“كما كان دائمًا”: دروس في الثروة والجشع والسعادة من مورغان هاوسل

(ملاحظة: سيكون Morgan Housel موجودًا في تقرير HalfTime اليوم في تمام الساعة 12:35 ظهرًا بالتوقيت الشرقي وفي ETF Edge في تمام الساعة 1:10 مساءً. ETFedge.cnbc.com)

لقد أصبح مورجان هاوسل بمثابة مارك توين للكتاب الماليين: مضحك، بليغ، شعبي، ساخر في بعض الأحيان، ويسعى دائمًا إلى إزالة طبقات الواقع ليكشف عن حقيقة أعمق أدناه.

هاوسل هو شريك في The Collaborative Fund وأصبح المؤلف الأكثر مبيعًا مع نشر كتابه عام 2020، سيكولوجية المال. واستكشف العلاقة بين المال والسلوك البشري. كانت الأطروحة الرئيسية هي تعظيم ما يمكنك التحكم فيه: إدارة توقعاتك الخاصة، ومعرفة متى يكون ذلك كافيًا، وكيفية التوقف عن تغيير قوائم الأهداف.

لقد كان كتابًا موجزًا ​​نسبيًا (250 صفحة)، مع فصول قصيرة، محملة بحكمة هاوسل الشعبية حول الادخار، وقوة الفائدة المركبة، والكثير من القصص حول دور الحظ والمخاطر، وكيف أن بعض الأشخاص الرئيسيين (مثل بيل جيتس) ) حصلوا على فرص محظوظة مكنتهم من المضي قدمًا إلى أشياء أعظم (في حالة جيتس، كان قد التحق بمدرسة ليكسايد الثانوية في سياتل، وهي إحدى المدارس الثانوية القليلة التي كان بها جهاز كمبيوتر في ذلك الوقت).

لم يحظ الكتاب بشعبية كبيرة فحسب، بل باع ما يقرب من 4 ملايين نسخة حول العالم.

لإعطائك فكرة عن حجم هذا المبلغ، سيبيع الكتاب المالي النموذجي ما يقرب من 5000 نسخة. إذا تمكنت من بيع 10000 نسخة، فأنت في حالة جيدة حقًا.

والآن عاد هاوسل بكتاب ثانٍ، “كما كان دائمًا: درس خالد عن الثروة والجشع والسعادة“.

إنه يستخدم نفس الأسلوب الذي استخدمه مورغان لتحقيق النجاح في كتابه السابق: فصول قصيرة وفقرات وجمل والتركيز على رواية القصص للكشف عن رؤى عميقة حول موضوعات واسعة جدًا.

باستثناء هذه المرة، يستهدف هاوسل جمهورًا أكبر من أولئك الذين أرادوا رؤى مالية: فهو يتجه نحو الحكمة الخالدة التي تهدف إلى أن يُظهر للناس كيفية النظر إلى الحياة بشكل عام.

فرضية مورغان هي أن نفس الأشياء التي حفزت الرجال والنساء طوال وجودنا (الخوف، الحب، الكراهية، الجشع، الحسد) لا تزال موجودة اليوم، وبسبب ذلك، فإن الكثير مما يحدث يمكن التنبؤ به تمامًا: كما كان دائمًا.

خذ الحسد. يستشهد هوسل بتشارلي مونجر، الذي أشار إلى أن العالم لا يحركه الجشع، بل يحركه الحسد.

ويوضح مورغان ذلك باستطراد جميل: لماذا يشعر الناس بالحنين إلى الماضي، وهل كان حقا أفضل من الحاضر؟

لنأخذ على سبيل المثال فترة الخمسينيات من القرن الماضي، التي يبدو أن جيل طفرة المواليد وأولياء أمورهم يعتقدون أنها كانت نوعًا من العصر الذهبي.

على أحد المستويات، كان الأمر كما يلي: كان من الممكن أن تكون لديك عائلة بها عائل واحد لتعيش حياة متواضعة من الطبقة المتوسطة.

لكن فكرة أن الناس كانوا أفضل حالا في الخمسينيات لا تدعمها الحقائق.

وكانت معدلات الوفيات أعلى من ذلك بكثير. مات الناس أصغر سنا بكثير.

