تحسنت التوقعات بالنسبة للاقتصاد الأمريكي، لكن عملاق الرهن العقاري فاني ماي لا يزال يتوقع ركودًا معتدلًا في النصف الأول من عام 2024 مع استمرار الإنفاق الاستهلاكي في تجاوز الدخل وزيادات أسعار الفائدة السابقة لمجلس الاحتياطي الفيدرالي تشق طريقها عبر النظام.
وكانت فاني ماي توقعت سابقًا أن يدخل الاقتصاد في ركود معتدل في النصف الثاني من عام 2023. ومع ذلك، فإن أسعار المنازل المرنة، التي ارتفعت في الأشهر الأخيرة ومدخرات الأسر القوية، دعمت الإنفاق الاستهلاكي لفترة أطول من المتوقع، مما عزز الاقتصاد الكلي. وفقا لأحدث تقرير للتوقعات الاقتصادية.
قامت شركة الرهن العقاري العملاقة بترقية توقعات نمو الناتج المحلي الإجمالي لعام 2023 إلى 2.2٪ من 1.9٪. ومن المتوقع أن ينهي التضخم، الذي أظهر علامات اعتدال في الأشهر الأخيرة، العام عند 3.1% وسيتباطأ إلى 2.4% في عام 2024.
ويدعم النمو الاقتصادي الصحي المقترن بتباطؤ التضخم ونمو الوظائف المطرد السرد القائل بأن الاقتصاد يتجه نحو الهبوط الناعم. قال رئيس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول في مؤتمر صحفي عقب اجتماع أسعار الفائدة للبنوك المركزية في سبتمبر إنه لن يصف الهبوط الناعم بأنه توقع أساسي لكنه أشار إلى أنها نتيجة معقولة.
قام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة 11 مرة منذ عام 2022 حيث يتطلع إلى خفض التضخم إلى 2٪. وفي سبتمبر/أيلول، أبقى أسعار الفائدة ثابتة، لكنه توقع زيادة أخرى على الأقل قبل أن يبدأ في عكس مساره. بلغ سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية أعلى مستوى له منذ 22 عامًا من 5.25٪ إلى 5.5٪ ومن المرجح أن يصل إلى 5.6٪ في نهاية هذا العام.
“إن توقعاتنا الحالية بحدوث تراجع طفيف في النصف الأول من عام 2024 تستند إلى الاعتقاد بأن المستهلكين سيبدأون في إيقاف إنفاقهم مؤقتًا، ويرجع ذلك جزئيًا إلى استنفاد تلك الأموال والاضطرار إلى إعادة التوافق مع علاقة أكثر استدامة بين الإنفاق والدخل، “قال نائب الرئيس الأول لفاني ماي وكبير الاقتصاديين دوج دنكان.
إذا كنت تتطلع إلى الاستفادة من معدلات الرهن العقاري الحالية عن طريق إعادة تمويل قرض الرهن العقاري الخاص بك أو كنت مستعدًا للتسوق للحصول على أفضل سعر على قرض، ففكر في زيارة سوق عبر الإنترنت مثل Credible لمقارنة الأسعار والحصول على موافقة مسبقة من العديد من المقرضين في وقت واحد.
التسوق على سبيل الاندفاع يعرقل الميزانيات الأمريكية – إليك كيفية التحكم
ارتفاع معدلات الرهن العقاري يعطل سوق الإسكان
ارتفعت أسعار المساكن على الرغم من تفاقم أزمة القدرة على تحمل التكاليف، مما ترك العديد من الأميركيين عالقين على الهامش. وقد تجاوز معدل الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عاما 7٪ في معظم شهر سبتمبر، مع عدم وجود ما يشير إلى أنه سيشهد انخفاضا ملموسا في أي وقت من هذا العام. تتوقع جمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA) أن ينخفض المعدل الثابت لمدة 30 عامًا إلى أقل من 6٪ حتى الربع الثاني من عام 2024، وفقًا لتوقعاتها لتمويل الرهن العقاري لشهر سبتمبر.
