وبحسب دراسة حديثة أجرتها شبكة CNBC وGeneration Lab وشملت 1093 أمريكيا تتراوح أعمارهم بين 18 و34 عاما، فإن عددا كبيرا من الشباب لا يستثمرون، حيث يفضل 24% منهم الاحتفاظ بأموالهم نقدا، بينما لا يوفر 42% منهم أو يستثمرون على الإطلاق.
وقد يفسر صغر سن المشاركين عدم ادخار أو استثمار 42% منهم على الإطلاق. وكثير منهم من الجيل زد ــ الذين ولدوا بين عامي 1997 و2012 ــ وما زالوا في المدرسة أو تخرجوا مؤخرا، وهذا يعني أن الأمر قد يستغرق سنوات قبل أن ينضم أصغر أفراد المجموعة إلى القوى العاملة ويبدأ في الادخار. وربما لا يزال أولئك الذين هم بالفعل في القوى العاملة في مرحلة البحث عن موطئ قدم.
أما بالنسبة لـ 24% من الشباب الذين يفضلون الاحتفاظ بأموالهم نقدًا، فإن هذا التردد في الاستثمار قد يكون بسبب “شعور الكثير من الناس بالضعف المالي الشديد”، كما تقول كاميلا إليوت، وهي مخططة مالية معتمدة ومؤسسة مشاركة ورئيسة تنفيذية لشركة Collective Wealth Partners. وتقول إنه مع ارتفاع أسعار الضروريات مثل السكن والغذاء، يشعر الناس بالقلق من استثمار أموالهم وفقدان القدرة على الوصول إليها على الفور.
إذا كنت قلقًا بشأن الوصول إلى أموالك، تقترح عليك تكوين مدخرات طارئة لمدة ستة أشهر على الأقل لتهدئة تلك المخاوف. ومع ذلك، بمجرد القيام بذلك، من الجيد أن تفكر في الاستثمار.
يقول إليوت: “من الضروري حقًا المشاركة في السوق حتى تتمكن من تحقيق أهدافك الاستثمارية أو المتعلقة بالأصول. وهذا أحد الأشياء التي نتحدث عنها مع الشباب: عليك أن تفكر على المدى الطويل”.
فيما يلي ثلاثة أخطاء يحذر خبراء التخطيط المالي المعتمدون الشباب من ارتكابها.
1. عدم المشاركة في السوق على الإطلاق
يقول دوغلاس بونيبارث، مؤسس شركة Bone Fide Wealth، إنه بمجرد أن تشعر بالراحة مع احتياطيك النقدي، فكر في الاستثمار. ويضيف: “من الصعب أن تدخر المال لتحقيق أهدافك المالية طويلة الأجل”.
في الواقع، يصف بونيبارث الاستثمار بأنه “المفتاح إلى تنمية الثروة”.
على سبيل المثال، إذا قمت باستثمار أولي بقيمة 1000 دولار اليوم بعائد سنوي 7%، وأودعت 100 دولار شهريًا، فإن إجمالي أموالك سينمو إلى أكثر من 19000 دولار على مدى 10 سنوات، وأكثر من 130000 دولار في 30 عامًا.
تتمثل إحدى الطرق السهلة للبدء في الاستثمار من أجل التقاعد في خطة 401(K) التي ترعاها جهة العمل، والتي تسمح لك بالمساهمة بأموال قبل الضرائب. كما تقدم العديد من الشركات مساهمات مطابقة تصل إلى نسبة معينة من راتبك.
هناك خيار آخر وهو حساب التقاعد الفردي Roth. مع حساب Roth IRA، يتم فرض ضريبة على جميع مساهماتك مقدمًا، وبالتالي تكون سحوباتك معفاة من الضرائب عند التقاعد. إذا كنت قلقًا بشأن احتياجك إلى النقود قريبًا، فيمكنك دائمًا سحب الأموال التي قمت بإيداعها، ولكن لا يمكنك عمومًا سحب أي من أرباحك قبل سن 59½ عامًا دون عقوبة.
