شهدت الأسواق المالية تقلبًا تاريخيًا في الأيام الأخيرة وسط عدم اليقين المرتفع بسبب حرب الرئيس دونالد ترامب التجارية مع الصين وبلدان أخرى ، ويقول الخبراء إنه يجب على المستثمرين الالتزام بخططهم طويلة الأجل ومقاومة الرغبة في اتخاذ القرارات المفاجئة.
شهدت Dow Jones Industrial Mediance تقلبات متتالية لأكثر من 2000 نقطة في جلسات تداول متتالية يومي الاثنين والثلاثاء ، مع جلسة الاثنين سجلت رقما قياسيا لأكبر نقطة انطلاق خلال اليوم.
مع مراقبة المستثمرين من 401 (ك) أو IRA أو حسابات وساطة أخرى يتقلبون بعنف ، يقترح الخبراء أنه لا ينبغي عليهم الذعر والبيع الأسهم أو الانحراف عن خطة الاستثمار طويلة الأجل ، وبدلاً من ذلك يجب أن تستمر في هذه الخطة لأنه إذا كانت الخطة تنفذ جيدًا ، فستكون التقلبات مفيدة على المدى الطويل.
وقال ديفيد بانسن ، المؤسس والشريك الإداري لمجموعة بانسن ، لـ FOX Business في مقابلة: “إذا كان لدى المستثمرين خطة جيدة في مكانها ، فيجب عليهم الالتزام بالخطة”. “على سبيل المثال ، إذا كان لديهم سوق للأوراق المالية في 401 (ك) أو حسابات التقاعد الخاصة بهم ، فمن المفترض أن يأخذ الترجيح في سوق الأوراق المالية في الاعتبار حقيقة أن الأسواق تنخفض في بعض الأحيان كثيرًا.”
Goldman Sachs يزيد من احتمال الركود ، ويحذر من إجراء مزيد من التخفيض إذا أصبحت المزيد من التعريفات
وأضاف “لا يفعلون ذلك كثيرًا هذا بسرعة ، هذا بعنف ، لكنهم يفعلون ذلك”. “لقد حدث ذلك بعد Covid ، حدث ذلك بعد الأزمة المالية ، وقد حدث ذلك بعد 11 سبتمبر. كل خمس إلى سبع سنوات لديك واحدة من هذه التجارب ، وهم وحشيون حقًا للناس ، لكنهم جزء من سبب حصول المستثمرين على عودة أفضل مع مرور الوقت في سوق الأوراق المالية.”
أوضح بانسن أنه من خلال الرد على الاضطرابات في السوق واتخاذ القرارات القائمة على الذعر الناجم عن التقلب ، فإنها تخاطر بتقليل مكاسبها على المدى الطويل.
“ما يفعله المستثمرون لتقويض عائدهم هو الذعر في هذه الأوقات ، وما أعتقد أنه يتعين على المستثمرين فعله هو تذكر حقًا أننا لا نعرف ما إذا كانت هذه الحرب التجارية قد تم في ساعتين أو أسبوعين أو شهرين – ما نعرفه هو أن الأمر سينتهي” ، أوضح بانسن. “قد يكون هذا العنف في السوق بالقرب من النهاية ، فقد يكون لديه الكثير مما يجب الذهاب إليه ، لكنه سينتهي.”
يفوق Gen Z الأجيال الأكبر سناً مع القفزة السابقة إلى الاستثمار: تقرير
وأضاف Bahnsen أن المستثمرين الذين يساهمون في حسابات 401 (K) أو يقومون بإعادة استثمار أرباحهم خلال فترة الركود المتطايرة تعمل على تحسين محفظتهم على المدى الطويل عن طريق شراء الأسهم بأسعار منخفضة نسبيًا.
“إنه أحد الأسباب الكبرى التي قمت بها في بناء أعمال تجارية بقيمة 7.5 مليار دولار كمستثمر نمو أرباح ، لأن توزيعات الأرباح التي تساعد في الأوقات المتقلبة تساعد محفظتك – فأنت تلتقط المزيد من الأسهم بأسعار أقل” ، أوضح. “لذا ، إذا كان الناس يضيفون إلى 401 (ك) كل أسبوعين ، إذا كان الناس يعيدون استثمار الأرباح ، فإن محفظتهم تتحسن مع انخفاض الأمور ، وليس أسوأ. وهذا ليس مجرد شيء في علم النفس العكسي ، فهذه هي الرياضيات الحقيقية ، إنها في الحقيقة كيف يعمل هذا.”
تخطيط التقاعد: الاختلافات بين IRA التقليدية و Roth IRA
أكد كريستوفر مكماهون ، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة Aquinas Wealth Advisors ، في مقابلة مع Fox Business أنه ينبغي على المستثمرين أن يمروا بشكل دوري بعملية تقييم استثماراتهم من أجل تحمل المخاطر ، وعمرهم وخطط التقاعد ، ثم اتخاذ أي قرارات إعادة التوازن كجزء من عملية منظمة – بدلاً من محاولة القيام بذلك في منتصف مسافة السوق.
وقال “قم بتطوير نموذج تخصيص الأصول ، والتمسك به ، ثم كل 18 شهرًا على الأكثر ، وإذا كنت تقترب من التقاعد وكنت في أواخر الخمسينيات أو الستينيات من العمر ، كل 12 شهرًا على الأكثر يجب أن تعيد تقييم ملف تعريف المخاطر”.
أشار مكماهون أيضًا إلى أن فترة الاسترداد التاريخية للسوق من الانكماشات الهامة سريعة نسبيًا في سياق خطة التقاعد طويلة الأجل ، مما يجعلها أكثر أهمية بالنسبة للمستثمرين أن يتذكروا أنه سيكون هناك في نهاية المطاف ترتد.
وأضاف: “كان متوسط وقت الاسترداد من انكماش بنسبة 10 ٪ ثلاثة أشهر. متوسط وقت الاسترداد من تعديل 20 ٪ هو ثمانية أشهر. الآن ، قد لا يحدث هذه المرة ، لكنه بالتأكيد سوف يتعافى”.
