هدفنا هنا في شركة Credible Operations, Inc.، رقم NMLS 1681276، والمشار إليه باسم “موثوق” أدناه، هو تزويدك بالأدوات والثقة التي تحتاجها لتحسين مواردك المالية. على الرغم من أننا نروج لمنتجات المقرضين الشركاء الذين يعوضوننا عن خدماتنا، إلا أن جميع الآراء تخصنا.
بناءً على البيانات التي جمعتها شركة Credible، ارتفعت معدلات الرهن العقاري لشراء المنازل لفترتين رئيسيتين، بينما انخفضت فترتان أخريان منذ أمس.
تم آخر تحديث للأسعار في 13 سبتمبر 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف الأسعار الفعلية. Credible، وهو سوق للتمويل الشخصي، لديه 5000 تقييم من Trustpilot بمتوسط تصنيف نجوم يبلغ 4.7 (من أصل 5.0 محتمل).
ماذا يعني هذا: لليوم السادس على التوالي، تظل معدلات شراء الرهن العقاري الأقصر في نطاق 6٪. وارتفعت أسعار الفائدة لمدة 10 و15 عاماً إلى 6.625% و6.375% على التوالي. وفي الوقت نفسه، انخفضت أسعار الفائدة على سندات لأجل 30 عاماً بأكثر من ربع نقطة مئوية إلى 7.625%، وانخفضت أيضاً أسعار الفائدة على سندات لأجل 20 عاماً، لتنخفض إلى 7.875%. يجب على المقترضين المهتمين بتوفير أكبر قدر من الفائدة أن يفكروا في شروط مدتها 15 عامًا، حيث أن 6.375% هو أقل سعر شراء اليوم. يجب على مشتري المنازل الذين يتطلعون إلى الحصول على دفعة شهرية أقل بدلاً من ذلك أن يفكروا في فترات مدتها 30 عامًا، حيث أن لديهم أقل الأسعار بين الفترتين الأطول.
للعثور على معدلات رهن عقاري رائعة، ابدأ باستخدام موقع الويب المضمون الخاص بـ Credible، والذي يمكن أن يعرض لك معدلات الرهن العقاري الحالية من مقرضين متعددين دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك أيضًا استخدام المصداقية آلة حساب الرهن العقاري لتقدير دفعات الرهن العقاري الشهرية.
بناءً على البيانات التي جمعتها شركة Credible، معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري وظل سعر الفائدة دون تغيير لثلاثة فترات رئيسية، في حين ارتفع سعر واحد منذ يوم أمس.
تم آخر تحديث للأسعار في 13 سبتمبر 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف الأسعار الفعلية. مع 5000 تقييم، تحافظ شركة Credible على درجة Trustpilot “ممتازة”.
ماذا يعني هذا: ظلت الشروط الأطول لمعدلات إعادة تمويل الرهن العقاري دون تغيير خلال الأيام الثلاثة الماضية. واستقرت أسعار الفائدة لمدة 20 و30 عاما عند 6.75% و6.99% على التوالي. بالإضافة إلى ذلك، ظلت معدلات الفائدة لمدة 10 سنوات عند 6.375%. وفي الوقت نفسه، ارتفعت أسعار الفائدة لمدة 15 عامًا إلى 6.25%. يجب على أصحاب المنازل الذين يتطلعون إلى تحقيق أقصى قدر من مدخرات الفائدة أن يفكروا في شروط مدتها 15 عامًا، حيث أن 6.25٪ هو أقل معدل إعادة تمويل اليوم. وينبغي للمقترضين الذين يفضلون الحصول على دفعة شهرية أصغر أن يفكروا بدلا من ذلك في فترات مدتها 20 عاما، حيث أن معدلات الفائدة الخاصة بهم أقل بنحو ربع نقطة مئوية من معدلات الشروط البالغة 30 عاما.
