يمكن أن يكون تأمين الرهن العقاري جزءًا صعبًا من لغز العقارات، خاصةً أثناء التعامل مع عدد من الصداع الآخر بما في ذلك التضخم المستمر والمخزون المنخفض.
ومع ذلك، يشير خبراء الصناعة إلى وجود طريق “أسرع وأسهل وأرخص” للحصول على قرض عقاري – وهو استخدام وسيط مستقل.
وقال أليكس إليزاج، كبير مسؤولي الاستراتيجية في شركة United Wholesale Mortgage (UWM)، لشبكة Fox News Digital: “فكر فقط في أنهم يدافعون عنك فيما يتعلق برهنك العقاري”.
“من الواضح أن الجميع يعلمون أن الاستثمار الأكثر تكلفة الذي يقوم به الناس هو الاستثمار في منازلهم. ولا يمكنك ببساطة الدخول على الإنترنت والنقر على شيء ما وتتوقع الحصول على السعر الصحيح. فمعظم هذه الخيارات أكثر تكلفة بكثير. لذا، عندما تتسوق مع وسيط مستقل، يكون الأمر أسرع وأسهل وأرخص”.
متى يكون الوقت المناسب لشراء منزل؟ اسأل نفسك هذه الأسئلة أولاً، كما يقول خبير التمويل الشخصي
وأوضح إليزاج أن هناك العديد من المفاهيم الخاطئة حول استخدام وسيط مستقل والتي أدت إلى ابتعاد العديد من الأشخاص عن مسار الرهن العقاري، واختيار خيارات التجزئة مثل البنوك أو مؤسسات الإقراض.
وأوضح إليزاي أن معظم الأساطير تعود إلى “قضايا موروثة” وتصورات الوسطاء قبل الأزمة المالية.
“في هذه الأيام، يتولى المُقرض كل شيء، لذا فإن وظيفة الوسيط هي التواصل مع المستهلك ثم العمل مع المُقرضين في الخلفية للتأكد من حصولهم على كل هذه المنتجات والخدمات المختلفة والأسعار المتاحة. لذا فقد تغيرت اللعبة قليلاً على مر السنين”، كما قال، مضيفًا أن مراقبة السماسرة تجعل العملية أسهل للمشترين.
ومن بين الأساطير الشائعة الأخرى المتعلقة بالوسطاء أنهم لا يستطيعون تلبية احتياجات العملاء المحددة، وأنهم جميعًا يقدمون نفس الخدمات، وحتى أنهم أصبحوا عفا عليهم الزمن.
في حين أن طريق التجزئة هو الأكثر شيوعًا، فإن البنوك وشركات الإقراض تقدم قروضها العقارية الخاصة، لكن إليزاج يزعم أن هذه الشركات تشكل “بيئة أسيرة” لا تستوعب الاحتياجات الفردية.
“هناك كل هذه المنتجات المختلفة المتوفرة، والحصول على وسيط مستقل سوف يكون قادرًا على مساعدتك في التوجيه وإتاحة كل هذه المنتجات لك بدلاً من الذهاب فقط إلى البنك الخاص بك أو شركة البيع بالتجزئة عبر الإنترنت والتي ستكون 1 إلى 1 فقط، وتحصل فقط على منتجاتهم أو خدماتهم، وأوقات التسليم، والتي عادة ما لن تكون جيدة بالنسبة لك “، كما قال.
انخفضت أسعار الرهن العقاري بشكل طفيف إلى أدنى مستوى لها منذ فبراير
قالت لورين دوفال، مالكة شركة Guardian Core Mortgage، إنها عندما غادرت مجال البيع بالتجزئة بعد خمس سنوات، لاحظت مدى “الفائدة” التي تعود على المشترين من استخدام وسيط رهن عقاري مستقل.
وقالت في مقابلة مع Fox News Digital: “إن الفوائد والإيجابيات تفوق تمامًا السلبيات في مجال السمسرة”. وأضافت: “كوننا وسيطًا مستقلًا ومقرضًا للتسوق لدينا جيوب مختلفة نتخصص فيها، فهذا يسمح لنا حقًا بتوفير هذه التجربة للعميل، وفي الوقت نفسه تثقيف وتقديم حلول رائعة”.
