روبرت كروم | صور جيتي
ديترويت ــ ساعدت تكاليف التأمين على السيارات التي ارتفعت إلى عنان السماء في المساهمة في تسارع التضخم بوتيرة أسرع من المتوقع في شهر مارس/آذار، وهو ما يضيف إلى التكاليف المتزايدة التكلفة التي يتحملها أصحاب السيارات في الولايات المتحدة.
وعلى أساس شهري، ارتفعت أسعار التأمين على السيارات كجزء من مؤشر أسعار المستهلك بنسبة 2.6٪، بزيادة سنوية إلى 22.2٪، وفقًا للبيانات الصادرة يوم الأربعاء. يعد مؤشر أسعار المستهلك مقياسًا رئيسيًا للتضخم وهو مقياس واسع لتكاليف السلع والخدمات في جميع أنحاء الاقتصاد.
ظلت تكاليف التأمين على السيارات في ارتفاع منذ بعض الوقت، حيث تنمو كل شهر كجزء من مؤشر أسعار المستهلك منذ ديسمبر 2021. ومنذ ذلك الحين، زادت التكاليف بنسبة 45.8%، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل الأمريكي. ومع ذلك، لا يزال التأمين على السيارات يمثل جزءًا صغيرًا من مؤشر أسعار المستهلك، بوزن 2.85%.
ويأتي هذا الارتفاع بالإضافة إلى الأسعار المرتفعة تاريخيًا للسيارات الجديدة والمستعملة منذ جائحة فيروس كورونا. كما أصبح إصلاح المركبات أكثر تكلفة بشكل متزايد بسبب النقص في سلسلة التوريد وزيادة أجور الميكانيكيين والتقنيات الإضافية في المركبات مثل المعالجات الدقيقة والكاميرات وأجهزة الاستشعار الأخرى — وكلها تساهم في ارتفاع تكاليف المركبات والتأمين.
وقال شون تاكر: “لا يوجد عامل واحد، ولكن أعتقد أن العامل الأكبر هو مزيج من السيارات الجديدة والسيارات الأكثر تكلفة، لذلك إذا قمت بإجمالي سيارتك، فإن تكلفة الاستبدال مرتفعة حقًا، كما أن ثني الرفارف مكلف للغاية في الوقت الحالي”. محرر أول في شركة كيلي بلو بوك لتقييم المركبات وأبحاث السيارات. “إن التكنولوجيا في السيارات هي مشكلة محددة للغاية.”
بدلاً من الاضطرار إلى استبدال المصد البلاستيكي أو الفولاذي في العديد من المركبات، يمكن الآن أن يؤدي ثني الحاجز البسيط إلى إتلاف الكاميرات وأجهزة استشعار القرب والتقنيات الأخرى المتنوعة المستخدمة لميزات وأدوات السلامة الأحدث مثل التحكم في السرعة ومواقف السيارات وفرامل الطوارئ.
وقال ديفيد سامبسون، الرئيس التنفيذي ورئيس الجمعية الأمريكية للتأمين ضد حوادث الممتلكات، لشبكة CNBC: “لقد ارتفعت أقساط التأمين لأن تكلفة ما يدخل في التأمين على السيارات آخذة في الارتفاع”. “هناك فترة زمنية طويلة بين ظهور الاتجاهات ورؤية الشركات لاتجاهات الخسارة هذه موجودة. ثم يستغرق الأمر وقتًا طويلاً بالنسبة لهم لبناء ذلك في ملفات طلبات الأسعار الخاصة بهم.”
في وقت سابق من هذا العام، تعرض سامبسون نفسه لأضرار طفيفة في مصد شاحنة صغيرة موديل 2024 في ممتلكاته، والتي يقول إنها تكلفته 1800 دولار لإصلاحها أو استبدالها.
وقال سامبسون، الذي تعد منظمته هي الرابطة التجارية الوطنية الرئيسية لشركات التأمين على المنازل والسيارات والشركات: “إن كل التكنولوجيا التي أصبحنا نعتمد عليها تجعل استبدال أو إصلاح هذه المركبات مكلفًا للغاية”.
