يغرق الأمريكيون في ديون بطاقات الائتمان لأن التضخم المزمن يجعل تكلفة الضروريات اليومية أكثر تكلفة.
من المتوقع أن يُظهر التقرير ربع السنوي الصادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك عن الديون والائتمان الأسرية ، والمقرر إصداره صباح الاثنين ، أن ديون بطاقات الائتمان ارتفعت إلى مستوى تاريخي قدره تريليون دولار في الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2023 ، وفقًا لـ LendingTree. وسيحطم ذلك الرقم القياسي السابق البالغ 986 مليار دولار.
قال مات شولز ، كبير محللي الائتمان LendingTree ، لـ FOX Business: “أعتقد أنه من الواضح إلى حد ما أن ما نراه الآن أصبح أكثر وأكثر حول الأشخاص الذين يكافحون في مواجهة التضخم المستمر وارتفاع أسعار الفائدة المستمر على ما يبدو”. “إنه وقت عصيب”.
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| الخامس | شركة فيزا | 231.38 | +0.37 | + 0.16٪ |
| ماجستير | شركة MASTERCARD INC. | 381.92 | -1.47 | -0.38٪ |
| JPM | JPMORGAN CHASE & CO. | 134.10 | -1.95 | -1.43٪ |
| باك | بنك أوف أمريكا كورب. | 27.09 | -0.30 | -1.10٪ |
| DFS | اكتشف الخدمات المالية | 95.22 | -0.61 | -0.64٪ |
يمثل رقم 1 تريليون دولار انعكاسًا كبيرًا منذ ثلاث سنوات فقط عندما كانت الأسر تسدد ديون بطاقات الائتمان بسرعة من خلال مدفوعات التحفيز التي تلقتها خلال جائحة COVID-19.
تهدد أزمة مصرفية إشعال أزمة ائتمان الأسر الأمريكية: ما الذي يجب معرفته
إن الارتفاع في استخدام بطاقات الائتمان والديون مثير للقلق بشكل خاص لأن أسعار الفائدة مرتفعة بشكل فلكي في الوقت الحالي. بلغ متوسط النسبة المئوية السنوية لبطاقة الائتمان ، أو APR ، رقماً قياسياً جديداً بلغ 20.33٪ الأسبوع الماضي ، وفقاً لقاعدة بيانات Bankrate التي تعود إلى عام 1985. وكان الرقم القياسي السابق 19٪ في يوليو 1991.
إذا كان الناس يتحملون ديونًا للتعويض عن الأسعار الباهظة ، فقد ينتهي بهم الأمر بدفع المزيد مقابل العناصر على المدى الطويل. على سبيل المثال ، إذا كنت مدينًا بدين قدره 5000 دولار – وهو ما يفعله المواطن الأمريكي العادي – فإن مستويات معدل الفائدة السنوية الحالية تعني أن الأمر سيستغرق حوالي 277 شهرًا و 7،723 دولارًا للفائدة لسداد الدين الذي يسدد الحد الأدنى من المدفوعات.
بنك الاحتياطي الفيدرالي يرفع الفائدة من أسعاره ربعًا ، ويشير إلى إمكانية التوقف المؤقت
قال شولز: “لقد كان عامًا صعبًا حقًا لحاملي بطاقات الائتمان”. “على الرغم من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي يبدو أنه يبتعد عن أسعار الفائدة ، إلا أن الحقيقة المؤسفة هي أن حاملي بطاقات الائتمان لا ينبغي أن يتوقعوا أن تتحسن الأمور كثيرًا في أي وقت قريبًا ، فقط لأن أسعار الفائدة لن تنخفض في أي وقت قريب . “
تسبب التضخم الحاد في ضغوط مالية شديدة على معظم الأسر الأمريكية ، التي تضطر إلى دفع المزيد مقابل الضروريات اليومية مثل الطعام والإيجار. يتحمل الأمريكيون من ذوي الدخل المنخفض العبء بشكل غير متناسب ، حيث تتأثر رواتبهم المرهقة بالفعل بشدة بتقلبات الأسعار.
وبينما انخفض التضخم من ذروة بلغت 9.1٪ ، فإنه لا يزال مرتفعا بشكل غير مريح: أفادت وزارة العمل الأسبوع الماضي أن مؤشر أسعار المستهلك ، وهو مقياس واسع لأسعار السلع اليومية بما في ذلك البنزين ومحلات البقالة والإيجارات ، ارتفع بنسبة 0.4٪ في أبريل. عن الشهر السابق ، أسرع بكثير من زيادة 0.1٪ المسجلة في مارس.
ارتفعت الأسعار بنسبة 4.9٪ على أساس سنوي ، أي أكثر من ضعف متوسط ما قبل الجائحة.
وقال شولز: “يحتاج الناس حقًا إلى التأكد من أنهم يفعلون ما يمكنهم فعله للتخلص من ديون بطاقات الائتمان وغيرها من الديون عالية الفائدة للتأكد من أنهم يحمون أنفسهم في المستقبل قدر الإمكان”.
