من المتوقع على نطاق واسع أن يضع بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي الأساس لخفض أسعار الفائدة في سبتمبر/أيلول في ختام اجتماعه يوم الأربعاء، مما يوفر بعض الراحة للأميركيين الذين يعانون من تكاليف الاقتراض المرتفعة للغاية.
إن انخفاض أسعار الفائدة قد يؤثر سلباً على المدخرين، ولكن المقترضين من المرجح أن يواجهوا أقساط ديون أصغر على كل شيء بدءاً من بطاقات الائتمان إلى الرهن العقاري إلى قروض الطلاب.
في حين أن معدل الأموال الفيدرالية ليس هو ما يدفعه المستهلكون بشكل مباشر، فإنه يؤثر على تكاليف الاقتراض لخطوط الائتمان على حقوق الملكية في المساكن وقروض السيارات و بطاقات الائتمانساعدت أسعار الفائدة المرتفعة في دفع متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا إلى ما يزيد عن 7% لأول مرة منذ سنوات. كما ارتفعت تكاليف الاقتراض لكل شيء بدءًا من خطوط الائتمان على حقوق الملكية في المساكن وقروض السيارات وبطاقات الائتمان.
في الحقيقة، القدرة على تحمل تكاليف السكن إن الوضع الاقتصادي في الولايات المتحدة اليوم سيئ بنفس الدرجة التي كان عليها أثناء ذروة فقاعة الإسكان في عام 2008، وذلك بفضل الارتفاع الفلكي في أسعار الرهن العقاري.
باول رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي يقول إن المسؤولين لن ينتظروا حتى يصل التضخم إلى 2% لخفض أسعار الفائدة
ولكن إذا مضى بنك الاحتياطي الفيدرالي قدما في خفض أسعار الفائدة في سبتمبر/أيلول، فقد يساعد ذلك على انخفاض أسعار الرهن العقاري، وفقا لجاكوب تشانيل، كبير الاقتصاديين في ليندينغ تري.
ال مراقب القدرة على تحمل تكاليف الإسكان التابع لمجلس الاحتياطي الفيدرالي في أتلانتايشير مؤشر أسعار المنازل، الذي يقارن بين متوسط أسعار المساكن وتكاليف الإسكان الأخرى ومتوسط دخل الأسرة، إلى أن الأسرة الأمريكية المتوسطة ستضطر إلى إنفاق حوالي 39.8٪ من دخلها لشراء منزل بسعر متوسط اعتبارًا من فبراير، وفقًا للمؤشر. في حين أن هذا يمثل تحسنًا عن نهاية عام 2023، إلا أنه لا يزال أقل بكثير من المستوى النموذجي قبل الوباء.
وقال تشانيل “من المرجح أن يؤدي خفض أسعار الفائدة المستهدفة من جانب بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى انخفاض أسعار الرهن العقاري. ومع ذلك، هناك العديد من العوامل الأخرى، مثل ما يحدث في سوق السندات، وما يحدث مع التضخم، والتي تؤثر أيضًا على أسعار الرهن العقاري. وهذا يعني أننا قد نشهد تغيرًا ملحوظًا في أسعار الرهن العقاري بينما يبقي بنك الاحتياطي الفيدرالي على سعر الفائدة المستهدف ثابتًا”.
ويشعر الأميركيون الذين لديهم ديون على بطاقات الائتمان أيضاً بالضغوط الناجمة عن ارتفاع أسعار الفائدة.
يعترف الرؤساء بأن أوامر العودة إلى المكتب كانت تهدف إلى إجبار الموظفين على الاستقالة
وقد ارتفعت بالفعل أسعار الفائدة المتوسطة على بطاقات الائتمان من 16% في فبراير/شباط 2022، قبل أن يبدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة، إلى 20.71% اعتبارًا من الأربعاء الماضي، وفقًا لقاعدة بيانات Bankrate.
حتى التغيير البسيط في أسعار بطاقات الائتمان يمكن أن يؤثر على مقدار ديون الأميركيين.
على سبيل المثال، إذا كنت مدينًا بمبلغ 5000 دولار ــ وهو ما يفعله المواطن الأميركي العادي ــ فإن مستويات أسعار الفائدة السنوية الحالية تعني أن الأمر سيستغرق نحو 277 شهرًا و7723 دولارًا في هيئة فوائد لسداد الدين مع سداد الحد الأدنى من المدفوعات. وبالمقارنة، فإن نفس المبلغ من الدين كان ليستغرق 269 شهرًا و6126 دولارًا لسداده عندما كانت أسعار الفائدة أقل.
ومن غير المرجح أن تنخفض هذه المعدلات بشكل كبير في أي وقت قريب، حتى لو خفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس في سبتمبر/أيلول.
وقال جريج ماكبرايد، كبير المحللين الماليين في بنك ريت: “في غياب تحول كامل في الاقتصاد، فمن غير المرجح أن تنخفض أسعار الفائدة قريبا بما يكفي، أو بسرعة كافية، لتوفير راحة ذات مغزى للمقترضين”.
ارتفاع معدل التضخم الذي يراقبه بنك الاحتياطي الفيدرالي عن كثب بنسبة 2.5% في يونيو
وكان هناك أيضًا بصيص أمل في ارتفاع الأسعار بالنسبة للعديد من المستهلكين.
معظم البنوك واتحادات الائتمان إن المستهلكين في الولايات المتحدة يميلون إلى رفع معدلات ادخارهم خلال فترات ارتفاع أسعار الفائدة، مما يجعل الأمر فرصة جيدة لبعض الأميركيين ــ وخاصة المتقاعدين الذين يعيشون على مدخراتهم ــ لكسب المزيد من المال.
بلغ متوسط معدل الادخار المصرفي الوطني 0.45% اعتبارًا من 22 يوليو، وفقًا لـ Bankrate، على الرغم من أن المعدلات تصل إلى 0.01% في بعض أكبر البنوك في الولايات المتحدة. ويمثل هذا انخفاضًا ملحوظًا من معدل الادخار البالغ 0.58% في بداية مايو.
وهناك خيار آخر أكثر ربحية: حسابات التوفير ذات العائد المرتفع، والتي تدفع العديد منها الآن ما بين 4.2% و5.27%، مما يوفر خياراً للمستهلكين الذين يسعون إلى عائد أقل خطورة. ويمكن للمدخرين فتح حسابات توفير عالية العائد عبر الإنترنت، ولكن يتعين عليهم التأكد من أن البنك مؤمن من قبل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية.
احصل على FOX BUSINESS أثناء التنقل من خلال النقر هنا
يوجد الآن أكثر من عشرين حساب توفير وحساب ودائع سوق النقد متاحة على المستوى الوطني من البنوك المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والتي تدفع معدل 3.75% أو أعلى، وفقًا لـ Bankrate.
وقد تبدأ هذه المعدلات الأكثر ربحية في التبدد بمجرد أن يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة القياسي.
وقال ماكبرايد “مع اقترابنا من خفض أسعار الفائدة الأولي من جانب بنك الاحتياطي الفيدرالي، فإن العائدات على شهادات الإيداع وحسابات التوفير سوف تتحرك نحو الانخفاض. والآن هو الوقت المناسب للاحتفاظ بعائدات شهادات الإيداع الأكثر تنافسية عند مستوى يفوق التضخم المستهدف بكثير. ولا معنى للانتظار للحصول على عوائد أفضل في وقت لاحق”.
