في حين أنه أصبح من غير المعتاد رؤية شخص ما يكتب شيكًا في متجر البقالة هذه الأيام حيث أصبحت بطاقات الائتمان والخصم معتمدة على نطاق واسع، إلا أن الشيكات لا تزال وسيلة دفع شائعة الاستخدام، وقد انتشر الاحتيال في الشيكات في السنوات الأخيرة.
أفادت شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN)، ذراع التحقيق التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية، العام الماضي أن تقارير الاحتيال في الشيكات في عام 2022 تجاوزت 680 ألفًا، وهو ما يقرب من ضعف عدد الطلبات في العام السابق.
وقال بيكي لابورت، المستشار الاستراتيجي لشركة داتوس إنسايتس: “إن المعركة ضد الاحتيال في الشيكات هي سباق ضد التكتيكات الإجرامية المتطورة”. “يستخدم المحتالون هذا لصالحهم ويستخدمون أدوات متطورة. ومن الضروري للمؤسسات المالية المجتمعية أن تتبنى حلولاً تكنولوجية مبتكرة تحمي أموال العملاء دون التأثير على تجربة العملاء.”
الاحتيال في الشيكات الورقية آخذ في الارتفاع: ما الذي يجب معرفته
يمكن أن تختلف الأساليب التي يستخدمها المحتالون للحصول على شيك من سرقة الشيكات من خلال التجارة اليومية العادية، أو سرقة دفعات الشيكات من البريد، أو حتى الحصول على بيانات اعتماد العميل من خلال حيل الخداع قد يسمح لهم ذلك بمراجعة صور الشيكات عبر الإنترنت وإنشاء نسخة مزيفة من شيك المستهلك.
في الوقت الذي تتدافع فيه البنوك والاتحادات الائتمانية لمكافحة الجريمة، طرحت شركة Abrigo لمنع الجرائم المالية منصة لاحتجاز الاحتيال تعمل بالذكاء الاصطناعي للمؤسسات التي تحارب النار بالنار حيث أصبح المحتالون أكثر تطوراً في العصر الرقمي.
مخاطر الاحتيال العقاري آخذة في الارتفاع، والضحايا يدق ناقوس الخطر
تستخدم منصة الذكاء الاصطناعي الخاصة بـ Abrigo إمكانات المصادقة المتزايدة لتحديد معدل أعلى من العناصر التي تم تغييرها وعمليات التزوير والفحوصات الاحتيالية. وتقول الشركة إنها قادرة على تصميم الأداة الجديدة بما يتناسب مع احتياجات المؤسسات، وأتمتة العمليات وتبسيط سير العمل لزيادة الكفاءة وتحديد أولويات الأنشطة ذات المخاطر العالية.
وقال جاي بلاندفورد، الرئيس التنفيذي لشركة Abrigo، لـ FOX Business: “تتعامل المؤسسات المالية المجتمعية مع هوامش ربح ضيقة منذ منتصف عام 2022”. “يزيد الاحتيال من ضغط الهامش ويؤثر سلبًا على السمعة وتجربة العملاء. وعلى الرغم من ارتفاع خسائر الاحتيال، فقد أشارت المؤسسات المالية في استطلاعات الرأي التي أجرتها شركة Abrigo إلى أن قدرتها محدودة على تخصيص الموظفين والموارد لتحديد أولويات الدفاعات ضد الاحتيال في الشيكات.”
ما هو الذكاء الاصطناعي (AI)؟
في برنامج تجريبي العام الماضي، تمكنت منصة Abrigo Fraud Detection من التعرف بشكل صحيح على 93% من إجمالي قيمة الشيكات الاحتيالية لأحد البنوك الإقليمية، والتي تصل إلى أكثر من 330 ألف دولار أمريكي في تجنب خسائر الاحتيال المحتملة.
وقال رافي نيماليكانتي، كبير مسؤولي التكنولوجيا في شركة Abrigo، “إن هذه المنصة ستغير قواعد اللعبة في مجال اكتشاف الاحتيال”. “إنه يستفيد من قوة الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتقديم نتائج لا مثيل لها لعملائنا، الذين شاركوا حتى الآن ردود فعل إيجابية للغاية حول أدائه وسهولة استخدامه.”
تم إطلاق قدرات الكشف عن الاحتيال في الشيكات لدى Abrigo Fraud Detection رسميًا الأسبوع الماضي، وتخطط الشركة لتوسيع نطاق الكشف عن الاحتيال عبر أنواع المعاملات الإضافية طوال هذا العام، بما في ذلك التحويلات البنكية وFedNow التابع للاحتياطي الفيدرالي.
ساهمت إريكا لامبرج من FOX Business في إعداد هذا التقرير.
