قل وداعا للتقاعد؟ بدأ اتجاه “الادخار الناعم” في الظهور بين الشباب

بالنسبة لمعظم الناس، هدفهم هو العمل الجاد، وتوفير المال والتقاعد مبكرا. ولكن اتجاه “الادخار الناعم” بدأ ينشأ بين العمال الأصغر سنا، الأمر الذي يشكل تحديا لطريقة التفكير التقليدية.

يشير الادخار الناعم إلى وضع أموال أقل في المستقبل، واستخدام المزيد منها في الوقت الحاضر.

يقود الجيل Z – وهو الجيل الذي يضع الخبرات قبل المال – ما يسمى بموجة الادخار الناعمة، وفقا لدراسة مؤشر الرخاء التي أجرتها شركة Intuit. وقال التقرير “إن الادخار الناعم هو الحل للحياة الناعمة للأمور المالية”.

“الحياة الناعمة” هي أسلوب حياة يحتضن الراحة والضغط المنخفض، مع إعطاء الأولوية للنمو الشخصي والصحة العقلية.

ووجد التقرير أن النهج المتبع في الاستثمار والتمويل الشخصي من قبل جيل Z – أولئك الذين ولدوا بعد عام 1997 – كان “أكثر ليونة” من العقود السابقة.

ماذا يعني ذالك؟ وهذا يعني أن المستثمرين الشباب يميلون إلى وضع أموالهم في القضايا التي تعكس وجهات نظرهم الشخصية.

كما أنهم يسعون أيضًا إلى التواصل العاطفي مع العلامات التجارية والمهنيين الذين يختارون التعامل معهم، حسبما قالت ليز كوهلر، رئيس قسم المشاركة الاستشارية في أعمال استشارات الثروة الأمريكية في BlackRock، لـ CNBC.

لدى العمال الأصغر سنا الرغبة في التحرر من القيود المالية المقيدة.

أظهر تقرير إنتويت أن ثلاثة من كل أربعة من جيل Z يفضلون الحصول على نوعية حياة أفضل من الأموال الإضافية في بنوكهم.

والواقع أن معدلات الادخار الشخصي بين الأميركيين اليوم تبدو وكأنها تعكس اتجاه الادخار الناعم.

وفقا لمكتب التحليل الاقتصادي الأمريكي، فإن الأمريكيين سوف يدخرون أقل في عام 2023. وكان معدل الادخار الشخصي – الجزء من الدخل المتاح الذي يخصصه المرء جانبا للادخار – أقل بشكل ملحوظ عند 3.9٪ في أغسطس، مقارنة بمتوسط ​​8.51٪ في الماضي. عقد من الزمن، وفقا لبيانات من Trading Economics والتي يعود تاريخها إلى عام 1959.

قال ريان فيكتورين، نائب الرئيس المستشار المالي في شركة فيديليتي إنفستمنتس للخدمات المالية، إن أحد أسباب انخفاض المدخرات الشخصية هو التعافي من جائحة كوفيد-19.

مثل وقالت لشبكة CNBC إن الأميركيين أنفقوا أقل بكثير خلال الوباء في العامين أو الثلاثة أعوام الماضية، ومن المرجح أن ينفق الناس أكثر بكثير الآن لتعويض الوقت الضائع.

بالإضافة إلى ذلك، قال كوهلر إن التضخم يجعل من الصعب على الناس تغطية نفقاتهم أو الادخار.

ويعكس الانخفاض في معدلات الادخار الشخصي أيضًا تغيرًا في الأهداف المالية بين العاملين اليوم.

وقال فيكتورين إنه مع دخول الشباب إلى سوق العمل، فإنهم يجلبون أولويات مالية جديدة ومن المرجح أن يتبنوا “التوازن بين” الزحام “التقليدي لإنقاذ كل قرش واستخدام بعض دخلهم الإضافي للاستمتاع بالحياة الآن”.

التقاعد هو النهاية الكبرى لمعظم العمال. ومع ذلك، يشعر المزيد من الناس بالقلق من أنهم قد لا يتمكنون من التقاعد على الإطلاق.

يُظهر تقرير صادر عن شركة Blackrock أنه في عام 2023، يعتقد 53٪ فقط من العمال أنهم في طريقهم للتقاعد بأسلوب الحياة الذي يريدونه. كان نقص دخل التقاعد والمخاوف بشأن تقلبات السوق وارتفاع التضخم من بين الأسباب التي تم الاستشهاد بها لانعدام الثقة بشأن التقاعد بين العمال.

