كيفية تجنب أكبر عملية احتيال في عام 2023: يقول الخبراء إن الإنترنت قد “عززها حقًا”.

خسر المستهلكون رقمًا قياسيًا قدره 10 مليارات دولار بسبب الاحتيال في عام 2023، وكانت عمليات الاحتيال الاحتيالية الأكثر انتشارًا، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية.

قدم ما يقرب من 854000 شخص شكاوى إلى لجنة التجارة الفيدرالية بشأن عمليات الاحتيال المحتالة العام الماضي، وهو ما يمثل 33٪ من إجمالي تقارير الاحتيال على المستهلكين المقدمة إلى الوكالة.

وخسر المستهلكون 2.7 مليار دولار بسبب عمليات الاحتيال هذه في عام 2023، وفقًا لبيانات لجنة التجارة الفيدرالية. وكان متوسط ​​الخسارة 800 دولار.

المزيد من التمويل الشخصي:
مكتب التحقيقات الفيدرالي: “الابتزاز الجنسي المالي” للمراهقين يشكل “تهديدًا متصاعدًا بسرعة”
كيف خسرت هذه الأرملة البالغة من العمر 77 عامًا 661 ألف دولار في عملية احتيال تكنولوجية شائعة
لماذا تشبه هذه الخدمة الشعبية “إقراض يوم الدفع على المنشطات”

قال الخبراء إن عمليات الاحتيال الاحتيالية تأتي بأشكال عديدة ولكنها تشترك في فرضية أساسية: يتظاهر المجرمون بأنهم أشخاص تثق بهم لإقناعك بإرسال الأموال إليهم، أو للحصول على معلومات يمكن الاستفادة منها لاحقًا للحصول على المال.

قالت لجنة التجارة الفيدرالية في تقرير حديث إن الأشخاص قد يزعمون كذباً أنهم مهتمون بالرومانسية، أو الحكومة، أو قريب في محنة، أو شركة معروفة أو خبير في الدعم الفني.

قد يتصل المحتالون، الذين غالبًا ما يكونون جزءًا من شبكات الجريمة المنظمة المتطورة، بالضحايا المحتملين عبر قنوات مثل البريد الإلكتروني أو المكالمات الهاتفية أو الرسائل النصية أو تطبيقات الهاتف المحمول أو وسائل التواصل الاجتماعي أو البريد التقليدي.

على سبيل المثال، قد يقترح منتحلو الشخصيات الحكومية أنهم يعملون في إدارة الضمان الاجتماعي أو مصلحة الضرائب الأمريكية أو الرعاية الطبية أو حتى لجنة التجارة الفيدرالية. قد يقول آخرون إنهم من شركة مثل Amazon أو Apple ويزعمون أن هناك خطأ ما في حسابك، أو من شركة المرافق الخاصة بك التي تهدد بإيقاف الخدمة. قد يقول آخرون أنهم صديق مقرب أو أحد أفراد الأسرة ويحتاجون إلى المال لحالات الطوارئ.

وقال الخبراء إن التكنولوجيا الناشئة والمتطورة، مثل الذكاء الاصطناعي واستنساخ الصوت، جعلت عمليات الاحتيال هذه أكثر إقناعا.

وقال جون بريولت، نائب الرئيس للسياسة العامة والاتصالات والاحتيال في الرابطة الوطنية للمستهلكين: “لقد كانت عمليات الاحتيال هذه موجودة إلى الأبد، لكن الإنترنت عززتها حقًا”. “يبدو أن المحتالين يتحسنون في ما يفعلونه.”

بالإضافة إلى ذلك، فإن عمليات الاحتيال المحتالة لديها حاجز منخفض أمام دخول المجرمين، وهو سبب آخر محتمل لانتشارها، كما قال هارديب راي، مدير المنتج في Feedzai، وهي خدمة كشف الاحتيال التي تستخدمها المؤسسات المالية.

قال راي: “تحصل على مجموعة من أرقام الهواتف وتتصل بها”. “إنه احتيال قابل للتوسع بلا حدود بهذا المعنى.”

وكان الضحايا الأكبر سنا أقل احتمالا من الضحايا الأصغر سنا للإبلاغ عن خسارة المال لجميع أنواع الاحتيال، ولكن خسارتهم النموذجية كانت أعلى. على سبيل المثال، كان لدى الضحايا الذين يبلغون من العمر 80 عامًا أو أكبر خسارة متوسطة قدرها 1450 دولارًا؛ وبالمقارنة، فإن الخسارة النموذجية لم تتجاوز 500 دولار لمن تقل أعمارهم عن 70 عاما.

