قصير المدى – لا يمكن للقرض قصير الأجل أن يوفر دعمًا ماليًا طويل الأجل وهو مصمم فقط لتغطية مشكلات التدفق النقدي الفوري.

إيجابيات القروض طويلة الأجل

تأتي القروض طويلة الأجل بالعديد من المزايا، بما في ذلك:

• مبالغ اقتراض أكبر – مع القروض الشخصية طويلة الأجل (خاصة مع فترات سداد مدتها خمس سنوات أو أكثر)، يكون من الأسهل عمومًا تأمين مبالغ قروض أكبر مما يمكنك الحصول عليه من خلال القروض الشخصية قصيرة الأجل.
• إمكانية بناء الائتمان – إذا قمت بسداد جميع أقساط قرضك الشخصي في الوقت المحدد، فيمكن أن يؤدي ذلك إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. يمنحك القرض الشخصي طويل الأجل فترة زمنية أطول لتسديد دفعات متسقة.
• دفعات شهرية أصغر – نظرًا لأن السداد يمتد على مدى أشهر أو سنوات أكثر باستخدام قرض شخصي طويل الأجل، فمن المحتمل أن يكون مبلغ الدفعة الشهرية أصغر وأكثر قابلية للإدارة من القرض قصير الأجل.

إذا كنت تبحث عن قرض بشروط سداد مرنة، فإن شركة Credible تسهل عليك ذلك اطلع على أسعار القروض الشخصية المؤهلة مسبقًا، دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

سلبيات القروض طويلة الأجل

قبل أن تحصل على قرض طويل الأجل، ضع هذه العيوب المحتملة في الاعتبار:

• زيادة نسبة الدين إلى الدخل – الاكثر دَين لديك، كلما ارتفعت نسبة الدين إلى الدخل، مما يجعل من الصعب التأهل لمنتجات الإقراض الأخرى. إذا كنت تعلم أنك ستحتاج إلى منتج إقراض مهم أثناء سداد قرض شخصي طويل الأجل، مثل قرض سيارة أو رهن عقاري، فقد ترغب في تأجيل الحصول على قرض شخصي، أو يمكنك اختيار قرض بقرض شخصي مدة أقصر بدلا من ذلك.
• يمكن أن تكون أكثر تكلفة – في حين أن القروض قصيرة الأجل تميل إلى الحصول على أسعار فائدة أعلى من القروض طويلة الأجل، إلا أنك غالبًا ما ينتهي بك الأمر إلى دفع فائدة أكبر على مدار عمر القرض نظرًا لأنه يتعين عليك سداد دفعات الفائدة لعدة أشهر أخرى باستخدام قرض طويل الأجل. مرة أخرى، من المهم تحليل الأرقام هنا لمعرفة الخيار الذي يمكن أن يوفر لك المزيد من المال.
• ضغوط مالية أطول – إذا كنت تكافح من أجل سداد أقساط الديون، فإن الحصول على قرض شخصي طويل الأجل يمكن أن يضيف الكثير من الضغوط المالية إلى طبقك لسنوات عديدة. قد لا ترغب في أن يظل هذا الدين معلقًا فوق رأسك لفترة طويلة.

ما هي مدة سداد القرض المناسبة لك؟

لست متأكدًا مما إذا كان القرض قصير الأجل أو القرض طويل الأجل مناسبًا لك؟ قد يكون من الصعب إجراء هذه المكالمة، لكن النظر إلى الأرقام يمكن أن يساعد في تسهيل القرار. أول شيء عليك أن تفكر فيه هو كيف ستؤثر مدة القرض الشخصي على مبلغ الدفعة الشهرية ومقدار الفائدة التي ستدفعها على مدار مدة القرض.

على سبيل المثال، لنفترض أنك حصلت على قرض بقيمة 5000 دولار بمعدل فائدة 11٪. إليك كيف يمكن أن تؤثر مدة القرض على مقدار الفائدة التي ستدفعها:

• مدة القرض سنتين: ستكون دفعتك الشهرية 233 دولارًا وستدفع 593 دولارًا كفائدة.
• مدة القرض خمس سنوات: ستكون دفعتك الشهرية 109 دولارات فقط، لكنك ستدفع إجمالي 1523 دولارًا كفائدة – ما يقرب من 1000 دولار أكثر مما ستدفعه باستخدام القرض قصير الأجل.

تعتبر هذه المدخرات المحتملة رائعة، ولكن فقط إذا كنت تستطيع تحمل الأقساط الشهرية للقرض قصير الأجل. يمكنك استخدام حاسبة القروض الشخصية من Credible للحصول على فكرة أفضل عن مدة القرض الشخصي التي قد تناسبك.

يمكن أن يساعد في ذلك تسوق للحصول على القروض الشخصية قصيرة الأجل وطويلة الأجل مع المقرضين المختلفين قبل اتخاذ القرار. يقدم مقرضي القروض الشخصية مبالغ مختلفة للقروض وأسعار الفائدة والرسوم وشروط السداد، لذا يمكن أن يساعدك التسوق المقارن في التأكد من حصولك على أفضل شروط القرض والسداد لاحتياجاتك المالية.

إذا كنت مستعدًا للتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي، فإن Credible يتيح لك ذلك بسرعة وسهولة مقارنة أسعار القروض الشخصية للعثور على واحد يناسب احتياجاتك.