وأضاف مالك أحد السماسرة أنه في حين يعتقد الكثيرون أن استخدام وسيط مستقل يمكن أن يكون “تجربة عشوائية”، فإن المشتري سيحصل على “تجربة أكثر تخصيصًا”.
وقال أمير نوراني، مالك شركة Left Coast Lenders، لشبكة Fox News Digital: “إن (الوسطاء) لديهم القدرة ليس فقط على التسوق في السوق للعميل، ولكننا في النهاية نحصل لهم على أفضل صفقة على الإطلاق ويمكننا تقديم قرض عقاري بناءً على ظروفهم المحددة”.
وأشار نوراني، الذي عمل في قنوات البيع بالتجزئة لمدة عقد من الزمان تقريبًا، إلى وجود فكرة خاطئة أخرى وهي أن السماسرة مكلفون للغاية وأن المقرضين الكبار للتجزئة يمكنهم أن يقدموا للمشترين صفقة أفضل.
“من الأمور الرائعة مع السمسار أنه لا يحصل على تكلفة أساسية رائعة فحسب، بل يحصل أيضًا على هيكل رسوم رائع وقرض عقاري منخفض التكلفة. لذا فإن إحدى هذه الأساطير هي أنك ستحصل على صفقة أفضل عندما تذهب إلى بنك كبير أو مقرض خاص. لا يمكن أن يكون هذا أبعد عن الحقيقة. إنه في الواقع أرخص وأفضل مع السمسار”، كما قال.
توصلت دراسة حديثة إلى أن المستهلكين يمكنهم توفير ما يزيد عن 10 آلاف دولار على مدى عمر القرض من خلال العمل مع وسيط الرهن العقاري مقارنة بـ “مقرض تجزئة غير مصرفي”.
وتُظهِر بيانات الدراسة أيضًا أن المشترين وجدوا وفورات كبيرة مقدمًا باستخدام وسيط مستقل. ففي عام 2023، دفع مشتري المنازل الذين استخدموا وسطاء مستقلين “متوسط 115 نقطة أساس مقدمًا للحصول على متوسط سعر فائدة 6.58%، مقارنة بـ 148 نقطة أساس مقدمًا ومتوسط سعر فائدة 6.60% في قناة التجزئة غير المصرفية”.
ارتفاع الطلب على إعادة التمويل مع انخفاض أسعار الرهن العقاري
وقال نوراني إن المشكلة مع البنوك والمقرضين الأفراد هي أنهم غالبًا ما فرض “رسوم غير معقولة” ومعدلات “بعيدة كل البعد عن السوق”.
“بصفتي وسيطًا للرهن العقاري، وجدت من خلال تجربتي أن الرسوم أقل بكثير مقارنة بما واجهته في تجارة التجزئة. والحقيقة أننا، كما قلت، لدينا المزيد من الخيارات”، كما قال دوفال.
وواصلت دوفال دحض أسطورة أخرى تحيط بالوسطاء، وهي أنهم يبطئون عملية الحصول على الرهن العقاري. وقالت إن العمل كوسيط مستقل بالجملة قلل بشكل كبير من وقت إغلاقها.
“بصفتي موظفة قروض التجزئة، أعتقد أن متوسط وقت الإغلاق كان حوالي 32 إلى 33 يومًا. وعلى جانب الجملة، يتراوح متوسط وقت الإغلاق بين 12 إلى 28 يومًا، اعتمادًا على الموقف. معظمهم في حدود علامة الأسبوعين للإطار الزمني للإغلاق”، أوضحت.
ورغم “جنون” سوق الإسكان، قال دوفال إنه “لا يزال من الممكن” شراء منزل، خاصة إذا تعامل المشترون مع وسطاء لإبرام صفقة مخصصة بدلاً من انتظار ارتفاع أسعار الفائدة والتضخم.
يمكن للوسيط المستقل أن يصمم باقات تناسب احتياجات المشترين بتكلفة أقل في كثير من الأحيان وتنتهي بسرعة أكبر من خيارات البيع بالتجزئة التقليدية. بالنسبة للمشترين الذين يتنقلون في سوق مضطربة، فإن الوعد بالسرعة والسهولة والتكلفة قد يغير اللعبة.
“إن النموذج العام الذي تتبناه هو أنه إذا تمكنت من التخلص من الوسيط، فسوف تحصل على صفقة أفضل. وهذا صحيح في معظم حالات الحياة… باستثناء الرهن العقاري”، كما يقول نوراني.
