يفتقر عشرات الملايين من العاملين في القطاع الخاص إلى إمكانية الوصول إلى خطة مدخرات التقاعد من خلال صاحب العمل، وهو ما يحذر الخبراء في معهد السياسة العامة التابع لـ AARP من أنه قد يشكل عبئًا كبيرًا على دافعي الضرائب في المستقبل.
ويقدر المعهد أن 57 مليون عامل في القطاع الخاص في الولايات المتحدة – حوالي نصف القوى العاملة – لا يحصلون على معاش تقاعدي تقليدي أو خطة مدخرات تقاعدية من خلال صاحب العمل، وهي مشكلة استمرت لعقود من الزمن، وفقا لديفيد جون، كبير الاستراتيجيين. مستشار السياسات في AARP.
وفي إبريل/نيسان، أظهر استطلاع أجرته رابطة المتقاعدين الأمريكية أن 20% من البالغين الذين تبلغ أعمارهم 50 عاماً على الأقل ليس لديهم مدخرات تقاعدية، وكان أكثر من نصفهم يشعرون بالقلق من عدم توفر ما يكفي من المال لدعمهم في التقاعد.
قال جون إن الأفراد في الخمسينيات أو أوائل الستينيات من العمر والذين يواجهون التقاعد دون مدخرات كافية هم في خضم الأزمة.
IRS تزيد 401 (K) وحدود المساهمة الأخرى لخطة التقاعد لعام 2025
بالنسبة للمجتمع ككل، قال: “إنها ليست أزمة في الوقت الحالي، ولكن من المحتم أن تكون كذلك”.
“إنها مشكلة كبيرة حقًا، وهي مشكلة ستؤثر علينا جميعًا، لأنه إذا لم نكن نحن من يملك مدخرات التقاعد الصغيرة لتكملة الضمان الاجتماعي، فسنكون نحن من يدفع الضرائب وقال جون: “ساعدوا الأشخاص الذين لم تتح لهم هذه الفرصة”.
إذا كان العديد من الناس يفتقرون إلى مدخرات التقاعد الكافية، فمن المرجح أن يحتاجوا إلى المزيد من أشكال المساعدة العامة – من المنظمات غير الربحية أو البرامج الحكومية. ويمكن أن يشمل ذلك دعم احتياجات الرعاية الصحية أو الإسكان أو الخدمات الأساسية الأخرى.
وللمساعدة، قامت أكثر من اثنتي عشرة ولاية بالفعل بإنشاء أو هي في طور تنفيذ خطط ادخار التقاعد التي تيسرها الدولة للشركات الصغيرة، وفقًا لجون.
من المرجح ألا تقدم الشركات الصغيرة مزايا مدخرات التقاعد للموظفين مقارنة بالشركات الكبيرة. استشهدت Pew Charity Trusts ببيانات مكتب إحصاءات العمل التي تظهر أن 57% من شركات القطاع الخاص التي يعمل بها أقل من 100 عامل قدمت خطة استحقاقات التقاعد اعتبارًا من عام 2023. ومع ذلك، فإن 86% من الشركات التي لديها ما لا يقل عن 100 عامل وحوالي 91% من الشركات التي لديها ما لا يقل عن 100 عامل، فعل ما لا يقل عن 500 عامل.
المدير المالي لفلوريدا يطلب تقريرًا عن إمكانية استثمار بعض أموال نظام التقاعد الحكومي في الأصول الرقمية
بالنسبة للشركات الصغيرة، غالبًا ما ينصب تركيزها الرئيسي على البقاء واقفا على قدميه، مما لا يترك سوى القليل من الوقت أو الموارد للتعامل مع مثل هذه المهام. لكن برامج الولاية هذه، مثل برنامج CalSavers، وهو برنامج مدخرات التقاعد في كاليفورنيا للعاملين الذين ليس لديهم طريقة للادخار من أجل التقاعد في العمل، هي وسيلة للمساعدة ليس لها أي تكلفة على الشركات الصغيرة.
وقال جريج ماكبرايد، كبير المحللين الماليين في Bankrate، لـ FOX Business أن المشكلة الأكبر هي أن معظم العمال لا يدركون أنه لا يزال بإمكانهم المساهمة في حساب التقاعد بشكل مستقل، دون الاعتماد على صاحب العمل.
وقال ماكبرايد: “الشيء المفقود بالنسبة للمستهلكين هو أن عدم إمكانية الوصول إلى خطة مدخرات التقاعد من خلال صاحب العمل الخاص بك لا يعني أنه لا يمكنك الادخار للتقاعد على أساس الامتيازات الضريبية”.
إذا كان لدى شخص ما أو زوجه الذي يقدم معه الضرائب بشكل مشترك دخل مكتسب، فهو مؤهل للمساهمة في حساب التقاعد الفردي (IRA)، الذي يوفر مزايا ضريبية لمدخرات التقاعد.
وفقًا لمصلحة الضرائب، هناك عدة أنواع من حسابات IRA المتاحة، بما في ذلك حساب IRA التقليدي، وهي خطة ادخار شخصية ذات امتيازات ضريبية حيث قد تكون المساهمات معفاة من الضرائب، وRoth IRA، وهي خطة ادخار شخصية ذات امتيازات ضريبية حيث لا تكون المساهمات قابلة للخصم ولكن التوزيعات المؤهلة قد تكون معفاة من الضرائب.
وفي حين قال ماكبرايد إن “نقص مدخرات التقاعد التي يرعاها الموظفون لا يشكل عائقا أمام الادخار للتقاعد”، إلا أنه اعترف بأن الأمر أصعب. لا يوجد تطابق بين الموظفين وهناك حدود مساهمة أقل لـ IRAs مقارنة بالخطط القائمة على مكان العمل، وفقًا لماكبرايد.
ومع ذلك، فهو لا يعتقد أن عددًا كافيًا من العمال يستفيدون من هذه الحسابات.