كما أصبحت عائلات اليوم أكثر ثراء بكثير من الأجيال السابقة. ويشير هاوسل إلى متوسط ​​دخل الأسرة المعدل حسب التضخم:

• 1955: 29000 دولار
• 1965: 42 ألف دولار
• 2021: 70,784 دولارًا

وأشار هوسل إلى أن “متوسط ​​الأجور في الساعة المعدلة للتضخم أعلى بنسبة 50 في المائة اليوم عما كانت عليه في عام 1955”. “ولم يكن ارتفاع الدخل بسبب العمل لساعات أطول، أو بالكامل بسبب انضمام النساء إلى القوى العاملة بأعداد أكبر”. كان ذلك بسبب المكاسب في الإنتاجية.

مزيد من الإحصائيات حول “العصر الذهبي” في الخمسينيات مقابل اليوم:

• وكان معدل ملكية المساكن أقل بنحو 12 نقطة مئوية في عام 1950 مما هو عليه اليوم؛
• كان المنزل العادي أصغر بمقدار الثلث من المنزل اليوم، على الرغم من وجود عدد أكبر من السكان؛
• كان الغذاء يستهلك 29 في المائة من ميزانية الأسرة المتوسطة في عام 1950 مقابل 13 في المائة اليوم؛
• وكانت الوفيات في مكان العمل أعلى بثلاث مرات مما هي عليه اليوم.

فلماذا نشعر بالحنين إلى الخمسينيات؟ يعود الأمر إلى الحسد والرغبة الإنسانية في مقارنة أحوالك مع الآخرين: في الخمسينيات من القرن الماضي، “لم تكن الفجوة بينك وبين معظم الأشخاص من حولك كبيرة إلى هذا الحد”.

خلال الحرب العالمية الثانية، تم تحديد الأجور من قبل مجلس العمل الوطني للحرب، الذي كان يفضل الأجور الثابتة: “جزء من تلك الفلسفة ظل قائما حتى بعد رفع الضوابط على الأجور”، كما أشار هوسل.

خلال خمسينيات القرن العشرين، كان عدد قليل جدًا من الناس يعيشون في دوائر مالية كانت أفضل بشكل كبير من أي شخص آخر. كانت المنازل الصغيرة تبدو جيدة لأن كل شخص لديه منزل واحد. ذهب الجميع في إجازة للتخييم لأن هذا ما فعله الجميع.

وبحلول الثمانينيات، تغير ذلك. التغييرات في قانون الضرائب، من بين تغييرات أخرى، خلقت مجموعة من الأفراد فاحشي الثراء. وخلص هوسل إلى أن “أنماط الحياة المجيدة للقلة أدت إلى تضخيم تطلعات الكثيرين”.

ماذا فعل الناس؟ نظروا حولهم، ورأوا أن بعض الناس كانوا في حالة أفضل، والبعض الآخر أفضل بكثير، فشعروا بالحسد. وبعد ذلك غضبوا.

يشير هاوسل إلى أن الحسد قد حصل على دفعة أكبر بكثير مما كان عليه في الماضي بفضل وسائل التواصل الاجتماعي، “حيث يستطيع كل شخص في العالم أن يرى أنماط الحياة – التي غالبًا ما تكون مضخمة ومزيفة ومُزيَّفة – للأشخاص الآخرين. أنت تقارن نفسك بأقرانك من خلال مقطع مميز من حياتهم، حيث يتم تزيين الإيجابيات وإخفاء السلبيات عن الأنظار.

“القدرة على القول، أريد ذلك، لماذا لا أملك ذلك؟ لماذا يحصل عليه وأنا لا أفعله؟ هي الآن أكبر بكثير مما كانت عليه قبل بضعة أجيال فقط. إن اقتصاد اليوم جيد في توليد ثلاثة الأشياء: الثروة، والقدرة على التباهي بالثروة، والحسد الكبير على أموال الآخرين.

ينتصر الحسد. كما كان من أي وقت مضى.

لكن هاوسل يذهب إلى ما هو أعمق قليلاً، وهو ما يجعل هذا الكتاب مُرضياً: إلى جانب إظهار أن الحسد عنصر أساسي، ما الذي يوضحه هذا الحنين إلى الخمسينيات؟

يقول هاوسل إن هذا الحنين “هو أحد أفضل الأمثلة على ما يحدث عندما تنمو التوقعات بشكل أسرع من الظروف”.

