باستخدام هذا الموقع ، فإنك توافق على سياسة الخصوصية و شروط الاستخدام .
القبول

انضم الى قائمة المتابعين لتصلك جميع الاخبار مباشرة. اشترك الآن

الخليج ترند
  • الرئيسية
  • اخر الاخبار
  • دوليات
    • الولايات المتحدة
    • اوروبا
    • اسيا
    • كندا
    • افريقيا
  • اقتصاد
    • اسواق
    • شركات
    • الاستثمار
    • العملات المشفرة
  • سياسة

    سياسة

    سياسة

    الرجل المتهم بمحاولة اغتيال ترامب يطلب من القاضية إيلين كانون التنحي عن قضيته

    يطلب الرجل المتهم بالجلوس خلف سياج متصل بسلسلة على حدود ملعب الغولف التابع لدونالد ترامب في فلوريدا ومعه بندقية، بزعم…

    سياسة

    هابرمان: أصبحت لغة ترامب أكثر قتامة

    هابرمان: أصبحت لغة ترامب أكثر قتامة تقول المحللة السياسية لشبكة CNN، ماجي هابرمان، إن لغة الرئيس السابق دونالد ترامب خلال…

    سياسة

    بالنسبة لبايدن، فإن وفاة السنوار تضخ حالة من عدم اليقين – ولكنها أيضًا تفتح بابًا – لحل الصراع في غزة

    على مدار أشهر، ظل المسؤولون الأمريكيون المحبطون الذين يتطلعون إلى إنهاء الحرب في غزة يفكرون بهدوء في السيناريو الوحيد الذي…

    سياسة

    سيتم منح المواطنين اللبنانيين الذين يعيشون في الولايات المتحدة إغاثة إنسانية مع استمرار الصراع بين إسرائيل وحزب الله

    أعلنت وزارة الأمن الداخلي اليوم الخميس، أن المواطنين اللبنانيين المقيمين في الولايات المتحدة سيحصلون على شكل من أشكال الإغاثة الإنسانية،…

  • تقنية
  • رياضة
  • صحة
  • منوعات

    منوعات

    أوناجم يقود تشكيل الوداد أمام الأهلي في نهائى دوري أبطال أفريقيا

    أعلن المدرب البلجيكي سفين فاندنبروك التشكيل الرسمي لمباراة الأهلي المقرر إقامتها في تمام الساعة العاشرة مساء اليوم الأحد على ملعب…

    منوعات

    خالد سليم: لم أحصل على عائد من الأغاني والتمثيل وقف جنبي.. واستأصلت ورما في الأحبال الشوكية

    حل الفنان خالد سليم ضيفا ببرنامج " حبر سري" للحديث حول العديد من الملفات حول حياته الفنية والشخصية ونرصد لكم…

    منوعات

    “رياض في جدة” بعد الإعلان عن فشل الصفقة.. حيلة إدارة الأهلي تنجح! ومحرز إلى قلعة الكؤوس

    ارتبط اسم الدولي الجزائري "رياض محرز" بالنادي الأهلي خلال الميركاتو الصيفي الجاري، وذلك من أجل الانتقال إليه ومُتابعة تدعيم صفوف…

    الخسائر الفصلية لـ”حلواني إخوان” تتضاعف أكثر من 16 مرة إلى 29.8 مليون ريال

    تضاعفت خسائر شركة “حلواني إخوان” نحو 16.5 مرة لتصل إلى 29.8 مليون ريال في الربع الثاني من 2023، قياسا على…

  • المزيد
    • ثقافة وفنون
    • سياحة وسفر
اشترك معنا
Aa
الخليج ترند
  • اخر الاخبار
  • دوليات
  • سياسة
  • اقتصاد
  • صحة
  • تقنية
  • ثقافة وفنون
  • رياضة
  • سياحة وسفر
  • منوعات
البحث
  • الرئيسية
  • اخر الاخبار
  • دوليات
    • الولايات المتحدة
    • اوروبا
    • اسيا
    • كندا
    • افريقيا
  • اقتصاد
    • اسواق
    • شركات
    • الاستثمار
    • العملات المشفرة
  • سياسة
  • تقنية
  • رياضة
  • صحة
  • منوعات
  • المزيد
    • ثقافة وفنون
    • سياحة وسفر
banner
ابق على إطلاع دائم
اخر مستجدات العالم لحظة بلحظة من جميع المصادر الموثوقة، انضم الينا الآن ليصلك كل جديد الى بريدك الإلكتروني مباشرة.
اشترك الآن

