مع استئناف سداد قروض الطلاب ، هل يمكن لأصحاب العمل أن يكونوا جدار حماية للمقترضين؟ بعض المجموعات تأمل ذلك

نظرًا لأن الأمريكيين الذين لديهم ديون قروض طلابية يستعدون لمدفوعاتهم الشهرية لإعادة التشغيل والتعافي من اللدغة الأخيرة لحكم المحكمة العليا ضد الإعفاء من القروض ، فإن بعض المجموعات تتطلع إلى مكان العمل كجدار ناري لتوجيه المساعدات إلى المقترضين.

دعت SHRM ، وهي مجموعة تمثل متخصصين في الموارد البشرية ، الكونجرس والمجالس التشريعية للولايات “لتمرير سياسات تدعم الموظفين وأرباب العمل” ، وفقًا لبيان صدر في 30 يونيو بعد أن ألغت المحكمة العليا خطة إدارة بايدن لإلغاء الديون.

على وجه التحديد ، يريدون إعفاءات ضريبية أكبر لمزايا التعليم في مكان العمل وترسيخ السياسة الضريبية التي من المقرر أن تنتهي في غضون سنوات قليلة. يجادل المدافعون بأن مثل هذه التعديلات من شأنها أن تساعد في وضع التعليم على قدم المساواة مع مزايا الدعامة الأساسية للتقاعد والرعاية الصحية ، والتي يحصل أصحاب العمل أيضًا على إعفاءات ضريبية عنها.

المزيد من التمويل الشخصي:
ما يجب معرفته عن خطة بايدن الجديدة للتنازل عن ديون الطلاب
سداد قرض الطالب الفيدرالي على وشك التغيير بشكل كبير
إنه رسمي: سيتم استئناف مدفوعات قروض الطلاب في أكتوبر

كما دعت SHRM الشركات إلى “دعم عمالهم وهم يواجهون تحديات ديون الطلاب”. ومن المقرر أن تستأنف مدفوعات الديون ، التي كانت متوقفة منذ أكثر من ثلاث سنوات ، في أكتوبر.

قال كودي هونانيان ، المدير التنفيذي لمركز أزمات الديون الطلابية ، إنه ليس مندهشًا لرؤية “نهج العمل الشامل” في ضوء البيئة الحالية للمقترضين ، والتي وصفها بأنها “وصفة لوضع كارثي”.

قلة من أصحاب العمل يقدمون مزايا قروض الطلاب ، والتي يمكن أن تتخذ عدة أشكال.

يقدم 17 بالمائة نوعًا من المساعدة في القروض الطلابية ، وفقًا لمسح أجراه معهد أبحاث مزايا الموظفين لعام 2021. ووجد الاستطلاع أن 31٪ خططوا لتقديم نوع من المساعدة في العام أو العامين المقبلين.

لا تقدم برامج أماكن العمل الأكثر شيوعًا إعفاءًا مباشرًا لمدفوعات قروض الطلاب.

على سبيل المثال ، يقوم حوالي أربعة من كل 10 أرباب عمل يقدمون المساعدة بذلك من خلال المساهمات في حسابات 401 (k) للمقترضين الذين يسددون ديون الطلاب.

هناك طريقتان شائعتان آخرتان: تقديم المشورة بشأن سداد الديون أو التعليم ، ومنح حق الوصول إلى 401 (ك) قروضًا – في الأساس ، السماح للموظف بالاقتراض مقابل مدخراته التقاعدية لسداد ديون الطلاب.

قال ويل هانسن ، المدير التنفيذي لمجلس رعاية الخطة في أمريكا ، وهي مجموعة تمثل أرباب العمل الذين يقدمون برامج التقاعد في مكان العمل: “يبدو أن مدخرات التقاعد ثابتة هنا”. “نحن الآن نستخدم كأداة للمساعدة في العادات المالية الأخرى ، من قروض الطلاب إلى المدخرات الطارئة.”

يفضل العديد من العمال ، وخاصة الشباب منهم ، المساعدة في سداد قرض الطالب على المزايا التقليدية مثل مطابقة 401 (k) ، وفقًا لمسح Lending Tree.

وكان هذا الرأي أكثر من نصف العمال الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 24 عامًا ، 54٪. وتراجعت الحصة إلى 45٪ لمن تتراوح أعمارهم بين 25 و 34 عامًا ، وإلى 39٪ لمن تتراوح أعمارهم بين 55 و 64 عامًا ، وفقًا للاستطلاع الذي أجري في عام 2016.

قال ديريك جونسون ، الرئيس والمدير التنفيذي لـ NAACP ، إنه يجب أن تكون هناك “إغراءات” متعلقة بقروض الطلاب في حزم تعويضات الموظفين ، ووصف قروض الطلاب بأنها “أزمة شخصية لكثير من الأمريكيين”.

قال جونسون: “تمامًا مثل 401 (ك) والمزايا الصحية ، يجب أن يكون هناك نوع من المساعدة والدعم للموظفين للتخلص من هذا الدين”. وأضاف: “هناك دور لمجتمع الشركات يجب أن يتقدم ويقدم هذا المستوى من الدعم”.

وأضاف ، بالطبع ، أن أفضل طريق للسياسة هو أن يقدم المشرعون المساعدة المالية للمقترضين من الطلاب بشكل مباشر ، بدلاً من الإعفاءات الضريبية في مكان العمل.