2. الاستثمار في الأسهم الفردية فقط
من بين 1093 شابًا أمريكيًا شملهم الاستطلاع، قال 24% إنهم يفضلون استثمار أموالهم في الأسهم الفردية، مقارنة بالسندات وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات المشفرة.
ويقول إليوت إنه من المنطقي أن يفضل المستثمرون الأصغر سنا الاستثمار في الأسهم الفردية، خاصة مع الأداء الهائل الذي حققته “الشركات السبع الرائعة” – أبل، وألفابت، وأمازون، وميتا، ومايكروسوفت، وإنفيديا، وتيسلا – في السنوات الأخيرة.
ومع ذلك، فإن اختيار الاستثمار في عدد محدود من الأسهم قد يكون محفوفًا بالمخاطر لأن محفظتك الاستثمارية تعتمد على أداء تلك الشركات فقط. وحتى إذا اخترت الاستثمار في إحدى الشركات السبع الرائعة، فهذا لا يعني بالضرورة أنها ستستمر في التفوق على الشركات الأخرى.
لا تفوت: كيف تصبح أكثر نجاحا مع أموالك
وبدلاً من ذلك، يقترح إليوت وبونيبارث تنويع محفظتك الاستثمارية من خلال السندات أو صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة. على سبيل المثال، يعد صندوق الاستثمار المتداول الذي يتتبع مؤشر ستاندرد آند بورز 500 وسيلة منخفضة التكلفة للحصول على التعرض لمئات الشركات الكبرى، بما في ذلك آبل وألفابت.
من خلال تنويع محفظتك الاستثمارية، سوف تقلق بشكل أقل بشأن أداء أسهمك الفردية ويمكنك أن تكون “أكثر اتساقًا وانضباطًا”، كما يقول بونيبارث.
3. التفكير على المدى القصير
قد يؤدي التفكير قصير المدى إلى دفعك إلى إجراء تغييرات متسرعة على محفظتك الاستثمارية استنادًا إلى السلوك الأخير في السوق. لا تدع السوق يملي عليك قراراتك، ولكن قم بإجراء التغييرات إذا تغيرت أهدافك المالية، كما يقول إليوت.
بدلاً من مراقبة استثماراتك باستمرار، دعها ترتاح. استثمر ثم انسَ الأمر، كما يقول إليوت.
وتقول: “أعتقد أن النظر إلى الأمر والنظر إلى التقلبات يجعل الناس متوترين، أليس كذلك؟ فالناس لا يحبون رؤية الأموال ترتفع وتنخفض. وإذا توقفت عن النظر إلى الأمر باستمرار، فإن هذا يساعد في تهدئة الرغبة البشرية في إحداث تغيير”.
يقول بونيبارث إنك تتحكم في أهدافك المالية، مما يعني أن اتساقك وانضباطك، بغض النظر عن أدوات الاستثمار التي تختارها، يمكن أن ينتج نتائج جيدة على المدى الطويل.
يقول إليوت: “لا تفكر في الوقت الحاضر، بل فكر في ما سيحدث بعد ثلاثين عامًا من الآن، عندما تنظر إلى العائدات”.
هل تريد أن تكون أكثر نجاحا وثقة في التعامل مع أموالك؟ يأخذ دورة CNBC Make It الجديدة عبر الإنترنتسيساعدك مدربونا الخبراء على إتقان إدارة أموالك واكتشاف استراتيجيات عملية لتعزيز مدخراتك وتقليص الديون وتنمية ثروتك – بالطريقة التي تناسبك بشكل أفضل. سجل في “تحقيق العافية المالية: كن أكثر سعادة وثراءً وأمانًا ماليًا“ابدأ رحلتك نحو الحرية المالية اليوم! احصل على خصم 30% باستخدام رمز الكوبون EARLYBIRD حتى 2 سبتمبر 2024.
زائد، اشترك في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على نصائح وحيل لتحقيق النجاح في العمل، مع المال، وفي الحياة.