اكتشف المزيد

  • صورة اليوم
  • مقالات رأي
  • اخر الاخبار
  • رائج اليوم
  • ألنشرة البريدية
2023 © المراقب. جميع الحقوق محفوظة.
الخليج ترند > اقتصاد > كيفية الاستعداد لـ “عقوبة الناجي” قبل وفاة الزوج

كيفية الاستعداد لـ “عقوبة الناجي” قبل وفاة الزوج

فريق التحرير كتب فريق التحرير منذ سنتين 5 دقيقة للقراءة
شارك

المحتويات
يمكن أن تكون الضرائب “أكبر صدمة” للأراملفكر في تحويلات روث الجزئيةمراجعة حسابات الاستثماروزن المستفيدين من غير الزوجين في IRAs

صور نوسيستم | ه+ | صور جيتي

تعيش العديد من النساء الأكبر سناً بعد عمر أزواجهن وقد لا يتوقعن ضرائب أعلى في المستقبل بعد معاناتهن من الخسارة. لكن هناك طرقا للاستعداد، وفقا للخبراء الماليين.

تتمتع النساء الأمريكيات بمتوسط ​​عمر متوقع أعلى بكثير من الرجال، وفقًا لبيانات مراكز السيطرة على الأمراض والوقاية منها. وفي عام 2021، بلغ متوسط ​​العمر المتوقع عند الولادة 73.5 سنة للذكور مقابل 79.3 سنة للإناث.

ونتيجة لذلك، تواجه العديد من النساء المتزوجات في نهاية المطاف “عقوبة البقاء على قيد الحياة”، مما يؤدي إلى ارتفاع الضرائب المستقبلية، وفقا للمخطط المالي المعتمد إدوارد جاستريم، كبير مسؤولي التخطيط في شركة هيريتدج للخدمات المالية في ويستوود، ماساتشوستس.

يمكن أن تكون الضرائب “أكبر صدمة” للأرامل

في السنة التي يموت فيها الزوج، يمكن للناجي تقديم الضرائب بالاشتراك مع زوجته المتوفاة، والمعروفة باسم “الإيداع المتزوج بشكل مشترك”، ما لم يتزوجا مرة أخرى قبل نهاية السنة الضريبية.

بعد ذلك، يقوم العديد من الناجين الأكبر سنا بتقديم الضرائب بمفردهم مع حالة الإيداع “الفردية”، والتي قد تشمل معدلات ضرائب هامشية أعلى، بسبب خصم قياسي أصغر وشرائح ضريبية، اعتمادا على حالتهم.

بالنسبة لعام 2023، يبلغ الخصم القياسي للمتزوجين 27,700 دولارًا، في حين يمكن للمودعين المنفردين المطالبة بمبلغ 13,850 دولارًا فقط. (تستخدم الأسعار “الدخل الخاضع للضريبة”، والذي يتم حسابه عن طريق طرح الخصومات القياسية أو المفصلة الأكبر من إجمالي دخلك المعدل.)

وأوضح جورج جاجلياردي، وهو مسؤول في مؤسسة CFP ومؤسس شركة Coromandel Wealth Management في ليكسينغتون بولاية ماساتشوستس، أن الضرائب المرتفعة يمكن أن تكون “أكبر صدمة” للأرامل – وربما تكون أسوأ بمجرد انتهاء أحكام الضرائب الفردية من التشريع الذي وقعه الرئيس السابق دونالد ترامب.

قبل عام 2018، كانت الشرائح الفردية 10%، 15%، 25%، 28%، 33%، 35%، و39.6%. ولكن حتى عام 2025، ستكون خمس من هذه الفئات أقل، عند 10%، و12%، و22%، و24%، و32%، و35%، و37%.

عادة، يرث الزوج الباقي على قيد الحياة حسابات التقاعد الفردية للزوج المتوفى، وما يسمى بالتوزيعات الدنيا المطلوبة هي نفسها تقريبا. وأوضح جاجلياردي أن الزوج الباقي على قيد الحياة يواجه الآن شرائح ضريبية أعلى.