أدى التأثير المشترك لارتفاع أسعار الفائدة وارتفاع أسعار المنازل إلى ارتفاع تكلفة تمويل المنزل النموذجي المدرج بأكثر من 400 دولار أو 22.5٪ عن العام الماضي وبأكثر من 1100 دولار عن أغسطس 2020، مما تضاعف التكلفة في ثلاث سنوات، وفقًا لـ Realtor .com. وتتوقع فاني ماي الآن أن يصل إجمالي مبيعات المنازل إلى حوالي 4.8 مليون في عام 2023 ــ وهي أبطأ وتيرة سنوية منذ عام 2011 و4.9 مليون في عام 2024. وعلى نحو مماثل، انخفضت توقعاتها لإنشاءات الرهن العقاري في عام 2023 إلى 1.56 تريليون دولار من 1.60 تريليون دولار.
“وفقًا لأحدث استطلاع وطني للإسكان، تظل الأسر واثقة من وظائفها، على الرغم من أنها لا تشعر بالرضا تجاه الاقتصاد العام، والغالبية العظمى لا تعتقد أن هذا هو الوقت المناسب لشراء منزل، مع ارتفاع معدلات الرهن العقاري وقال دنكان إن أسعار المنازل تستمر في تقييد القدرة على تحمل التكاليف. “ويتضح ذلك من خلال حجم مبيعات المنازل على مستوى الركود الناتج عن المستويات المنخفضة للغاية للمنازل الحالية المعروضة للبيع والتحديات الكبيرة المتعلقة بالقدرة على تحمل التكاليف.
وتابع دنكان: “نتوقع أن يظل إجمالي نشاط سوق الإسكان عند مستوى منخفض حتى عام 2024 حيث يواصل الاحتياطي الفيدرالي الحفاظ على أسعار الفائدة مقابل التضخم”.
التسوق للحصول على أفضل صفقة في بيئة ذات معدلات فائدة مرتفعة على الرهن العقاري يمكن أن يحقق التوفير. إذا كنت تحاول العثور على أفضل سعر للرهن العقاري، فإن استخدام السوق الموثوقة لمقارنة الخيارات من المقرضين المختلفين يمكن أن يساعدك في مقارنة خياراتك مرة واحدة دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
من المتوقع أن ترتفع أسعار التأمين على السيارات بنسبة 4٪ أخرى بحلول نهاية العام: استطلاع
قضايا العرض تدفع أسعار المنازل إلى الارتفاع
أصحاب المنازل المحصورون في معدلات الرهن العقاري المنخفضة تاريخياً قبل وأثناء الوباء يترددون في بيع منازلهم. وقد اختار ما يصل إلى واحد من كل سبعة من أصحاب المنازل الخروج من السوق لأنهم يريدون تجنب الاقتراض بأسعار أعلى بكثير اليوم، وأحيانا مضاعفة تكلفة الأموال الحالية، وفقا لموقع Realtor.com.
يمكن أن يؤدي التحول البسيط في الأسعار إلى تغيير التوقعات بالنسبة للعديد من مشتري المنازل، وفقًا لدراسة حديثة أجرتها شركة Point.
وقال أكثر من 89% من أصحاب المنازل إنهم سيفكرون في الانتقال خلال الأشهر الستة إلى الاثني عشر المقبلة إذا انخفضت معدلات الرهن العقاري إلى أقل من 6%، وفقًا لمسح بوينت. ومن الممكن أن تؤدي زيادة المعروض من المساكن إلى خفض الأسعار وتحقيق بعض الراحة لمشتري المنازل.
إذا كنت تتطلع إلى تقليل نفقاتك، فيمكنك التفكير في إعادة تمويل قرض المنزل الخاص بك لخفض دفعتك الشهرية. قم بزيارة موقع Credible لمقارنة العديد من مقرضي الرهن العقاري في وقت واحد واختيار المقرض الذي يقدم أفضل سعر فائدة بالنسبة لك.
تنمو أرصدة بطاقات الائتمان من الجيل Z بشكل أسرع: التحويل
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
