وجدت دراسة قرارات العام الجديد 2024 التي أجرتها شركة Fidelity Investment أن ثلثي الأمريكيين يخططون لاتخاذ قرار مالي للعام المقبل، لكن 92٪ قالوا إنهم يعدلون أهدافهم بناءً على الظروف الاقتصادية في السنوات القليلة الماضية.
وكان التضخم هو أهم ما يثير القلق لدى المشاركين في الاستطلاع، والذي أثر سلباً على ميزانيات الأسر وجعل الكثير من الناس يتطلعون إلى إعادة تقييم كيفية إدارة شؤونهم المالية.
ومع ذلك، عندما يكون المال شحيحًا، قد يكون وضع خطة جديدة مهمة شاقة. لذلك، جلست FOX Business مع المخطط المالي المعتمد هولي كاري، نائب الرئيس وكبير المخططين الماليين في First Horizon Advisors، الذي وضع مجموعة من القرارات المالية التي يمكن للناس الالتزام بها فعليًا في عام 2024.
يمكن أن تترك شركة كولا للضمان الاجتماعي الصغيرة المتقاعدين يكافحون من أجل الحصول على دخل في العام المقبل
يوصي كاري أنه قبل أن يبدأ الناس في التخطيط لقراراتهم، يجب عليهم أولاً معرفة ما لديهم فيما يتعلق بالأصول والديون، وأن يكونوا واقعيين في تحديد الأهداف.
بناء صندوق الطوارئ
إذا لم يكن لديك مدخرات طارئة، فهذا هو المكان المناسب للبدء، وفقًا لكاري.
“ابدأ بصندوق الطوارئ لأنه إذا لم يكن لديك احتياطي، فماذا سيحدث إذا حدث شيء ما واحتجت إلى بعض المال؟” هي سألت. “سوف تلجأ إلى بطاقة الائتمان وبعد ذلك سوف تستمر في حفر حفرة أعمق.”
وفي هذا الوقت من العام، توصي الأشخاص بالاطلاع على خطط الإنفاق الخاصة بهم لمعرفة ما يمكن خفضه أو تقليله، ثم بناء المدخرات من خلال البدء بمبلغ صغير. خصص ما تستطيع، حتى لو كان قليلاً في البداية، بهدف توفير 10% من دخلك في النهاية. قد يستغرق الأمر بعض الوقت، ولكن من خلال خلق عادة استنزاف هذه الأموال باستمرار، سيتمكن الشخص في النهاية من بناء نفقات المعيشة الموصى بها والتي تتراوح من ستة إلى 12 شهرًا كمخزن مؤقت.
إعطاء الأولوية للادخار
يوصي كاري بتقييم مقدار الأموال التي يمكن تحريرها كل شهر أو فترة دفع للمدخرات وإنشاء عادة “الدفع لنفسك” أولاً، واعتبار هذه الأموال بمثابة نفقات ثابتة.
وقالت: “ادفع لنفسك أولاً، تماماً مثل دفع الإيجار أو المرافق الخاصة بك”. “هذه الدفعة إلى حساب التوفير الخاص بك – أو إلى أي آلية لديك لبدء الادخار لحالات الطوارئ – يجب أن تكون مثل النفقات الثابتة، وهذه النفقات الثابتة تأتي أولاً.”
يقول أحد المحللين إن مخلفات ديون العطلات من المتوقع أن تكون “سيئة بشكل خاص” هذا العام
يقترح الخبير المالي إعداد تحويل تلقائي من راتبك إلى حساب توفير، بحيث يتم توفير المدخرات بشكل آلي.
تخفيض الديون
بالنسبة للأشخاص الذين لديهم ديون للتعامل معها، يوصي كاري بإعداد قائمة بالديون المستحقة عليك من أجل تحديد أفضل استراتيجية لسدادها.
“إحدى الطرق التي يمكنك من خلالها تحرير بعض التدفق النقدي هي سداد بعض بطاقات الائتمان ذات أسعار الفائدة المرتفعة، وخلافًا للاعتقاد السائد، أقول دائمًا معالجة أقل رصيد أولاً … لأن ذلك يمكن أن يكون ناجحًا”. قال. “ثم ربما يتعاملون مع المشكلة الأكبر أو يبدأون في الادخار لحالات الطوارئ.”
خفض النفقات
يوصي كاري بمراجعة جميع النفقات لمعرفة أين يمكن قطع الأشياء، وقد يتطلب الأمر في بعض الأحيان القليل من البحث.
الاشتراكات في خدمات البث، والمنشورات، ومقدمي خدمات الهاتف الخليوي، وحتى التأمين على الممتلكات والحوادث، كلها أشياء يمكن تقييمها. في كثير من الأحيان، سيجد الناس أنهم يدفعون مقابل خدمات لا يستخدمونها حتى ويمكن قطعها تمامًا، ويمكن التسوق في الخدمات التي تعتبر ضروريات للحصول على صفقة أفضل.
التمسك بها
يبدأ العديد من الأشخاص عامهم ملتزمين بقراراتهم، ولكن بعد بضعة أسابيع أو أشهر يعودون إلى عاداتهم القديمة.
يقول كاري إن إحدى الطرق الرائعة لمكافحة ذلك هي العثور على شريك للمساءلة. سواء كان الشخص مخططًا ماليًا محترفًا، أو صديقًا أو أحد أفراد العائلة، ابحث عن شخص يمكنك التحدث معه حول خططك، وسيزيد ذلك من فرص نجاحك.
يقول كاري إن صانعي القرار لا يحتاجون حتى إلى مشاركة تفاصيل أهدافهم المالية، ولكن مجرد إشراك الآخرين في مهمتك سيشجع على التقدم.
على سبيل المثال، يمكن للشخص الذي يريد خفض النفقات أن يطلب من أصدقائه المساعدة من خلال عدم دعوتهم لتناول العشاء أو القهوة، وبدلاً من ذلك الاجتماع في منزل شخص ما أو الذهاب في نزهة على الأقدام.
قال كاري: “اجعل شريك المساءلة هذا إلى جانبك حتى ينضم إليه أيضًا”. “إنها تقريبًا مثل رحلة الصحة والعافية.”