وقال: “كلما زاد حجم حسابات الاستجابة العاجلة، كلما كبرت المشكلة الضريبية”.

فكر في تحويلات روث الجزئية

يقول الخبراء إن بعض الأزواج الباقين على قيد الحياة قد يواجهون ضرائب أعلى في المستقبل، ولكن من المهم تشغيل التوقعات الضريبية قبل إجراء تغييرات على الخطة المالية.

وأوضح جاستريم أن الأزواج قد يفكرون في تحويلات Roth IRA الجزئية، والتي تحول جزءًا من أموال IRA قبل الضريبة أو غير القابلة للخصم إلى Roth IRA من أجل النمو المستقبلي المعفي من الضرائب.

غالبًا ما يكون من الأفضل القيام بذلك على مدار عدد من السنوات لتقليل إجمالي الضرائب المدفوعة مقابل تحويلات روث.

جورج جاجلياردي

مؤسس شركة كورومانديل لإدارة الثروات

سوف يدين الزوجان بضرائب مقدمة على المبلغ المحول ولكنهما قد يوفران المال بمعدلات ضريبية أكثر ملاءمة. وقال جاجلياردي: “من الأفضل القيام بذلك غالبًا على مدار عدة سنوات لتقليل إجمالي الضرائب المدفوعة مقابل تحويلات روث”.

مراجعة حسابات الاستثمار

وقال جاستريم إنه من المهم دائمًا تحديث ملكية الحساب والمستفيدين، والفشل في التخطيط قد يكون مكلفًا للزوج الباقي على قيد الحياة.

عادة، يحقق المستثمرون مكاسب رأسمالية على أساس الفرق بين سعر بيع الأصل و”الأساس” أو التكلفة الأصلية. ولكن عندما يرث أحد الزوجين الأصول، فإنه يحصل على ما يعرف باسم “الزيادة في الأساس”، مما يعني أن قيمة الأصل في تاريخ الوفاة تصبح الأساس الجديد.

إن فرصة التقدم الضائعة قد تعني زيادة الضرائب على أرباح رأس المال بالنسبة للناجين.

إدوارد جاستريم

كبير مسؤولي التخطيط في شركة التراث للخدمات المالية

ولهذا السبب من المهم معرفة أي من الزوجين يملك كل أصل، وخاصة الاستثمارات التي قد تكون “تقديرًا كبيرًا”، كما يقول جاستريم. “إن فرصة التقدم الضائعة قد تعني زيادة الضرائب على أرباح رأس المال بالنسبة للناجين.”

وزن المستفيدين من غير الزوجين في IRAs

وقال جاجلياردي إنه إذا كان الزوج الباقي على قيد الحياة يتوقع أن يكون لديه ما يكفي من المدخرات والدخل لبقية حياتهم، فقد يفكر الزوجان أيضًا في المستفيدين من غير الزوجين، مثل الأطفال أو الأحفاد، للحصول على حسابات IRA المؤجلة من الضرائب.

وقال: “إذا تم التخطيط له بشكل صحيح، فيمكن أن يقلل إجمالي الضرائب المدفوعة على توزيعات الجيش الجمهوري الإيرلندي”. لكن المستفيدين من غير الزوجين بحاجة إلى معرفة قواعد الانسحاب الخاصة بحسابات IRA الموروثة.

قبل قانون الأمان لعام 2019، كان بإمكان الورثة “تمديد” عمليات سحب حساب الاستجابة العاجلة على مدار حياتهم، مما أدى إلى خفض الالتزام الضريبي من سنة إلى أخرى. لكن لدى بعض الورثة الآن جدول زمني مختصر بسبب تغيير الحد الأدنى من قواعد التوزيع المطلوبة.

فريق التحرير نوفمبر 14, 2023 نوفمبر 14, 2023
شارك المقال
فيسبوك تويتر واتساب واتساب نسخ الرابط طباعة
شارك
المقال السابق سيقوم Elon Musk بزيارة الهند هذا الأسبوع حيث يسعى الاقتصاد الأسرع نموًا إلى صفقة Tesla
المقال التالي منظمة التحرير الفلسطينية توضح تفاصيل الهدنة المتوقعة خلال أيام
اترك تعليقك اترك تعليقك

اترك تعليقاً إلغاء الرد

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

تابع معنا اخر الاخبار لحظة بلحظة واطلع على ما يحدث في العالم من حولك

ابق على إطلاع

اخر مستجدات العالم لحظة بلحظة من جميع المصادر الموثوقة، انضم الينا الآن ليصلك كل جديد.

