خوسيه لويس بيلايز شركة | الرؤية الرقمية | صور جيتي
لماذا يمكن أن يكون الحصول على بطاقة ائتمان مفيدًا
قال تيد روسمان ، كبير محللي الصناعة في CreditCards.com ، إن امتلاك بطاقة ائتمان – واستخدامها بشكل مسؤول – هو طريقة جيدة لبدء بناء ائتمان قوي.
إن إنشاء ائتمان جيد “ضروري” للتأهل للحصول على قروض مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة ، ولأشياء أخرى مثل شراء هاتف محمول أو استئجار سيارة أو الحصول على وظيفة ، كما يلاحظ اتحاد المستهلكين في أمريكا. يساعد الائتمان القوي المستهلكين أيضًا على التأهل لتكاليف اقتراض أقل.
ومع ذلك ، لا يستخدم الجميع بطاقة الائتمان بالطريقة المالية المثلى. وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ، كان 82٪ من البالغين الأمريكيين يمتلكون بطاقة ائتمان في عام 2022. حمل حوالي نصفهم أرصدة من شهر لآخر مرة واحدة على الأقل في العام السابق. نظرًا لأن بطاقات الائتمان غالبًا ما تحمل معدلات فائدة عالية ، فإن حمل رصيد (أي عدم سداد البطاقة بالكامل كل شهر) يمكن أن يضيف بشكل كبير إلى تكاليف الأسرة.
يوصي روسمان حاملي البطاقات لأول مرة بالحصول على بطاقة بدون رسوم سنوية وبدون فائدة ، في البداية ، على الأقل ، وأن يدفعوا رصيدهم بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر. من المهم التأكد من أن سعر الفائدة سيكون منخفضًا نسبيًا بعد انتهاء عرض عدم الفائدة الأولي.
قال الخبراء إن هناك مزايا للالتزام ببطاقة واحدة فقط.
من بين أكبرها: هناك بساطة في تتبع مجموعة واحدة فقط من تواريخ الاستحقاق والتفاصيل الرئيسية الأخرى مثل مزايا البطاقة ، كما قال بروس مكلاري ، نائب الرئيس الأول في المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية.
قال مكلاري: “إذا كنت تقصر نفسك على بطاقة واحدة ، فهذا يساعد على تبسيط عملية إدارة الديون”.
مزايا امتلاك أكثر من بطاقة ائتمان
ومع ذلك ، قد تكون هناك عيوب في امتلاك بطاقة ائتمان واحدة فقط. أولاً ، لن تقبل جميع الشركات بالضرورة العلامة التجارية لبطاقتك.
وقال ماك كلاري: “في هذه الحالات ، قد يكون من المنطقي أن يكون لديك نوعان مختلفان من البطاقات: Visa و Mastercard ، على سبيل المثال”.
وأضاف أنه بالمثل ، يمكن للمستهلك الذي يدير شركة أن يفصل بين مصروفاته الشخصية والتجارية باستخدام بطاقتين.
قال الخبراء إنه يمكن للمستهلكين إعطاء الأولوية للبطاقة الشاملة الصلبة كبطاقة أساسية. قال روسمان إن “الأساس” الجيد للمستخدمين قد يكون بطاقة بدون رسوم سنوية تسدد 2٪ نقدًا على جميع المشتريات ، على سبيل المثال.
أود أن أقول إن بطاقتين هي الأمثل … وستكون ثلاث بطاقتين كحد أقصى لإبقاء الموارد المالية بسيطة.
كاثي كيرتس
المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Curtis Financial Planning
وقال الخبراء إن الثانية ستعتمد على الأرجح على كيفية تسوق المستهلكين وكيف تقسم البطاقات المختلفة المكافآت والمزايا. على سبيل المثال ، قد يستفيد المسافرون الدائمون من بطاقة مخصصة لمكافآت السفر وتأتي بدون رسوم معاملات أجنبية.
قال مكلاري: “هذا هو المكان الذي يتعين عليك فيه اتخاذ بعض الخيارات لنفسك”. “عليك التفكير في حياتك اليومية ، والمكان الذي تتسوق فيه والمكان الذي من المرجح أن تستبدل فيه النقاط التي تكسبها.”
قال McClary إن مواقع الويب مثل NerdWallet و CreditCards.com يمكن أن تساعد في تحديد أفضل بطاقة مكافأة لك.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحصول على بطاقة ائتمان ثانية ، أو أكثر ، يمكن أن يساعد في بناء نسبة استخدام ائتمان الشخص ، كما قال كيرتس ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Curtis Financial Planning.
كزافييه لورنزو | لحظة | صور جيتي
هذه هي نسبة ما يدين به المستهلكون إلى حد الائتمان الإجمالي. يعد استخدام الائتمان عاملاً محددًا مهمًا في درجة الائتمان للفرد ، ويمكن أن يؤدي وجود درجة عالية جدًا إلى تقليل درجاتك.
قال الخبراء إن حاملي البطاقات يجب أن يحافظوا على نسبتهم أقل من 30٪ عبر جميع الحسابات. لذلك ، في مثال أساسي ، لن يرغب المستهلك الذي لديه حد ائتماني بقيمة 10000 دولار في أن يتجاوز رصيده 3000 دولار.
يؤدي وجود أكثر من بطاقة واحدة إلى زيادة الحد الائتماني الإجمالي للفرد ، ومع الاستخدام المسؤول ، يمكن أن يقلل من نسبة استخدام الائتمان للفرد.
قال كورتيس: “إذا احتاج شخص ما إلى أكثر من بطاقة واحدة للحفاظ على نسبة استخدام الائتمان منخفضة ، فإنني أقول إن هذا سبب وجيه لامتلاك أكثر من بطاقة واحدة”.
كم عدد بطاقات الائتمان كثيرة جدا؟
لكن هذا عمل موازنة.
قال مكلاري إن امتلاك عدد كبير جدًا من البطاقات يمكن أن يجعل المستخدمين في بعض الأحيان يبدون وكأنهم مقترضون متعبون وبالتالي يقلل من درجة الائتمان الخاصة بهم ، حتى لو كان لديهم أرصدة منخفضة. وأضاف أن المقرضين يحصلون على تصور “للمقترض القهري” إذا كان هناك الكثير من طلبات الائتمان في إطار زمني قصير.
قال روسمان إن نشر الطلبات – واحد أو اثنان في فترة ستة أشهر ، ولا يزيد عن خمسة في فترة عامين – يعد آمنًا بشكل عام. يتضمن الطلبات لجميع أنواع الديون.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن امتلاك بطاقات ائتمان متعددة قد يضيف إلى تكاليف تحمل الائتمان إذا كان لديهم رسوم سنوية ، كما قال ماك كلاري.
وقال كورتيس إنه من “الأهمية بمكان” بالنسبة للمستهلكين غير المنظمين أو الذين يميلون إلى الإنفاق الزائد وحمل أرصدة على بطاقاتهم ، بدلاً من دفع أرصدةهم بالكامل كل شهر ، تقييد بطاقاتهم ، ربما ببطاقة واحدة فقط.
وقالت: “إذا كان الشخص مسؤولاً مالياً أكثر ، فلا أرى أي ضرر في امتلاك أكثر من بطاقة واحدة”.
وأضافت أنه بشكل عام ، يجب على المستهلكين السعي دائمًا لسداد أرصدة كل شهر ، وأتمتة مدفوعاتهم الشهرية وتأمين بطاقة بأقل معدل فائدة ممكن.