قال الخبراء إن بعض الفوائد الأكثر قيمة في مكان العمل تم إنشاؤها بموجب قانون الإغاثة من الجائحة CARES Act في مارس 2020.

قام القانون بتوسيع الإعفاء الضريبي الحالي للمساعدة التعليمية من خلال إضافة سداد قرض الطالب كمصروف تعليمي مؤهل. يسمح هذا التوسيع – في القسم 127 من قانون الضرائب – لأصحاب العمل بدفع ما يصل إلى 5250 دولارًا سنويًا لقروض الطلاب الخاصة بالعامل. المدفوعات معفاة من الضرائب للموظفين والشركات.

حوالي 8 ٪ من الشركات تقدم خطة سداد قرض الطالب ، وفقًا لـ SHRM. وبالمقارنة ، فإن 48٪ من المساعدة في دفع الرسوم الدراسية لأولئك المسجلين في المرحلة الجامعية أو الدراسات العليا.

ومع ذلك ، فإن الإعفاء الضريبي الموسع لمدفوعات قروض الطلاب مؤقت. سينتهي في عام 2026 ، في غياب أي إجراء من الكونجرس.

تدعو SHRM المشرعين إلى جعل هذا التخفيض الضريبي دائمًا. كما دعا إلى فرض حدود سنوية أعلى على المدفوعات المعفاة من الضرائب.

وقال متحدث إن الاتحاد الأمريكي للمعلمين ، وهو نقابة عمالية ، يأمل أيضا في تمديد الإعفاء الضريبي.

وقال راندي وينجارتن ، رئيس AFT ، في بيان أرسل عبر البريد الإلكتروني: “لقد تفاوضنا مع صاحب العمل المعفي من الضرائب في البوكيرك ، نيو مكسيكو ، وفي العديد من شركات الرعاية الصحية التابعة لنا في ولاية واشنطن”. “ونحن نقدم هذه المقترحات في أماكن أخرى ، بما في ذلك مقاطعة أورانج بولاية فلوريدا.”

بدءًا من عام 2024 ، سيُسمح لأصحاب العمل أيضًا بدفع 401 (ك) للمقترضين الذين يسددون مدفوعات قروض الطلاب ، وهو شرط تم سنه بموجب قانون 2022 المعروف باسم Secure 2.0. يتم التعامل مع مدفوعات ديون الطلاب بشكل أساسي كمساهمة 401 (ك) ، مما يؤهل المقترضين للمباراة.

حوالي 2٪ من أرباب العمل الذين يرعون خطة 401 (k) يعتزمون تنفيذ السياسة ، في حين أن 9٪ أخرى من المرجح أن يضيفوها أو يأخذوها في الاعتبار ، وفقًا لاستطلاع مجلس الراعي الأمريكي للخطة. اثنان وعشرون في المئة غير متأكدين.

يقول المدافعون عن المزيد من المساعدة في قروض الطلاب في مكان العمل أنه بالإضافة إلى مساعدة الموظفين على تخفيف الضغط المالي ، مما يجعلهم في النهاية عمالًا أكثر إنتاجية ، فإن مثل هذه السياسات يمكن أن تساعد في الاحتفاظ بالموظفين.

قد يكون ذلك مفيدًا في سوق العمل حيث لا تزال فرص العمل ، التي ارتفعت إلى مستويات قياسية خلال حقبة الوباء ، مرتفعة وقد يواجه أصحاب العمل صعوبة في التوظيف.

قال هانسن: “في ظل سوق العمل الضيق هذا ، تريد الشركات أن تكون مبدعة في عروض المنافع التي تقدمها لجذب أفضل المواهب”.

لكن هناك توترًا هنا: قال الخبراء إن مثل هذه البرامج ستجذب بعض أصحاب العمل والقوى العاملة أكثر من غيرهم.

من المرجح أن تتبنى الشركات المهنية وغيرها التي توظف أعدادًا كبيرة من خريجي الجامعات شرط المطابقة 401 (k) الجديد في أقرب وقت ممكن ، وفقًا لفريد ريش ، الشريك وخبير خطة التقاعد في شركة المحاماة Faegre Drinker Biddle & Reath.

وكتب “سيرسل رسالة قلق لصالح هؤلاء الموظفين وإقرارا بظروفهم”. “من ناحية أخرى ، قد لا ترى الشركات التي توظف العمال ذوي الياقات الزرقاء في المقام الأول حاجة لإضافة هذا البند إلى خططها وتحمل التعقيد الإداري الناتج.”

قال جونسون إنه بالنظر إلى هذا الترسيم ، قد لا يتمكن الأفراد المثقلون بعبء ديون الطلاب من الوصول إلى أي مزايا متعلقة بقروض الطلاب في العمل.

بالإضافة إلى ذلك ، قد يؤدي وجود برنامج إلى “إثارة الاستياء” بين العمال الذين ليس لديهم قروض طلابية ، مما “يمكن أن يؤدي إلى تقسيم القوى العاملة وخلق مشاكل معنوية” ، كما كتبت ليزا بورو ، مستشارة الموارد البشرية في Inspiring HR ، العام الماضي في رأي SHRM قطعة.

قال بورو: “لن يتم مساعدة العاملين في الوظائف التي لا تتطلب شهادة جامعية”. “بالإضافة إلى ذلك ، لا يستطيع جميع العمال الالتحاق بالجامعة قبل بدء حياتهم المهنية ؛ ويحقق البعض النجاح من خلال الخبرة والمعرفة الصناعية.”