ما هي صناديق الاستثمار المتداولة الأفضل لأولئك الذين هم في سن التقاعد أو بالقرب منه؟

يتقاعد الأمريكيون بوتيرة قياسية وسط شيخوخة جيل طفرة المواليد، و الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) أصبحت وسيلة شائعة للمتقاعدين للاستثمار بطرق تتماشى مع احتياجاتهم لتحمل المخاطر والتنويع.

وقد وجد تقرير حديث صادر عن التحالف من أجل الدخل مدى الحياة أن حوالي 4.1 مليون أميركي من المتوقع أن يبلغوا سن 65 عاما على أساس سنوي من عام 2024 إلى عام 2025. وقد دفع هذا عدد الأميركيين الذين يبلغون من العمر 65 عاما كل يوم من حوالي 10000 في العقد الماضي إلى أكثر من 11200 هذا العام.

يمكن لصناديق الاستثمار المتداولة أن توفر للمستثمرين إمكانية الوصول إلى مجموعة متنوعة من المواضيع الاستثمارية التي تهم المتقاعدين، بدءًا من صناديق الاستثمار المتداولة للأسهم المُحسّنة لعوائد الأرباح إلى صناديق الاستثمار المتداولة للسندات التي تدر فوائد على ديون الحكومة والشركات، بالإضافة إلى تلك المصممة على غرار مؤشرات أوسع مثل مؤشر S&P 500 أو التي لديها مؤشرات دولية. التعرض. يمكن أن يتضمن بعضها أيضًا استراتيجيات تحوط مدمجة للحماية من المخاطر الهبوطية.

هل تلوح في الأفق أزمة مدخرات التقاعد؟

“الاستثمارات شخصية، ويمكن أن تختلف صناديق الاستثمار المتداولة “الأفضل” لشخص ما على التقاعد أو على وشك التقاعد بشكل كبير، اعتمادًا على حالته. ويجب على أولئك الذين هم على التقاعد أو على وشك التقاعد تقييم وضعهم من حيث تخصيصهم الإجمالي، والأفق الزمني للسحب أو النمو. قال لورانس سبرونج، CFP ومؤسس شركة Mitlin Financial، “أصولهم، ومستوى المخاطرة الذي يشعرون بالارتياح تجاهه”.

“سيتم تضمين المستثمرين الذين لديهم مستوى مخاطر أعلى وأفق زمني أطول للاستثمار في المزيد صناديق الاستثمار المتداولة الموجهة نحو النمو. ومن ناحية أخرى، فإن المستثمرين الذين يحتاجون إلى دخل اليوم من هذه الأصول ذات القدرة الأقل على تحمل المخاطر، سيخصصون محافظهم الاستثمارية بشكل أكبر نحو الاستثمارات الموجهة نحو الدخل. “صناديق الاستثمار المتداولة التي قد تكون الأفضل لمستثمر واحد قد لا تكون الأفضل بالنسبة له” آخر.”

IRS تزيد 401 (K) وحدود المساهمة الأخرى لخطة التقاعد لعام 2025

وقال فارون دوج، الرئيس التنفيذي لمجموعة هاريسون والاس المالية، إن بعض صناديق الاستثمار المتداولة تقدم للمتقاعدين والمتقاعدين المستقبليين بعض الحماية من المخاطر السلبية.

“في كثير من الأحيان، يشار إلى هذه باسم صناديق الاستثمار المتداولة المخزنة. وقال: “إنها مرتبطة عمومًا بمؤشر سوق الأوراق المالية وتتمتع بنسب مختلفة من الحماية في حالة حدوث تراجع في السوق”. “يسمح لك هذا النوع من صناديق الاستثمار المتداولة بالمشاركة في فرص النمو المحتملة ولكنه يوفر للأفراد القليل من المظلة في حالة الانكماش.”

“هناك خيار آخر يجب مراعاته وهو صندوق استثمار متداول يستثمر في الأسهم المنتجة للأرباح. عادةً، يمكن أن يؤدي امتلاك محفظة إلى تحقيق عائد من خلال توزيعات الأرباح، بغض النظر عن أداء السهم، يمكن أن يكون بمثابة وسيلة جذابة لاكتساب بعض إمكانات النمو والعرض. وأضاف دوج: “إمكانية العائد بشكل ما – حتى لو انخفض سعر السهم”.

صناديق الاستثمار المتداولة: ما هي وكيفية كسب المال معهم

قال تيد جينكين، المؤسس المشارك والمستشار في شركة oXYGen Financial، إذا كان المتقاعد يحتاج إلى دخل خلال سنواته الذهبية، فإن صندوق الاستثمار المتداول الذي يدفع أرباحًا أو فوائد يمكن أن يكون استثمارًا حكيمًا.

وقال: “إن SPDR Portfolio S&P 500 High Dividend ETF (SPYD)، وصندوق Vanguard Dividend Appreciation Index Fund ETF Shares (VIG) وiShares Select Dividend ETF (DVY) هي مجرد أمثلة قليلة يجب النظر إليها”.

وقال جاريد ليفي، كبير استراتيجيي الأسواق في شركة Peak American Financial، إن المستثمرين يجب أن يكونوا “دقيقين للغاية كلما اقتربوا من التقاعد” لأنهم عادة ما يتحولون من “إعطاء الأولوية للنمو إلى إعطاء الأولوية للحماية”. وأضاف ليفي أنه “من الأهمية بمكان أن يكون لديك محفظة صالحة لجميع الأحوال الجوية ليست فقط متوازنة من حيث تحمل المخاطر، ولكنها لا تصبح مترابطة إذا بدأت الأمور في الانهيار”.

وقال إن إحدى المحافظ الاستثمارية لشركته التي تناسب جميع الأحوال الجوية تتميز بصندوق S&P 500 ETF (BUFR) إلى جانب مزيج من صناديق الاستثمار المتداولة لسندات الشركات والخزانة؛ صناديق الاستثمار المتداولة للبيتكوين والذهب والمعادن الثمينة، وهي صناديق استثمار متداولة صغيرة الحجم تعتمد على Russell 2000 وأدوات الاستثمار الأخرى.