سيكون من الصعب عليك العثور على شخص ليس لديه أي ندم مالي. حتى أصحاب الملايين والمتقاعدين المبكرين من المحتمل أن يكون لديهم بعض العثرات في طريقهم إلى الحرية المالية.
خذ ستيف أدكوك. تقاعد الرجل البالغ من العمر 42 عامًا من وظيفته في الشركة في عام 2016 بحوالي 900 ألف دولار، وهو إجمالي سرعان ما دفع مكاسب السوق إلى أكثر من مليون دولار. في هذه الأيام، يربط ثروته الصافية بحوالي 1.3 مليون دولار ويعيش مع زوجته في منزل اشتراه نقدًا في أريزونا.
لا يستفيد الزوجان حاليًا من مدخراتهما الوفيرة، بل يختاران بدلاً من ذلك السماح لاستثماراتهما بالاستمرار في النمو أثناء متابعة مشاريعهما العاطفية لجلب الأموال التي يعيشان عليها.
ولكن حتى بعد سبع سنوات من التقاعد السعيد، يقول مؤلف كتاب “عادات المليونير” إنه يتمنى لو فعل الأشياء بشكل مختلف قليلاً في وقت مبكر.
ويقول: “الشيء الوحيد الذي كنت أتمنى لو فعلته أكثر هو الادخار، وخاصة الاستثمار بقوة أكبر”. “إنه نمو هائل. كلما طالت فترة الاستثمار، زادت الأموال التي ستحصل عليها عند التقاعد. هذه الفترة.”
“على الأقل كنت أفعل ذلك”
يتذكر Adcock أوائل العشرينات من عمره عندما كان يقوم “بالحد الأدنى” من الناحية المالية.
يقول: “كنت أدخر 10%، وهي نسبة الادخار/الاستثمار الموصى بها عادة من دخلك”. “لذا على الأقل كنت أفعل ذلك.”
بالنسبة للعديد من المدخرين المحتملين، ما يصفه أدكوك بالحد الأدنى هو نقطة بداية معقولة للغاية – خاصة بالنظر إلى كيفية استثمار مدخراته.
يقول: “كنت في شركة تقدم 401 (ك) وكان لديها أيضًا حساب Roth IRA، وساهمت بجزء في كل منها”. “بفضل (نصيحة) والدي، ساهمت بما يكفي للحصول على المباراة في حسابي 401 (ك) – وكان ذلك أموالًا مجانية حرفيًا”.
إذا سمعت صوتًا خافتًا من بعيد، فهذا هو صوت حشد من المخططين الماليين يومئون برؤوسهم بالموافقة. من خلال المساهمة بما يكفي في مبلغ 401 (ك) الخاص به للحصول على مباراة كاملة، كان Adcock نظريًا يحصل على عائد بنسبة 100% على أمواله. ومن خلال استثمار بعض مدخراته في Roth IRA، قام بإعداد نفسه ليكون قادرًا على إجراء عمليات سحب معفاة من الضرائب عند التقاعد.
بالنسبة للعديد من المستثمرين الشباب، يعتبر إنشاء Adcock بداية رائعة. يقول الخبراء الماليون إن المفتاح هو العثور على معدل الادخار الذي يناسبك في البداية ثم زيادته تدريجيًا بمرور الوقت حتى يتماشى مع أهدافك المالية.
“أردنا تحقيق التقاعد المبكر في أسرع وقت ممكن”
سيفعل Adcock ذلك في النهاية، فهو يتمنى لو أنه وفر المزيد من المال في وقت سابق.
يقول: “مشكلتي هي أنني كنت معتادًا على العيش كطالب جامعي، فلا أنفق على أي شيء ولا أستمتع حقًا بأي شيء”. “لذلك عندما حصلت أخيرًا على وظيفة، يكون الأمر كما لو: “نعم، لقد حصلت على كل هذه الأموال القادمة. وآخر شيء أريد القيام به هو ادخاره واستثماره”.
لقد وقع أدكوك، في البداية على الأقل، في فخ يسميه الخبراء الماليون “زحف نمط الحياة” – وهي الحالة التي يرتفع فيها إنفاقك مع راتبك.
بحلول عام 2014، وهو العام الذي تزوج فيه أدكوك من زوجته، كان الزوجان يجنيان مجتمعين 220 ألف دولار، أي ما يعادل حوالي 290 ألف دولار بدولارات 2024. على أمل تسريع مدخراتهم وبدء رحلة نحو التقاعد المبكر، وضع الزوجان نفسيهما على ميزانية صارمة وقاموا بتحويل 70٪ من كل ما قاموا به إلى حسابات 401 (k) وحسابات IRA وحسابات الوساطة الخاضعة للضريبة.
“سنأخذ ميزانيتنا، وننظر في نفقاتنا الضرورية، مثل الرهن العقاري والهواتف المحمولة والطعام، والأشياء التي يتعين علينا إنفاق المال عليها، وسنستثمر الغالبية العظمى من الباقي، لأننا أردنا يقول أدكوك: “الحصول على التقاعد المبكر في أسرع وقت ممكن”.
“لو كنا نتبع خطة مدتها 10 سنوات، ربما لم نكن صارمين للغاية. لكنني كرهت ما فعلته. أردت الخروج اليوم. لذلك كان هذا هو الدافع”.
هل تريد كسب أموال إضافية خارج وظيفتك اليومية؟ اشتراك في دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت حول كيفية كسب الدخل السلبي عبر الإنترنت للتعرف على مصادر الدخل السلبي الشائعة، ونصائح للبدء وقصص النجاح الواقعية. سجل اليوم ووفر 50% باستخدام رمز الخصم EARLYBIRD.
زائد، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.
