من غير المرجح أن يحقق مستخدمو بطاقات الائتمان الأصغر سناً درجة ائتمان مثالية تبلغ 850 – حتى مع أفضل عادات استخدام الائتمان، كما يقول خبير الائتمان جون أولزهايمر لشبكة CNBC.
ويرجع ذلك إلى أن طول تاريخ الائتمان الخاص بك يشكل نسبة كبيرة تبلغ 15% من كيفية حساب درجة الائتمان الخاصة بك. وبما أن المستهلكين الأصغر سناً ربما لم يستخدموا الائتمان لفترة طويلة، فإن تاريخهم الائتماني سيكون أقصر من تاريخ المستهلكين الأكبر سناً الذين يستخدمونه لفترة أطول، كما يقول.
يقول أولزهايمر: “يمكنك سداد فواتيرك في الموعد المحدد، ويمكنك إبقاء ديون بطاقتك الائتمانية متواضعة، ويمكنك التقدم بطلب للحصول على الائتمان فقط عندما تحتاج إليه، ولكن لا يمكنك التحكم في عمرك”.
يمكن أن تتراوح درجة FICO الخاصة بك، وهي درجة الائتمان المستخدمة من قبل غالبية المقرضين، من 300 إلى 850 ويتم حسابها بناءً على عدة فئات مرجحة.
- سجل الدفع (35%): سواء كنت قد دفعت فواتير بطاقتك الائتمانية بانتظام في الوقت المحدد
- المبالغ المستحقة (30%): ما هو مقدار إجمالي الائتمان المتاح الذي تستخدمه حاليًا
- طول تاريخ الائتمان (15٪): منذ متى تستخدم بطاقتك الائتمانية؟
- مزيج الائتمان (10٪): أنواع الائتمان المختلفة التي تحتفظ بها، مثل بطاقات الائتمان المصرفية وبطاقات الائتمان للبيع بالتجزئة والقروض التقسيطية
- الائتمان الجديد (10%): متى تقدمت بطلب للحصول على خطوط ائتمان جديدة؟
ولا تنس أن قِلة قليلة من الناس لديهم درجة ائتمانية مثالية. فوفقًا لتقرير صادر عن شركة إكسبيريان في شهر مايو/أيار، لم يصل إلى هذه الدرجة سوى 1.54% من المستهلكين في الولايات المتحدة. وكانت أغلبهم تتراوح أعمارهم بين 60 و78 عامًا..
لا تفوت: هل تشعر بالتوتر بسبب المال؟ اشترك في دورتنا التدريبية الجديدة عبر الإنترنت
ومع ذلك، لا تحتاج بالضرورة إلى الحصول على درجة مثالية لجني أفضل الفوائد. يقول أولزهايمر: “إذا قمت بكل الأمور الأخرى بشكل صحيح، فسوف ترمي البنوك عليك الأموال”.
إن الحصول على درجة 850 المثالية قد يمنحك الحق في التفاخر، ولكن يمكنك الحصول على نفس الفوائد، بما في ذلك أسعار الفائدة الأكثر ملاءمة على قروض الرهن العقاري وخطوط الائتمان الجديدة، بدرجة 760 أو أعلى، كما يقول أولزهايمر.
“إن هذا يقل بمقدار 90 نقطة عن النتيجة المثالية ويمكن تحقيقه بسهولة بغض النظر عن عمرك”، كما يقول.
لكن لا تقلق إذا لم تكن ضمن هذا النطاق الائتماني بعد. فمتوسط درجة الائتمان هو 717، وفقًا لـ FICO.
في حين أنه لا توجد طريقة لتعزيز درجاتك بمئات النقاط بين عشية وضحاها، فإن إحدى الخطوات الرئيسية التي يمكنك القيام بها هي سداد فواتيرك باستمرار في الوقت المحدد، كما قال تومي لي، المدير الأول للتحليلات والنتائج في FICO، لـ CNBC Make It في أغسطس.
يقول لي: “الخبر السار هو أن درجة FICO الخاصة بك ديناميكية وتتغير وفقًا لسلوكك الائتماني. ولا يتعين أن تكون درجة FICO الخاصة بك اليوم هي درجة FICO الخاصة بك غدًا”.
هل تشعر بالتوتر بسبب المال؟ سجل في الدورة التدريبية الجديدة عبر الإنترنت من CNBCسنعلمك كيفية تحقيق المزيد من النجاح والثقة في التعامل مع أموالك، بالإضافة إلى استراتيجيات عملية لتعزيز المدخرات والتخلص من الديون والاستثمار للمستقبل. ابدأ اليوم واستخدم الكود EARLYBIRD للحصول على خصم تمهيدي بنسبة 30% حتى 2 سبتمبر 2024.
