على الرغم من أن وضع الاحتياطي الفيدرالي حدًا لرفع أسعار الفائدة في سبتمبر، ولا يزال التضخم مرتفعا بشكل عنيد وقد لا يقدم أي راحة تقريبًا للمواطن الأمريكي العادي الذي يتعامل مع ديون بطاقات الائتمان.
في الحقيقة، وارتفعت ديون بطاقات الائتمان إلى أكثر من تريليون دولار في الربع الثاني من عام 2023 وفقا للبيانات من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. والمواطن الأمريكي العادي لديه أكثر من 7900 دولار من ديون بطاقات الائتمان، وفقا للبحث بواسطة Annuity.org.
وبالإضافة إلى هذا الدين، لا تزال أسعار الفائدة مرتفعة. متوسط معدل الفائدة السنوية على بطاقة الائتمان هو 20.68%، وفقا للبيانات من بنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس. وهذا ارتفاع من 14.58% في أغسطس 2020. ومع ذلك، اضطر العديد من الأمريكيين إلى الاعتماد على بطاقات الائتمان أكثر من أي وقت مضى. على وجه التحديد، قال 38٪ من الأمريكيين إنهم سيحتاجون على الأرجح إلى استخدام بطاقة الائتمان لتغطية النفقات التي لم يستخدموها في السابق، وذلك وفقًا لمسح أجرته Quicken.
وقال بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك في منشور على مدونة: “إن بطاقات الائتمان هي الشكل الأكثر انتشارًا لديون الأسرة وتستمر في الانتشار بشكل أكبر”. “ضع في اعتبارك أن هناك 70 مليون حساب بطاقة ائتمان مفتوح الآن أكثر مما كان عليه في عام 2019، قبل الوباء.”
وبينما يتعمق الأمريكيون في موسم الانتخابات الرئاسية، فإن الكثير منهم نرى الاقتصاد في حالة سيئة ويزداد سوءًا. يرى أكثر من النصف (71%) من الأمريكيين أن الاقتصاد إما ليس جيدًا أو سيئًا، أ تصويت وقال من جامعة كوينيبياك. وكان الاقتصاد هو الشغل الشاغل عند تحديد من سينتخب الرئيس، بحسب الاستطلاع.
وقال إريك دن، الرئيس التنفيذي لشركة Quicken، في بيان: “يُظهر بحثنا فجوة اقتصادية آخذة في الاتساع بين الأمريكيين، فهناك مجموعة كبيرة من الأشخاص الذين يعملون بجد والذين ما زالوا يعانون ماليًا”. “إنني منزعج من المشاكل المتفاقمة التي تواجه هذه المجموعة – فالكثير منهم يعيشون من راتب إلى راتب ويعتمدون على بطاقات الائتمان التي قد لا يكونون قادرين على تحملها. ومن الواضح أن التخطيط المالي القوي أصبح أكثر أهمية من أي وقت مضى لمساعدة الأميركيين على كسر هذه الأزمة. دورة والبدء في سد الفجوة.”
ومع ذلك، هناك طرق عديدة لسداد الديون بسرعة.
إذا كنت تعاني من ديون عالية الفائدة، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بمعدل فائدة أقل مما قد يساعدك على خفض دفعاتك الشهرية. تفضل بزيارة موقع “موثوق” لمقارنة خياراتك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
زيادة الائتمان الاستهلاكي بما يقارب 5 تريليون دولار
كيفية سداد ديون بطاقات الائتمان بسرعة
لقد جمع الأمريكيون بشكل جماعي أكثر من 17 تريليون دولار ديون الأسر. ولكن هناك طرق عديدة لسداد الديون بسرعة. وهنا بعض الأمثلة.