وقال ميتشل، مزود برمجيات السيارات المتخصص في قطاعات إصلاح التصادم والتأمين على السيارات، إن تكاليف الإصلاح كانت تتزايد بمعدل سنوي يتراوح بين 3.5% إلى 5% قبل جائحة فيروس كورونا. اعتبارًا من عام 2022، بلغت الزيادات 10٪ أو أكثر، مع متوسط التقدير القابل للإصلاح للمركبة عند 4,721 دولارًا في عام 2023.
المستهلكون والشركات على حد سواء ليسوا سعداء بالزيادات. ذكرت شركة جي دي باور في شهر يونيو أن شركات التأمين على السيارات خسرت ما متوسطه 12 سنتا على كل دولار من الأقساط التي جمعتها في عام 2022 – وهو أسوأ أداء منذ أكثر من 20 عاما – مما دفعها إلى رفع أسعار الفائدة على حساب رضا العملاء.
وقال سامبسون: “ما أذكره دائمًا هو أن التأمين يعتمد على العلوم الاكتوارية، لذلك لا يقتصر الأمر على أن شركات التأمين تقرر فقط أنها تريد زيادة أقساط التأمين”. “يجب أن تستند الإيداعات إلى اتجاهات الخسارة الاكتوارية في طلبات الأسعار الخاصة بها في كل ولاية.”
تكلفة التأمين على المركبات — وهو أمر إلزامي في كل ولاية تقريبًا – ويختلف حسب المزود والسائق والتغطية والموقع. لدى جميع الولايات تقريبًا الحد الأدنى من المتطلبات لتغطية المسؤولية، ولكن هناك عددًا من التغطيات الأخرى التي قد تكون أو لا تكون مطلوبة في ولاية معينة، وفقًا لشركة التأمين التقدمية.
يمكن أن تكون قائمة مناطق التغطية الاختيارية والإلزامية طويلة جدًا ومكلفة بالنسبة للسائقين، مما دفع العديد من شركات التأمين إلى تقديم برامج تأمين قائمة على الاستخدام والتي تحدد تكلفة السياسة بناءً على سلوكيات السائق باستخدام بيانات الاتصالات عن بعد.
العملاء الجدد لدى شركة التأمين لديهم معدل مشاركة في الدخل الأساسي الشامل يبلغ 26%، وفقًا لدراسة التأمين على السيارات الأمريكية التي أجرتها شركة JD Power في يونيو.
الدراسة، في ص24ذ في العام الماضي، وجدت أن استخدام الدخل الأساسي الشامل زاد بأكثر من الضعف في الفترة من 2016 إلى 2023، مع مشاركة 17% من عملاء التأمين على السيارات في مثل هذه البرامج. إن الرضا عن الأسعار بين العملاء المشاركين في هذه البرامج أعلى بـ 59 نقطة في المتوسط منه بين غير المشاركين، وفقًا لشركة JD Power.
ومن المتوقع أن يزداد الاستخدام في مثل هذه البرامج مع ارتفاع التكاليف وتقديم شركات التأمين خصومات أو أسعار خاصة للسائقين الأكثر أمانًا، وفقًا لشركات التأمين.
استنادًا إلى استطلاع JD Power، تم تصنيف برامج UBI من Geico وProgressive وState Farm وLiberty Mutual أعلى من المتوسط من قبل العملاء. احتلت USAA، التي تخدم جميع فروع الجيش وعائلاتهم، المرتبة الأعلى.
وجدت دراسة JD Power أيضًا أن الزيادات في التكلفة أدت إلى انخفاض رضا العملاء عن شركات التأمين على السيارات إلى أدنى مستوى منذ أكثر من 20 عامًا.
وقال مارك جاريت، مدير استخبارات التأمين في شركة جي دي باور، في بيان صدر في يونيو/حزيران: “لقد انخفض رضا العملاء بشكل عام عن شركات التأمين على السيارات هذا العام، حيث تواجه شركات التأمين والسائقون وجهاً لوجه مع حقائق الاقتصاد”.
– سي إن بي سي روبرت فيريس و جيف كوكس ساهم في هذا المقال.