“عندما سُئلت: “تبدو أنك سعيد للغاية وراضي. ما هو سر عيش حياة سعيدة؟” أجاب تشارلي مونجر: القاعدة الأولى للحياة السعيدة هي التوقعات المنخفضة. إذا كانت لديك توقعات غير واقعية فسوف تكون بائساً طوال حياتك. أنت تريد أن تكون لديك توقعات معقولة وأن تأخذ نتائج الحياة، الجيدة والسيئة، كما تحدث مع قدر معين من الرواقية.”

استنتاج هوسل: “الثروة والسعادة معادلة من جزأين: ما لديك وما تتوقعه/تحتاج إليه. عندما تدرك أن كل جزء له نفس القدر من الأهمية، ترى أن الاهتمام الساحق الذي نوليه للحصول على المزيد والاهتمام الضئيل الذي نوليه هو إن فرض إدارة التوقعات ليس له أي معنى، خاصة وأن جانب التوقعات يمكن أن يكون تحت سيطرتك بشكل أكبر.”

أنا أطرح هذا بشكل مختلف قليلاً: كل شخص لديه ظروف يعيش فيها: مقدار المال الذي يكسبه، وأين يعيش، ومع من يعيش، وما يملك. هذه الظروف لها واقع خارجي بالتأكيد. الرهن العقاري الخاص بك حقيقي للغاية، كما هو الحال مع منزلك أو شقتك، وكذلك زوجتك أو شريكك.

بعيدًا عن ظروفك الحالية، هناك احتياجات، وهناك رغبات. الاحتياجات هي ما يحتاج الناس إلى الحصول عليه: المأوى والغذاء. الرغبات هي ما يطمح إليه الناس: منزل أكبر، سيارة أكبر، كل شيء أكبر. وتتضخم هذه الرغبات بشكل كبير بسبب فجوة الثروة التي انفتحت وتضخمت من خلال وسائل التواصل الاجتماعي.

إليك الحيلة الذهنية: في حين أن ظروفك واحتياجاتك لها واقع خارجي محدد، فإن “الرغبات” موجودة فقط في رأسك؛ ليس لديهم حقيقة خارجية. ليس من الضروري أن تغار من جارك الذي يملك ساعة رولكس أو المنزل الكبير. إلى الحد الذي يسبب لك الحسد والقلق، فإن تغيير تلك الأفكار تحت سيطرتك تمامًا. من خلال تغيير علاقتك برغباتك، والتي لا توجد إلا في رأسك، يمكنك تغيير الطريقة التي تنظر بها إلى ظروفك.

يتوصل هوسل إلى نفس النتيجة: “إن جانب التوقعات في هذه المعادلة ليس مهمًا فحسب، بل غالبًا ما يكون تحت سيطرتك أكثر من إدارة ظروفك.”

إدارة المخاطر هو موضوع تناوله هاوسل سيكولوجية المال, فيعود إليه مرة أخرى.

لا اريد؟ يتعلق الأمر بإدارة توقعاتك الخاصة وتحمل المخاطر. “في التمويل الشخصي، المبلغ المناسب من المدخرات هو عندما يبدو الأمر وكأنه أكثر من اللازم. يجب أن يبدو الأمر مبالغًا فيه؛ يجب أن يجعلك تشعر بالحرج قليلاً.”

يختتم هاوسل بسلسلة من الأسئلة التي يجب على القارئ أن يطرحها على نفسه، بما في ذلك “ما هو الاعتقاد القوي الذي أؤمن به والذي من المرجح أن يتغير؟ ما الذي كان صحيحًا دائمًا؟ ما هو الشيء نفسه كما كان دائمًا؟”

هذا كتاب طموح يقع عند التقاطع بين الاستثمار والمساعدة الذاتية والقيادة والتحفيز والنجاح الشخصي. والرسالة الأساسية بسيطة ولكن من السهل أن نغفل عنها: يبدو أن التكنولوجيا والسياسة وغيرها من الاتجاهات تتسارع، ولكن السلوك البشري لم يتغير.

وطالما أن تلك المشاعر القديمة التي تحركنا لا تتغير، فإن الأدوات الجديدة الفاخرة التي لدينا جميعًا هي مجرد أدوات مختلفة لمساعدتنا على التعامل مع نفس المشاعر القديمة.