أفاد مكتب التحقيقات الفيدرالي العام الماضي أن مجموعة فرعية من عمليات الاحتيال الدجال – وهو نوع من الاحتيال في مجال الدعم الفني المعروف باسم عملية احتيال “القرصنة الوهمية” – كانت في ازدياد على المستوى الوطني، “مؤثرة بشكل كبير” على الأمريكيين الأكبر سناً.

هذه الجرائم الإلكترونية متعددة الطبقات: في البداية، يتظاهر المحتالون عمومًا بأنهم فنيو كمبيوتر من شركات معروفة ويقنعون الضحايا بأن لديهم مشكلة خطيرة في الكمبيوتر مثل الفيروس، وأن حساباتهم المالية قد تكون أيضًا معرضة للخطر من المتسللين الأجانب.

ثم ينتحل المتواطئون صفة مسؤولين من المؤسسات المالية أو الحكومة الأمريكية، الذين يقنعون الضحايا بنقل أموالهم من حسابات يفترض أنها معرضة للخطر إلى حسابات “آمنة” جديدة، تحت ستار حماية أصولهم.

وقال مكتب التحقيقات الفيدرالي إن عمليات الاحتيال الخاصة بالدعم الفني غالبًا ما تقضي على حسابات البنك أو المدخرات أو التقاعد أو الاستثمار الخاصة بكبار السن بالكامل.

وقال بريولت: “هذه أموال عمل الناس طوال حياتهم من أجل بنائها”. “بالنسبة للعديد من الضحايا، ليس لديهم الوقت للتعافي: فهم من كبار السن أو أشخاص ذوي إمكانيات محدودة.”

وأضاف أنه بالإضافة إلى الخسارة المالية، “نعلم أن الاحتيال يسبب ضررا عاطفيا ونفسيا كبيرا”.

وشكلت العملات المشفرة أكبر خسائر الاحتيال مقارنة بطرق الدفع الأخرى، في حين احتلت التحويلات والمدفوعات المصرفية المرتبة الثانية، وفقًا لبيانات لجنة التجارة الفيدرالية. وخسر ضحايا الاحتيال 1.9 مليار دولار و1.4 مليار دولار عبر قنوات الدفع هذه، على التوالي، في عام 2023.

غالبًا ما يكون لدى المستهلكين سبل قانونية محدودة لاستعادة أموالهم في هذه الحالات: وقال بريولت إن الضحايا الذين تم خداعهم للسماح بمعاملة ما (أي إرسال الأموال طوعًا إلى المجرمين) يتمتعون عمومًا بحماية مالية أضعف من أولئك الذين تم خداعهم من خلال معاملات غير مصرح بها.

وقال راي إن الخطوات الأكثر فعالية التي يمكن للمستهلكين اتخاذها لحماية أنفسهم من عمليات الاحتيال المحتالة هي “التوقف مؤقتًا والتحقق”.

يستغل المحتالون الخوف والإلحاح، على أمل إثارة ردود فعل عاطفية غير محسوبة من جانب الضحايا.

وقال راي: “إنهم يلعبون لعبة نفسية سيئة”.

وقال إن المستهلكين الذين يتلقون رسالة غير مرغوب فيها من شخص ما – حتى لو بدا أنه شخص تعرفه – يطلبون نقل الأموال أو إجراء معاملة، يجب عليهم التوقف والتفكير في الطلب وتجنب الضغط عليه. وأضاف أن هذا قد يجعل المحتال يخرج عن النص ويمنح المستهلكين إحساسًا بالمشاركة في عملية صنع القرار العقلاني.

قال بريولت: “من المفيد أن تكون متشككًا”.

بالإضافة إلى ذلك، يجب على المستهلكين التحقق من هوية الأشخاص الذين يتواصلون معهم، كما يقول الخبراء.

قال بريولت: لا ترد على رسالة غير مرغوب فيها. بدلاً من ذلك، اتصل بالرقم الرسمي الموجود على فاتورتك أو على ظهر بطاقتك المصرفية واطلب منهم التحقق من صحة البلاغ الأولي.

وبالمثل، لا تنقر على رابط أو تتصل برقم في رسالة غير مرغوب فيها أو نافذة منبثقة؛ ابحث بشكل مستقل عن الموقع الرسمي المعني أو قناة الاتصال الأخرى.

وقال بريولت: “في هذه الحالة، “أنت الشخص الذي يتحكم في هذا الاتصال”.

قال راي: “من السهل أن تعتقد أن هذا لن يحدث لك”. “لكن الجميع عرضة للاحتيال. المحتالون متقدمون للغاية.”