كيف تغيرت معدلات الرهن العقاري مع مرور الوقت
أسعار الفائدة على الرهن العقاري اليوم أقل بكثير من أعلى متوسط سنوي سجله فريدي ماك – 16.63٪ في عام 1981. وقبل عام من قيام جائحة كوفيد-19 بقلب الاقتصادات في جميع أنحاء العالم، كان متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت لمدة 30 عامًا كان عام 2019 3.94٪. وبلغ متوسط المعدل لعام 2021 2.96%، وهو أدنى متوسط سنوي منذ 30 عامًا.
يعني الانخفاض التاريخي في أسعار الفائدة أن أصحاب المنازل الذين لديهم قروض عقارية اعتبارًا من عام 2019 وما فوق يمكن أن يحققوا وفورات كبيرة في الفائدة من خلال إعادة التمويل بأحد أسعار الفائدة المنخفضة اليوم. عند التفكير في الرهن العقاري أو إعادة التمويل، من المهم أن تأخذ في الاعتبار تكاليف الإغلاق مثل التقييم والتطبيق والإنشاء وأتعاب المحاماة. هذه العوامل، بالإضافة إلى سعر الفائدة ومبلغ القرض، تساهم جميعها في تكلفة الرهن العقاري.
كيف يتم حساب معدلات الرهن العقاري ذات مصداقية
تؤثر الظروف الاقتصادية المتغيرة وقرارات سياسة البنك المركزي ومعنويات المستثمرين وعوامل أخرى على حركة أسعار الرهن العقاري. يتم حساب متوسط معدلات الرهن العقاري الموثوقة ومعدلات إعادة تمويل الرهن العقاري المذكورة في هذه المقالة بناءً على المعلومات المقدمة من المقرضين الشركاء الذين يدفعون تعويضات لشركة Credible.
تفترض الأسعار أن المقترض لديه درجة ائتمانية تبلغ 700 ويقترض قرضًا تقليديًا لشراء منزل لأسرة واحدة سيكون محل إقامتهم الأساسي. تفترض الأسعار أيضًا عدم وجود نقاط خصم (أو منخفضة جدًا) ودفعة أولى قدرها 20٪.
معدلات الرهن العقاري الموثوقة الواردة هنا ستعطيك فكرة عن متوسط الأسعار الحالية. يمكن أن يختلف المعدل الذي تتلقاه بالفعل بناءً على عدد من العوامل.
هل يمكنني الحصول على قرض عقاري مع سوء الائتمان؟
تعد درجات الائتمان بمثابة لقطة لتاريخك الائتماني، وتتراوح عادة من 300 إلى 850. يقوم نموذج تسجيل الائتمان FICO، وهو نموذج مستخدم على نطاق واسع، بتقسيم درجات الائتمان بهذه الطريقة:
- فقير: 579 أو أقل
- عدل: من 580 إلى 669
- جيد: من 670 إلى 739
- جيد جدًا: 740 إلى 799
- استثنائي: 800 أو أكثر
للتأهل للحصول على قرض تقليدي – وهو قرض غير مؤمن من قبل أي وكالة حكومية – ستحتاج عادةً إلى درجة ائتمانية عادلة لا تقل عن 620. ولكن من الممكن التأهل للحصول على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية، والتي تؤمنها إدارة الإسكان الفيدرالية، مع درجة ائتمانية سيئة تصل إلى 500.
وقروض وزارة شؤون المحاربين القدامى، المخصصة للمحاربين القدامى وأعضاء الخدمة الفعلية وأزواجهم، ليس لها حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان. إن قروض وزارة الزراعة الأمريكية، التي تساعد الأمريكيين ذوي الدخل المنخفض جدًا على الشراء في بعض المناطق الريفية، ليس لها أيضًا حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان.
إذا كنت تحاول العثور على معدل الرهن العقاري المناسب، فكر في استخدام Credible. أنت تستطيع استخدم أداة Credible المجانية عبر الإنترنت لمقارنة العديد من المقرضين بسهولة ومعرفة الأسعار المؤهلة مسبقًا في بضع دقائق فقط.
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
