الأميركيين لديهم تريليونات الدولارات من الثروة المحبوسين في منازلهم ، وأن تمريرها عند الموت يمكن أن يكون فوضويًا بسرعة.
يمكن أن تسبب الطريقة النموذجية لتحديد من يجب أن يحصل على المنزل في الإرادة تأخيرات بعد الوفاة – لدرجة أن معظم الدول قد أنشأت طريقة جديدة لأصحاب المنازل لتوثيق رغباتهم. يطلق عليه النقل على سند الموت ، وقد انطلقت في السنوات الـ 15 الماضية. أضافت نيويورك ونيو هامبشاير الخيار العام الماضي.
هذه أدوات حادة ، وهي لا تفسر كل مضاعفات الحياة. يرتكب الناس أخطاء في ملء النماذج. الورثة يتم قطعها عن غير قصد. الخطة العقارية الشاملة يمكن أن تتعارض مع الفعل.
أزمة الإسكان الأمريكية: يقول الرئيس التنفيذي لشركة Realtor.com إن هناك طريقة لحلها
وبعد ذلك يمكن أن يخطئ حقًا.
أطلق رجل من مينيسوتا على ابنة أخته كمستفيد في أحد هذه الأشكال ، لكن زوجته السابقة أشعلت المنزل بعد أيام قليلة من وفاته. ترك ذلك ابنة أخته مع الأرض فقط ، وفقدت معركة للحصول على عائدات التأمين للمنزل. قضت المحاكم بأنه كان مؤمناً لكن النموذج جعل ابنة أخي المالك الوحيد ، ولم يغطيها التأمين.
يتعين على المزيد من الأشخاص أن يقرروا ما إذا كان سيتم بيع منزل ارتفع في القيمة ودفع فاتورة ضريبية كبيرة من رأس المال ، أو التمسك بها لتقديمها لأطفالهم معفاة من الضرائب بعد وفاتهم.
يمتلك أصحاب المنازل Baby Boomer 17 تريليون دولار في المنازل. يخطط ثلاثة أرباعهم لمغادرة منزلهم الحالي أو عائدات بيعها لأطفالهم أو أقاربهم الآخرين ، وفقًا لفريدي ماك.
وقال فرانك بوغ ، وهو محام في ليسبورغ ، فرجينيا: “هناك الكثير من المزالق التي يمكنك التدخل فيها”.
تقليديًا ، يكتب الأشخاص ذوو الثروة إرادة لتوضيح ما يريدون أن يحدث مع ممتلكاتهم عندما يموتون. بعد الوفاة ، تشرف المحكمة بعد ذلك على نقل الأصول ، وهي عملية تُعرف باسم الوصية التي يمكن أن تستغرق وقتًا طويلاً ومكلفة.
لتجنب الوصايا ، سيقوم بعض الأشخاص بإنشاء ثقة ، ووضع منزلهم وغيرها من الأصول ، مع تعليمات مفصلة للوصي. لكن الصناديق ، حيث يوزع الوصي الأصول عند الوفاة دون تورط المحكمة ، تتطلب الاهتمام للتأكد من أن الأصول بعنوان Scare.
هل أصبح سوق الإسكان الأمريكي سوقًا مناسبًا للمشتري؟
تم إنشاء النقل على أفعال الموت كخيار لا حصر لتجنب الوصية. إنه أقرب إلى إدراج مستفيد على 401 (ك) أو في نموذج مستحيل على الوفاة لحساب وساطة. عندما يموت صاحب المنزل ، يحصل المستفيد المسمى على الفعل على المنزل على الفور.
وقال توماس جالانيس ، الأستاذ في كلية الحقوق بجامعة جورج ماسون ، الذي كان الصياغة الرئيسية لقانون نموذجي في سنود في عام 2009: “هذا هو الفرق بين الخياطة خارج العرف والخوض العادي”.
تختلف القواعد حسب الولاية ، ولكن في معظم الحالات ، يجب أن يتم توثيق الفعل وتسجيله في المحكمة المحلية حيث يوجد العقار.
يمكن لأصحاب المنازل إبطال النقل على سند الموت في أي وقت – وهو ما يختلف عن إضافة شخص ما إلى عمل كمالك مشترك.
وقالت جين جين جومبيل ، المخطط العقاري في روتشستر ، مينيسوتا ، لقد رأت أفعالًا يتم إبطالها لأن المالكين الذين يقومون بملء أنفسهم ، وفشلوا إما في وصف العقار بدقة أو للحصول على زوج لتسجيل الخروج. وقالت “هذه وثائق تقنية حقًا”.
لا تزال الدول تقوم بالقرص إلى قوانين الفعل. قامت مينيسوتا بتحديث قانونها العام الماضي ردًا على القضية التي قامت فيها زوجة المالك السابقة بإشعال المنزل. يتم تغطية المستفيدين الآن بالتأمين لمدة تصل إلى 30 يومًا ، طالما أن المالك أعطى نسخة من الفعل والمعلومات المستفيدة إلى شركة التأمين قبل الموت.
يمكن أن تصبح الأمور أكثر تعقيدًا عندما يكون هناك ديون متميزة على العقار. كان سكايلر وودارد ، وهو لحام يبلغ من العمر 32 عامًا ، في معركة من أجل مزرعة عائلية تبلغ مساحتها 200 فدان تقريبًا في Nodine ، مينيسوتا ، منذ عام 2018 ، عندما توفي والده بسبب السرطان.
اشترى والديه المزرعة بموجب عقد من أجداد الأمهات في عام 1994. حصل والده على تسوية الطلاق في عام 1999 ، واستمر في سداد المدفوعات للأجداد. أطلق والده على وودارد كمستفيد من المزرعة في عملية نقل على سند الوفاة ، لكن الأجداد أكدوا أنه انتهك حكمًا مضادًا للانتقال في العقد وألغوا العقد. وافقت محكمة الاستئناف في ولاية مينيسوتا مع الأجداد ، مما سمح لهم باستعادة المزرعة. رفضت المحكمة العليا في الولاية مراجعة القضية.
قال وودارد: “كان يحاول أن يعطيني المزرعة”. إنه يتابع قضية إثراء غير عادل ضد جدته الآن ، لأن والده قام بالمدفوعات في المزرعة لمدة 23 عامًا. لم يكن للمحامي للجدة أي تعليق.
وقال ستايسي سينجر ، زعيم الممارسة الوطنية للخدمات الاستشارية للثروة في نورثرن ترست إن التحويل على صك الوفاة قد يمر بنجاح على طول مجلس النواب ولكن لا يزال يعقد كيفية دفع النفقات والديون والضرائب. هذه كلها الأشياء التي يمكن توضيحها في إرادة أو ثقة ولكن ليس في الفعل.
انقر هنا لقراءة المزيد على foxbusiness.com
في إحدى الحالات التي تعاملت معها المغني ، ترك رجل يبلغ من العمر 80 عامًا صديقته منزله البالغ 700000 دولار عن طريق نقل على سند الموت. حصلت على فاتورة ضريبية بقيمة 25000 دولار لدفع نصيبها من ضريبة إيلينوي.
ربما كان من الممكن أن تتجنب فاتورة الضرائب إذا تركها صديقها المنزل كقوة محددة في إرادته.