اشترك الآن

رائج اليوم

قد يحدث Derek Hough Taylor و Tay Lautner “في الواقع” على “DWTS”

ديريك هوغ يزن ما إذا كان تايلور و تاي لوتنر يمكن أن يتجه إلى قاعة…

ثقافة وفنون منذ يومين

غضب هيلي بينما يحتجز ICE مراهقة ماساتشوستس يتجه إلى ممارسة الكرة الطائرة

انضم إلى Fox News للوصول إلى هذا المحتوى لقد وصلت إلى الحد الأقصى لعدد المقالات.…

الولايات المتحدة منذ يومين

أفضل إطارات الصور الرقمية لجميع ذكرياتك

يذكر الشرفاءإطار Aeezo 9 بوصة 90 دولارًا: سيقوم هذا الإطار بالمهمة ، لكن التطبيق -…

تقنية منذ 3 أيام

شخصان في حالة مستقرة بعد تحطم الطائرة بالقرب من مطار كونيتيكت

أنقذ خفر السواحل الأمريكي شخصين من المياه بعد تحطم طائرة صغيرة يوم الأحد إلى جزيرة…

الولايات المتحدة منذ 3 أيام

الهجوم في حدث Weekly Colorado Walk يدعو إلى إصدار الرهائن في غزة

ردت شرطة كولورادو على هجوم إرهابي في حدث يدعو إلى إطلاق سراح الرهائن في غزة…

الولايات المتحدة منذ يومين

اكتشف المزيد

  • صورة اليوم
  • مقالات رأي
  • اخر الاخبار
  • رائج اليوم
  • النشرة البريدية

مقالات ذات صلة

لن تؤدي التعريفات إلى إحياء الصناعة الأمريكية دون إصلاح سياسة العمل

اقتصاد

يترك المدير التنفيذي في لويدز العميل الفائز “عملاء الأثرياء” بنك البنك

شركات

لا تزال أسعار اللحوم مرتفعة مع انخفاض عدد الأبقار في الولايات المتحدة لمدة 70 عامًا ، ويرتاح بحلول عام 2026

اقتصاد

يتجاوز المساهمون بمبلغ 33 مليار دولار من تويوتا التابعة

شركات

لماذا تتحرك Blackstone و KKR و Apollo في اتجاهات مختلفة

اسواق

تراجع أرصدة حساب التقاعد في الربع الأول من عام 2025 حيث بلغت معدلات الادخار الرقم القياسي

اقتصاد

الخيارات المالية لمياه التايمز تضيق

شركات

هل يجب أن نقوم بتنويع محفظة الاستثمار لدينا؟

اسواق
مصدرك الأول لآخر الاخبار العالمية
Facebook Twitter Youtube Instagram Linkedin

2023 © المراقب. جميع الحقوق محفوظة.

روابط هامة

  • الرئيسية
  • من نحن
  • سياسة الخصوصية
  • اعلن معنا
  • اتصل بنا

أهم الأقسام

  • ثقافة وفنون
  • سياحة وسفر
  • سياسة
  • صحة
  • اقتصاد

نرشح لك

لن تؤدي التعريفات إلى إحياء الصناعة الأمريكية دون إصلاح سياسة العمل
في آخر أيام الامتحانات.. نقل 3 طلاب المستشفى وضبط آخرين بحوزتهم هواتف في المنوفية
رئيس كوريا الجنوبية الجديد يمد يده للشمال ويتعهد بإنعاش الاقتصاد

صحيفة المراقب هي صحيفة يومية عربية تهتم بآخر اخبار المملكة العربية السعودية والخليج العربي والشرق الأوسط والعالم. تابع معنا اخر اخبار الاقتصاد والرياضة والسياسة واهم القضايا التي تهم المواطن العربي.

Welcome Back!

Sign in to your account

نسيت كلمة المرور؟