أظهر استطلاع حديث أجرته شركة Northwestern Mutual أن الأمريكيين الذين يحملون ديونًا شخصية مدينون في المتوسط بمبلغ 21800 دولار ، باستثناء الرهون العقارية.
تكشف البيانات أيضًا أن أكثر من ثلث (35٪) الأمريكيين الذين لديهم ديون شخصية يقولون إنهم يتحملون ما يقرب من أو عند أعلى مستوى من الديون على الإطلاق. يشير الاستطلاع أيضًا إلى أن أكثر من أربعة من كل 10 (43 ٪) يقولون إنهم يحملون ما يقرب من أو عند أدنى مستوى من الديون على الإطلاق.
يعود سبب فجوة الديون هذه إلى مجموعة متنوعة من العوامل ، مثل الدخل والتركيبة السكانية وعوامل المال الفردية.
وقال كريستيان ميتشل ، كبير مسؤولي العملاء في نورث وسترن ميوتوال ، في بيان: “هذا تذكير بأن اتجاهات الديون ليست موحدة ، وأن الظروف الشخصية لكل شخص مختلفة”. “يشعر المزيد من الأشخاص بأنهم يتحركون في الاتجاه الصحيح أكثر من أولئك الذين لا يفعلون ذلك ، ولكن لا يزال هناك عالم كبير من الأشخاص الذين يتحملون ديونًا أكثر من أي وقت مضى. بغض النظر عن مكانك في هذا الطيف ، من المهم أن تكون استباقيًا ومتعمدًا بشأن كيف تدار الديون ، وأين تناسبها ضمن خطة مالية طويلة الأجل أوسع. “
الدول ذات أعلى وأدنى عبء ديون على بطاقة الائتمان مرتبة في تقرير جديد
ليس من المستغرب أن تظهر أبحاث Northwestern Mutual أن المصدر الرئيسي للديون الشخصية في أمريكا هو ديون بطاقات الائتمان ، حيث تمثل أكثر من ضعف أي مصدر فردي آخر للديون الشخصية. وكشف الاستطلاع نفسه أن الأشخاص الذين لديهم ديون شخصية يقولون إن 30٪ من دخلهم الشهري يذهب لسدادها.
هذه النتائج مأخوذة من الموجة الأخيرة من دراسة التخطيط والتقدم في Northwestern Mutual لعام 2023. تم إجراء الدراسة بواسطة The Harris Poll نيابة عن Northwestern Mutual بين 2740 بالغًا أمريكيًا تبلغ أعمارهم 18 عامًا أو أكبر.
ما هي العوامل التي تسبب الديون الاستهلاكية؟
لا تزال بطاقات الائتمان هي المصدر الرئيسي للديون الشخصية في أمريكا ، حيث تمثل أكثر من ضعف أي مصدر فردي آخر ، وفقًا لكايل مينكي ، الرئيس التنفيذي لشركة Menke Financial ، وهي شركة Northwestern Mutual.
ويشير أيضًا إلى أن الديون مثل قروض السيارات والديون الطبية وقروض شراء المساكن وقروض الطلاب تشكل بقية مصادر الديون الخمسة الأولى.
يقول مينكي إن الأميركيين مختلفون ، ونحن نشهد ظهور هذه الاختلافات – خاصة عبر الأجيال.
“على سبيل المثال ، يثقل ديون الطلاب بشكل أكبر على الأجيال الشابة” ، كما يقول.
تمثل قروض الطلاب أكبر مصدر للديون الشخصية لـ 17٪ من الجيل Z و 10٪ من جيل الألفية ، بينما أبلغ 3٪ فقط من الجيل X عن ذلك ، وفقًا لما ذكره مينكي.
وأضاف أن “هذه الاختلافات تساعد في توضيح سبب استحقاق الجميع لخطتهم المالية الخاصة لمعالجة وضعهم المالي الفريد”.
كيف يمكن إدارة الديون بشكل أفضل؟
يقول Menke لـ FOX Business أنه يمكن إدارة الديون وهناك العديد من الخطوات التي يمكن لأي شخص اتخاذها.
تعيين ديون بطاقة الائتمان لتصل إلى 1 تريليون دولار لأن التضخم المزمن يسحق الأمريكيين
الخطوة 1. امنح نفسك استراحة
يقول: “بعض الديون التي تراكمت علينا مثل قروض الطلاب كانت ضرورية على الأرجح لنصل إلى ما وصلنا إليه اليوم. احتفل بالنجاح وكن هادئًا على نفسك”.
