في الأربعينيات من عمرك، من المحتمل أن تصل إلى ذروة سنوات كسبك وتبدأ في تقييم استراتيجيتك للادخار بجدية، سواء كان ذلك للتقاعد أو مستقبل أطفالك.
وفي عام 2023، تمكن الأمريكيون في الأربعينيات من العمر من توفير أكثر من 6930 دولارًا، وفقًا لبيانات من صحيفة نيويورك لايف. في حين أن هذا أقل من مبلغ 8911 دولارًا الذي كان الأشخاص في هذه الفئة العمرية يهدفون إلى توفيره في العام الماضي، إلا أنه لا يزال يضعهم في المرتبة الثانية في قائمة الفئات العمرية التي تمكنت من الادخار أكثر في عام 2023. ولم يتمكن سوى الأشخاص في الثلاثينيات من العمر من ادخار المزيد، مع متوسط 9,807 دولار.
لكن هذا ليس مفاجئًا بالضرورة نظرًا للأعباء المالية المتنافسة التي يتحملها الأشخاص في الأربعينيات من العمر، بدءًا من القروض الطلابية وحتى دفع تكاليف رعاية الأطفال، كما تقول مارجريتا تشينج، وهي مخططة مالية معتمدة وعضو في المجلس الاستشاري لقناة CNBC.
“يمكن أن تكون أنشطة للأطفال، أو رعاية الأطفال، أو يمكن أن تكون جامعية، كل هذه المجالات تستهلك الكثير من التدفق النقدي للناس.”
فيما يلي ثلاث نصائح من تشينغ حول كيف يمكن للأشخاص في الأربعينيات من العمر توفير المزيد هذا العام.
1. الاستفادة من FSAs الرعاية التابعة
ونظرًا لأن رعاية الأطفال يمكن أن تكون نفقات كبيرة في الأربعينيات من عمرك، توصي تشينغ بفتح حساب إنفاق مرن لرعاية المعالين.
إن FSA لرعاية المعالين هو حساب مزايا ما قبل الضريبة برعاية صاحب العمل والذي يمكنك استخدامه لدفع نفقات رعاية الطفل مثل الرعاية النهارية أو برامج ما بعد المدرسة أو المعسكرات النهارية الصيفية.
مع هيئة الخدمات المالية التابعة لرعاية المعالين، يحجب صاحب العمل مبلغًا محددًا من راتبك لتغطية هذه النفقات.
يبلغ الحد الأقصى للمساهمات السنوية في FSAs لرعاية المعالين 5000 دولار لكل أسرة أو 2500 دولار لكل منهما إذا قمت أنت وزوجك بتقديم ملف منفصل. نظرًا لأن المساهمات تتم بدولارات ما قبل الضريبة، فإن الحساب يساعد على خفض دخلك الخاضع للضريبة لهذا العام، مما يترك لك نقودًا إضافية للادخار.
2. إذا كان لديك قروض طلابية، فاستكشف خيارات الدفع الجديدة
كان من الممكن أن يتغير الكثير في حياتك خلال فترة التوقف المؤقت لمدفوعات قروض الطلاب لمدة ثلاث سنوات والتي انتهت في أكتوبر 2023. تحدث إلى مسؤول خدمة القرض الخاص بك واطلع على خيارات الدفع المتاحة لك، خاصة إذا كان لديك أطفال مؤخرًا ولديك الآن نفقات متزايدة يقول تشنغ.
وتقول: “انظر إلى المزايا الضريبية المتوفرة لديك للمساعدة في تعويض هذه التكلفة”. “لأن وضعك ربما تغير والتغيير ليس سيئًا دائمًا.”
تشمل خطط السداد المختلفة خطة التوفير في التعليم القيم، والتي تعتمد على دخلك وحجم أسرتك. بالنسبة للقروض الجامعية، تحدد هذه الخطة حاليًا أقساطًا شهرية بنسبة 10% من دخلك التقديري، ولكنها ستنخفض إلى 5% في يوليو.
هناك خيار آخر وهو خطة السداد المتدرجة، والتي تبدأ بدفعات شهرية منخفضة تزيد كل عامين لضمان سداد رصيدك خلال 10 سنوات.
يمكن أن تؤدي دفعات قروض الطلاب أيضًا إلى خفض مبلغ الضرائب المستحقة عليك. يسمح لك خصم فائدة قرض الطالب بخصم ما يصل إلى 2500 دولار سنويًا من الفوائد المدفوعة على قروض الطلاب.
3. النظر في فرص التطوير المهني
بعد أن ظلوا في القوى العاملة لعقود من الزمن، قد لا يعتبر الأشخاص في الأربعينيات من العمر أن التطوير المهني مناسب لهم.
ولكن يمكنك تعزيز دخلك – ومدخراتك – من خلال الاستفادة من فرص التطوير المهني والتعلم، خاصة إذا كان صاحب العمل يقدم لك هذه الفرص، كما يقول تشينغ. أحد عملائها الذي يتمتع بخلفية في مجال الاتصالات حصل مؤخرًا على شهادة في تحليل البيانات، مما سمح له بزيادة دخله.
يقول تشنغ: “إن تحسين مهاراتك قد يعني أنك ربما تزيد من دخلك، مما قد يساعدك على توفير المزيد قليلاً”.
هل تريد كسب أموال إضافية خارج وظيفتك اليومية؟ اشتراك في دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت حول كيفية كسب الدخل السلبي عبر الإنترنت للتعرف على مصادر الدخل السلبي الشائعة، ونصائح للبدء وقصص النجاح الواقعية. سجل اليوم ووفر 50% باستخدام رمز الخصم EARLYBIRD.
زائد، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.
