صعود الذكاء الاصطناعي التوليدي (AI) قد يكون للتقنيات تأثير كبير على صناعة إدارة الثروات ، ولكن من غير المرجح أن تتم أتمتة أدوار المستشار المالي البشري وفقًا لإحدى شركات الخدمات المالية الكبرى.
في حين أن الذكاء الاصطناعي لديه القدرة على تقديم رؤى مالية بسرعة من خلال البحث في المساحات الشاسعة للإنترنت ، وكان لدى شركات الاستثمار مستشارون آليون متاحون للعملاء لسنوات ، فإن هذا المزيج قد لا يؤدي إلى القضاء على أدوار المستشار المالي. اقترح مقال حديث نشره داني نونان من Morningstar أن “الذكاء الاصطناعي سيغير اللعبة ، لكن من غير المرجح أن يحل محل المستشارين الماليين. بدلاً من ذلك ، من المحتمل أن يكون عامل تمكين ، يساعد المستشارين على زيادة الإنتاجية وتقديم نصائح أفضل لسيناريوهات العملاء المعقدة.”
قال لي ديفيدسون ، كبير مسؤولي التحليلات في Morningstar ويشرف على تحليلات الشركة ومبادرات الذكاء الاصطناعي ، لـ FOX Business ، “أعتقد أن الطريقة التي تفكر بها شركتنا في هذا الأمر هي أننا على الأرجح لن نرى الكثير من أدوار المستشار مؤتمتة بالكامل ، ولكن سيكون هناك بالتأكيد ، كما أعتقد ، بعض التغييرات المختلطة في أنواع المسؤوليات أو المهام التي يقوم بها المستشارون الماليون وكيف يقومون بها.”
يقول غاري جينسلر من SEC ، إن المشورة المالية للذكاء الاصطناعي يجب أن تفيد المستثمرين ، وليس النموذج
أوضح ديفيدسون: “أعتقد أن العالم في عام 2030 ، فإن غالبية عملاء إدارة الثروات يتوقعون نوعًا ما نظامًا إيكولوجيًا لتقديم المشورة يعتمد على البيانات ، وشخصيًا للغاية ، ولكن لا يزال مع اتصال بشري ، وواجهة بشرية لأننا نتعامل مع سبل عيش الناس – بيض عشهم ، وصناديق جامعات أطفالهم”. “سيكون هناك دور للمستشارين الماليين في هذا السياق ، ولكن من المحتمل أن يتم تعزيز بعض المهام التي يقومون بها اليوم مع الذكاء الاصطناعي.”
قال ديفيدسون إن إدخال تقنيات الذكاء الاصطناعي في صناعة الخدمات المالية من المرجح أن يجعل المستشارين أكثر إنتاجية بمعنى أنه سيكون لديهم المزيد عملاء إدارة الثروات لكل مستشار مع المزيد من الأصول لإدارتها.
ما الذي يحتاج مستثمرو التجزئة إلى معرفته عن الاستثمار في الذكاء الاصطناعي؟
في حين أن الذكاء الاصطناعي قد ينفي الحاجة إلى بعض التفاعلات اليومية للمستشارين مع العملاء الآن عندما تعمل روبوتات الدردشة كوسيلة يمكن للمستثمرين من خلالها الإجابة على أسئلة بسيطة ، فإن ذلك سيسمح للمستشارين بإجراء محادثات أعمق مع عملائهم شخصيًا أو عبر Zoom بشكل متكرر أكثر ، أضاف.
على وجه الخصوص ، أشار ديفيدسون إلى أنه من غير المرجح أن يتغير “التخطيط المالي الشامل” الذي يساعده المستشارون الماليون والمحللون الماليون المعتمدون لعملائهم على الرغم من صعود الذكاء الاصطناعي. وقال إن موضوعات مثل “التخطيط العقاري ، وإدارة الضرائب ، والتنبؤ بالثروة ، وتحسين المحفظة متعددة الحسابات ، والحسابات المؤجلة الضريبية” ستكون “مجالًا يستمر البشر في المشاركة فيه بشدة ، باستخدام نفس أنواع الخدمات التي يقومون بها اليوم”.
نظرًا لأن الجمهور المستثمر يصبح أكثر طلاقة في استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي ونماذج اللغة الكبيرة (LLMs) ، فمن الممكن أن تكون هناك في النهاية أداة للذكاء الاصطناعي تعمل كأداة استشارية مالية شاملة. لكن ديفيدسون قال إن من المحتمل أن تكون هذه التوصيات مقيدًا باللوائح التنظيمية والاستثمار ، وستستمر في جعلها مستشارين بشريين حتى مع زيادة إطلاعهم على استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي.
ما هو الذكاء الاصطناعي (AI)؟
وقال: “أعتقد أن معظم الشركات سترغب في أن يظل المستشار” مسؤولاً عن الزناد “، إذا جاز التعبير ، عندما يتعلق الأمر بإدارة المحافظ”. “والكثير من ذلك تنظيمي بطبيعته ، هذا القيد ، لذلك حتى لو شعرت الشركات بالراحة تجاه التكنولوجيا ، أعتقد أن هذا سيمنعها لفترة من الوقت.”
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| الضحى | MORNINGSTAR INC | 214.07 | +0.28 | + 0.13٪ |
في ربيع هذا العام ، أطلقت Morningstar نسخة تجريبية من روبوت محادثة AI التوليدي الخاص بها يسمى “Mo” عبر العديد من منصاتها حيث يمكن أن تكون بمثابة أداة للمستثمرين والمستشارين لإجراء البحوث.
يتم تشغيل Mo بواسطة Morningstar Intelligence Engine ، وهي مكتبة أبحاث استثمارية مقترنة بخدمة Azure OpenAI من Microsoft ، وهي مصممة لتلخيص أبحاث Morningstar المستقلة في تنسيق محادثة لمساعدة المستثمرين والمستشارين على حد سواء. Microsoft و OpenAI هما مطوري ChatGPT.
وأشار ديفيدسون: “في مجالنا ، نقدم أبحاثًا استثمارية ، والكثير من المعلومات للمستشارين أو المستهلكين الآخرين لاستيعابها والتعرف على الأوراق المالية”. “وحتى في هذا السياق ، لا نريد أن نقدم ، في هذا المنعطف ، مسارًا لـ LLM لتوفير هذا البحث ونشره إلى عميل دون مستوى معين من الإشراف على الأقل من محلل مؤهل للنظر فيه والموافقة عليه قبل أن يخرج.”