ويشارك العمال الأصغر سنا أيضا نفس المشاعر، حيث أن اثنين من كل ثلاثة من الجيل Z غير متأكدين مما إذا كان لديهم ما يكفي من المال للتقاعد.

ومع ذلك، فإن هذا الخوف قد لا يشكل مصدر قلق كبير لجيل الشباب، حيث أن معظمهم يتطلعون بالفعل إلى التقاعد المبكر – أو التقاعد على الإطلاق، حسبما أظهر التقرير الصادر عن شركة Intuit.

بالإضافة إلى ذلك، وجد مركز عبر أمريكا لدراسات التقاعد أن ما يقرب من نصف السكان العاملين إما يتوقعون العمل بعد سن 65 عامًا، أو ليس لديهم خطط للتقاعد.

تقليديا، التقاعد يعني ترك القوى العاملة بشكل دائم. ومع ذلك، وجد الخبراء أن تعريف التقاعد ذاته يتغير أيضًا بين الأجيال.

حوالي 41% من الجيل Z و44% من جيل الألفية – أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين حاليًا 27 و 42 عامًا – هم أكثر عرضة للرغبة في القيام بشكل من أشكال العمل مدفوع الأجر خلال هذه الفترة التقاعد.

وهذا أعلى من نسبة 31% من الجيل X (الذين ولدوا بين عامي 1965 و1980) و21% من جيل طفرة المواليد (المولودين بين عامي 1946 و1964) الذين شملهم الاستطلاع، حسبما أظهر التقرير الصادر عن مركز عبر أمريكا لدراسات التقاعد.

وربما يؤدي هذا التفضيل المتزايد للدخل مدى الحياة إلى جعل فعل “التقاعد” أمراً عفا عليه الزمن.

على الرغم من أن العمال الأصغر سنا لا ينوون التوقف عن العمل، إلا أنه لا تزال هناك جهود لتعزيز مدخراتهم التقاعدية.

الإخلاص في الربع الثاني وجد تحليل التقاعد أن جيل الألفية والجيل Z لا يزالون المستفيدين الرئيسيين من خطة الادخار 401 (ك)، وهي خطة مدخرات التقاعد التي يقدمها أصحاب العمل الأمريكيون والتي تتمتع بمزايا ضريبية للمدخر.

وكشف التقرير أنه في الربع الثاني من العام الماضي، ارتفع متوسط ​​أرصدة 401 (ك) بأرقام مضاعفة للجيل Z وجيل الألفية – شهد الجيل Z زيادة بنسبة 66٪ وجيل الألفية بنسبة 24.5٪.

ومع ذلك، يظل هناك سؤال واحد: أين يوجه الناس أموالهم بينما ينفقون أكثر ويدخرون أقل؟

وجدت الدراسة التي أجرتها شركة Intuit أن جيل الألفية والجيل Z أكثر استعدادًا للإنفاق على الهوايات وإجراء عمليات شراء غير ضرورية مقارنة بالجيل X وجيل الطفرة السكانية.

أعرب حوالي 47% من جيل الألفية و40% من الجيل Z عن الحاجة إلى الحصول على المال لمتابعة شغفهم أو هوايتهم، مقارنة بـ 32% فقط من الجيل X و20% من جيل الطفرة السكانية.

وسلط الخبراء الضوء على السفر والترفيه باعتبارهما من التجارب غير الأساسية التي يعطيها جيل الشباب الأولوية.

أندي ريد، رئيس سلوك المستثمر في شركة إدارة الاستثمار وقالت فانجارد إن إنفاق الجيل Z على الترفيه ارتفع إلى 4.4% في عام 2022، مقارنة بـ 3.3% في عام 2019.

بالإضافة إلى ذلك، قال فيكتورين من شركة فيديليتي، إن الأمريكيين “يعيدون التركيز” على السفر بعد الوباء، وهو سبب محتمل لانخفاض معدلات الادخار الشخصي.

على الرغم من أن جيل الشباب يدخر أقل، إلا أن هذا لا يعني أنهم يعيشون من راتب إلى راتب.

في الواقع، “يبدو أن الجيل Z يعيشون في حدود إمكانياتهم، ويبدو أن إنفاقهم المتزايد يعكس ارتفاع تكاليف الأساسيات أكثر من ميله المتزايد للرفاهية”، كما أشار ريد.

وأضاف: “إن إنفاق المال على الأشياء التي تجعلك سعيدًا حقًا أمر رائع… (لكن) يجب على الناس تلبية احتياجاتهم على المدى القريب والبقاء على المسار الصحيح لتحقيق أهدافهم طويلة المدى قبل الإنفاق بحرية”.