قروض شخصية: يمكن أن يساعد القرض الشخصي المدينين في الحصول على دفعات مقطوعة كبيرة لسدادها. ويفضل أن يبحث المستهلكون عن المقرضين الذين يقدمون أقل أسعار الفائدة. متوسط سعر الفائدة على القرض الشخصي هو 11.48%. وفقًا لبيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس. ولكن اعتمادًا على عوامل مثل درجات الائتمان، يمكن للمستهلكين العثور على معدلات فائدة على القروض الشخصية منخفضة تصل إلى 5.2%، وفقا لبيانات موثوقة. عادة ما يتم سداد القروض الشخصية على دفعات شهرية محددة على مدار فترة تصل إلى خمس سنوات.
بطاقات تحويل الرصيد: تسمح بطاقة تحويل الرصيد للمستهلك بنقل ديون بطاقة الائتمان إلى بطاقة جديدة تقدم غالبًا فترة سماح بدون فائدة يمكن أن تستمر لمدة عام أو أكثر. بشكل أساسي، يمكن سداد ديون بطاقات الائتمان المحولة بدفعات شهرية ثابتة بدون فائدة. ولكن من المهم سداد الرصيد المحول خلال فترة السماح حيث قد تتراكم الفوائد والرسوم بخلاف ذلك.
استراتيجية الدفع ببطاقة الائتمان: يمكن للمستهلكين أيضًا أن يتطلعوا إلى طريقة كرة الثلج (التركيز على سداد الديون بأصغر رصيد أولاً) أو طريقة الانهيار الجليدي (التركيز على سداد الديون بأعلى رصيد أولاً) للتخلص من الديون بشكل استراتيجي. وكلما أمكن، يجب على المستهلكين سداد كامل أرصدة بطاقاتهم الائتمانية بالكامل خلال كل دورة فوترة لتجنب دفع فوائد ورسوم زائدة.
إذا كنت تواجه صعوبة في سداد دفعاتك الشهرية وإدارة ميزانيتك، فيمكنك التفكير في سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة مثل بطاقات الائتمان من خلال قرض شخصي. قم بزيارة موقع Credible للتحدث مع أحد خبراء القروض الشخصية والحصول على إجابات لأسئلتك.
إليك كيفية خفض دفعات قرض الطالب الشهرية
ومن الممكن رفع أسعار الفائدة مرة أخرى في عام 2023
على الرغم من توقف بنك الاحتياطي الفيدرالي عن رفع أسعار الفائدة، إلا أن التضخم لا يزال بعيدًا عن المستويات المفضلة للبنك المركزي، وقد يعني ذلك زيادة أخرى في أسعار الفائدة قبل إغلاق عام 2023.
وقال رئيس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول: “لا يزال التضخم أعلى بكثير من هدفنا على المدى الطويل وهو 2٪”. وقال في مؤتمر صحفي. “نحن على استعداد لرفع أسعار الفائدة أكثر إذا كان ذلك مناسبا، ونعتزم الإبقاء على السياسة عند مستوى مقيد حتى نكون واثقين من أن التضخم يتحرك نحو الانخفاض بشكل مستدام نحو أهدافنا.”
وإذا صعد بنك الاحتياطي الفيدرالي موقفه العدواني بشأن السياسة النقدية، فقد يعكس ذلك ضربة كبيرة لمحافظ المستهلكين.
وقال ميشيل رانيري، نائب رئيس TransUnion ورئيس الأبحاث والاستشارات الأمريكية، في بيان: “قد يكون هناك المزيد من الزيادات في أسعار الفائدة في الأفق”. “لهذا السبب، من الجيد أن يستمر المستهلكون في الحفاظ على أرصدة تتماشى مع ما يعرفون أنهم سيتمكنون من سداد الدفعات كل شهر، ويأخذون في الاعتبار إمكانية زيادة أسعار الفائدة بشكل أكبر وكيفية تلك المدفوعات قد يتغير نتيجة لذلك.”
إذا كنت مستعدًا لإلغاء الديون ذات الفائدة المرتفعة، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بمعدل فائدة أقل لمساعدتك على خفض دفعاتك الشهرية. تفضل بزيارة موقع “موثوق” للحصول على السعر المخصص لك خلال دقائق.
يؤثر التضخم على قدرة الآباء على دفع تكاليف التعليم: دراسة استقصائية
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
