إسباني | E+ | صور جيتي
لا يزال هناك وقت لتعزيز مساهمات 401 (ك) وتحقيق أقصى استفادة من حساب خطتك لعام 2024، ولكن ليس ينبغي للجميع القيام بذلك، وفقًا للمستشارين الماليين.
بالنسبة لعام 2024، يمكن للموظفين تأجيل ما يصل إلى 23000 دولار أمريكي إلى خطط 401(ك)، ارتفاعًا من 22500 دولار أمريكي في عام 2023، مع مبلغ إضافي قدره 7500 دولار أمريكي للعاملين الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكثر. تسمح بعض خطط 401(ك) بتوفير مدخرات إضافية تتجاوز هذه الحدود.
بشكل عام، “من السهل” توفير ما يكفي على الأقل للحصول على المساهمة المطابقة الكاملة لصاحب العمل، والتي تودع أموالاً إضافية بناءً على تأجيلاتك، كما قال مخطط مالي معتمد دونالد لاجرانج، مستشار ثروة في شركة مورفي آند سيلفيست إدارة الثروات في دالاس.
المزيد من التمويل الشخصي:
تقول بعض الكليات إن أسعارها تصل إلى 100 ألف دولار سنويًا، وهو “اتجاه مثير للقلق”، كما يقول أحد الخبراء
لجأت عائلة والز إلى الضمان الاجتماعي عندما توفي والده. بعض الأطفال يفتقدون
إليك كيفية استخدام السحوبات التقاعدية المطلوبة لتحسين محفظتك
بعد حصولك على المبلغ الكامل من خطة 401(ك) التي يقدمها لك صاحب العمل، يجب عليك أن تأخذ في الاعتبار “العديد من المتغيرات” قبل إضافة المزيد إلى الخطة، كما قال لاجرانج.
وفقًا لتقرير صادر عن Vanguard في عام 2024، فقد حقق حوالي 14% من المستثمرين أقصى استفادة من تأجيلات موظفيهم في خطة 401 (ك) في عام 2023.
وفي الوقت نفسه، كان متوسط معدل الادخار في خطة 401 (ك) في عام 2023 – بما في ذلك تأجيلات الموظفين ومساهمات الشركة – نحو 11.7%، وهو ما يطابق أعلى مستوى قياسي في عام 2022، وفقًا لنفس التقرير الذي نشرته شركة فانغارد.
إذا كان بوسعك أن تذهب إلى أبعد من ذلك وتزيد من رصيد حسابك 401(ك) إلى الحد الأقصى لعام 2024، فإليك ثلاثة أشياء يجب مراعاتها أولاً، كما يقول الخبراء.
1. إعطاء الأولوية للديون ذات الفائدة المرتفعة
قال سكوت فان دين بيرج، رئيس شركة Century Management Financial Advisors ومقرها أوستن في تكساس، إنه بعد الحصول على المساهمة الكاملة في خطة 401(ك) من صاحب العمل، فإن سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة مثل بطاقات الائتمان وقروض السيارات يجب أن يكون أولوية.
وقال “مع ارتفاع أسعار الفائدة اليوم فإن إعطاء الأولوية لسداد الديون أمر بالغ الأهمية إذا كان عليهم الاختيار بين الاثنين”.
كان متوسط سعر الفائدة على بطاقات الائتمان يتراوح حول 25% في أوائل أغسطس/آب، وفقًا لـ LendingTree. ولكن هذا قد ينخفض بمجرد أن يبدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في خفض أسعار الفائدة، وهو ما قد يحدث في سبتمبر/أيلول.
وقال فان دين بيرج “إن المفتاح هو سداد الديون أولاً، وهو ما سيحرر التدفق النقدي”، من أجل زيادة مساهمات خطة 401 (ك) في المستقبل.
2. التخطيط للأهداف قصيرة المدى
قبل الوصول إلى الحد الأقصى من خطة 401(ك)، يجب عليك أيضًا أن تفكر فيما إذا كنت ستحتاج إلى الأموال لأهداف أخرى قصيرة الأجل، مثل دفع تكاليف حفل زفاف أو شراء منزل، كما يقول الخبراء.
“إن حساب 401(k) ليس الحساب الأكثر كفاءة لتوفير المال لتحقيق أهداف ما قبل التقاعد”، وفقًا لـ LaGrange من Murphy & Sylvest قالت إدارة الثروات: “يجب أن تعكس المدخرات أولويات أهداف الأسرة والجداول الزمنية لها”.
إذا قمت بسحب أموالك من خطة 401(k) قبل سن 59½، فسوف يتم فرض عقوبة سحب مبكر بنسبة 10%، بالإضافة إلى ضرائب الدخل العادية.
3. قم بوزن صندوق الطوارئ الخاص بك
يوصي معظم الخبراء بالاحتفاظ بما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات نقدًا أو بأصول سائلة أخرى لتوفير مدخرات الطوارئ، اعتمادًا على ظروفك. ويقول بعض الخبراء إن هذا المبلغ يجب أن يكون أعلى بالنسبة لرجال الأعمال أو أصحاب الأعمال الصغيرة.
وبحسب استطلاع رأي سنوي أجرته شركة Bankrate وشمل أكثر من 1000 بالغ أمريكي في شهر مايو، فإن ما يقرب من 60% من الأميركيين غير مرتاحين لمقدار مدخراتهم الطارئة، مقابل 48% في عام 2021.
إذا لم تكن مدخراتك للطوارئ كافية، فقد تفكر في تعزيز احتياطياتك النقدية قبل الوصول إلى الحد الأقصى من خطة 401(ك)، كما يقول الخبراء.