الخطوة 2. كن منظمًا
قبل أن تفعل أي شيء آخر ، تعرف على كل ما تدين به ، والحد الأدنى للدفع وسعر الفائدة الذي تدفعه.
الخطوة 3. إعطاء الأولوية للاسترداد
فكر في إجراء مدفوعات إضافية على الديون بأعلى معدلات الفائدة أولاً ، كما يقترح.
الخطوة 4. خفض معدلات الفائدة الخاصة بك
إذا كان لديك ائتمان جيد ، يقول مينكي أنك قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي أو قرض توحيد أو إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك.
يقول مينكي: “إذا كان لديك دين على بطاقة الائتمان ، ففكر في تحويل رصيدك إلى بطاقة جديدة بمعدل تمهيدية بنسبة صفر بالمائة وبدون رسوم تحويل الرصيد”. “ليست هناك حاجة لدفع أكثر من اللازم كفائدة على ديونك أثناء سدادها. في حين أنك لا تريد ببساطة نقل الديون ، فإن استخدام استراتيجيات مثل هذه لخفض معدلات الفائدة الخاصة بك يمكن أن يساعدك على تحرير الأموال لسداد الديون بشكل أسرع أو لوضعها نحو أهداف أخرى مثل الادخار للمستقبل “.
الخطوة 5. حاول العثور على أموال إضافية
لسداد ديونك ، انظر لمعرفة ما إذا كان هناك أي شيء في ميزانيتك الشهرية يمكن خفضه لتحرير الأموال لسداد الديون ، كما يقول مينكي.
يقول: “قد تفاجأ بالعثور على مدخرات من خلال إعادة تكوين خدمات البث ، ومزودي الهاتف الخلوي ، وخدمات التوصيل ، وغير ذلك – دون التأثير بشكل كبير على نمط حياتك”.
ضع في اعتبارك أيضًا صخبًا جانبيًا مع خدمة مشاركة الركوب أو خدمة تمشية الكلاب أو التصوير الفوتوغرافي أو أي مشروع إبداعي آخر.
ويضيف مينكي: “اتبع شغفك لتحرير نفسك من الديون”.
كيف تؤثر الظروف الاقتصادية الحالية وتأثيرات السوق على أزمة الديون التي يواجهها الأمريكيون؟
يقول مينكي إن الظروف الاقتصادية الحالية تجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة للمقترضين فيما يتعلق بفرص إعادة التمويل ، والرهون العقارية الجديدة ، وخطوط ائتمان ملكية المنازل.
ويوضح أن “أسعار الفائدة المرتفعة تأتي مصحوبة بارتفاع تكاليف الاقتراض والمزيد من الحوافز للتركيز على الديون”. “وبالمثل ، فإن بعض الفوائد التي يمكن للعملاء جنيها من خلال وضع أموال في البنك توفر لهم مكانًا أقل خطورة لتخزين رأس المال مقابل الاستثمار.”
انقر هنا للحصول على تطبيق FOX للأعمال
الحقيقة هي أن الخطة المالية الشاملة التي تتناول تأثير تخفيض الديون ، وامتلاك احتياطيات الطوارئ المناسبة ووضع احتياطيات الطوارئ في المكان المناسب – كل ذلك أثناء الاستثمار في المستقبل – هو ما يقود إلى أفضل النتائج طويلة الأجل ، مينكي يقول.
ويقول مينكي ، ضع في اعتبارك أنه ليست كل الديون ديونًا معدومة.
يقول مينك: “الديون ذات الفائدة المنخفضة مثل قروض الطلاب المعاد تمويلها ، وقروض السيارات منخفضة الفائدة السنوية والرهون العقارية هي طريقة رائعة لامتلاك الأشياء التي نحتاجها ، مع توفير القدرة على الادخار للمستقبل”. “الدين الذي يحمل معدل فائدة سنوية أقل مما يمكنك كسبه على الاستثمار يمكن أن يكون طريقة رائعة للاستثمار في المستقبل ، مع كسب فرق على مكاسب الاستثمار الخاصة بك على الفائدة الخاصة بك.”
