هل ستحصل على استرداد ضريبي هذا العام؟ الخبراء لديهم أفكار حول كيفية استخدام المال

أدت خدمة الإيرادات الداخلية إلى الحصول على ملايين من المبالغ المستردة الضريبية وسط موسم الإيداع الضريبي 2025 المستمر.

لقد خرجت أكثر من 8 ملايين من المبالغ المستردة الضريبية خلال موسم 2025 اعتبارًا من 7 فبراير ، ووفقًا لمصلحة الضرائب ، بلغ متوسط ​​عدد المبالغ المستردة 2065 دولارًا لكل منها.

وقال الخبراء إنه عندما يحصل دافعو الضرائب على المبالغ المستردة الخاصة بهم ، فإن معالجة الديون ، وإبعاد الأموال في صندوق الطوارئ والمساهمة في التقاعد هي بعض الطرق الجيدة لاستخدام هذه الأموال.

نصيحة ضريبية: لا ترفع حتى تحصل على جميع المستندات اللازمة

دَين

وقال جوناثان فورد جونيور ، رئيس خدمات JFJ الاستشارية ، إن دفع الديون ذات الفائدة العالية “ستكون واحدة من أفضل توصياتي” للأشخاص الذين يتطلعون إلى استخدام أموالهم الضريبية.

وقال لـ FOX Business: “سيكون أي ديون معلقة في بطاقات الائتمان جيدة جدًا لدفع القروض الشخصية ، أي شيء تم تمويله بمعدلات نسبة مئوية من رقمين بشكل خاص ، لكن أي شيء أعلى من أسعار السوق الحالية يمكن أن يكون هدفًا جيدًا حقًا للدفع”.

وفي الوقت نفسه ، قالت كارلا دينيس ، الرئيس التنفيذي ومؤسس شركة الإستراتيجية الضريبية KDA ، Inc. ، إن معالجة ديون بطاقات الائتمان المرتفعة ، على وجه التحديد ، قد تكون استخدامًا جيدًا لاسترداد ضريبة شخص ما.

بلغت ديون بطاقات الائتمان المنزلية الأمريكية 1.21 تريليون دولار في نهاية ديسمبر ، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.

وقال دينيس: “إن تكلفة ديونهم هي الأموال التي يمكن أن تنفقها على شيء آخر ، لذا فإنني بالتأكيد سأدفع كل ديون بطاقتي الائتمانية” إن أمكن.

صندوق الطوارئ

وقال دينيس: “الشيء التالي الذي سأفعله مع استرداد الأموال هو ، أود أن أتأكد من أن لدي بعض أموال الطوارئ ، على الأقل 1000 دولار من أموال الطوارئ”.

وقالت إن صناديق الطوارئ تمنح الناس القدرة على “شراء الأشياء في حالة الطوارئ”.

“إذا لم تتمكن هذا الشهر من جعل الإيجار الخاص بك ، فيمكنك السحب من صندوق الطوارئ الخاص بك” ، تابع دينيس. “مع ارتفاع سعر السلع الاستهلاكية ، وخاصة الغذاء ، يمكنك الاستفادة من صندوق الطوارئ الخاص بك لذلك ، ولكنه يجب أن يكون في الواقع لموقف من نوع الطوارئ. أعتقد أن الكثير من المستهلكين ينظرون إلى الأموال المحفوظة على أنها” أوه ، اسمحوا لي أن أستخدم هذا المال من أجل الرغبة. يجب أن تكون حاجة حقًا “.

وقال فورد إن وضع الأموال في صندوق الطوارئ “من المحتمل أن يكون (أعلى) توصية لاسترداد الضريبة ، خاصة إذا لم يكن لدى شخص ما بالفعل واحد أو لم يموله بالكامل.

أشارت دراسة استقصائية أخبار في الولايات المتحدة الأخيرة إلى أن 42 ٪ من الأميركيين يفتقرون إلى واحد.

“إن صندوق الطوارئ هو دائمًا الشيء الأول الذي يجب أن أنظر إليه قبل أن أتوصل إلى أي خطة ، هو التأكد من أننا نبني مدخرات الطوارئ” ، أوضح. “إن فائدة صندوق الطوارئ هي مجرد القدرة على النوم ليلاً ، وإذا كان لديك 1000 دولار أو 2000 دولار منبثقة … يمكنك دفع هذه النفقات ، ولا تقاطع أي جانب آخر من جوانب حياتك المالية. “

وقال إنه يطلب من موكليه محاولة إخراج “ثلاثة إلى ستة أشهر” في صندوق الطوارئ لأنه “يوفر شبكة أمان أعمق قليلاً”.

التقاعد

قال كل من فورد ودينيس أيضًا إن مستلمي استرداد الضرائب يجب أن يفكروا في وضع بعض للتقاعد.

وقال دينيس لـ FOX Business: “بمجرد أن أنشأت صندوق الطوارئ الخاص بي ، سأستثمر بعد ذلك بعض هذه الأموال ، ربما في الجيش الجمهوري الايرلندي أو في روت إيرا ، حتى لو كنت أضع بضع مئات فقط من الدولارات أو 500 دولار”. “أعتقد أن المستهلكين بحاجة إلى معرفة أن الاستثمار يتراكم مع مرور الوقت ، وقد يكون لديك أو لا يكون لديك مبلغ المساهمة الكاملة ، على سبيل المثال ، 7000 دولار أو 6000 دولار ، لتمويل حساب التقاعد الخاص بك بالكامل ، ولكن إذا تمكنت من البدء في بناء بيضة عش الآن ، الذي يضع مبلغًا صغيرًا ، أعتقد أنه سيكون مفيدًا للغاية “.

قال فورد إنه يخبر العملاء في كثير من الأحيان بالاستثمار في روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

“هناك وفورات ضريبية إضافية هناك لأنك في روث تدفع فقط الضرائب على الأموال التي تساهم بها” ، أوضح. “بينما مع التقليدية ، فإنك تدفع على الأموال التي تسحبها ، وبالتالي فأنت تحصل على ضرائب على النمو أيضًا ، في حين أنك لا تفعل في روث”.

أكثر من 42 ٪ من الأسر الأمريكية لديها شكل من أشكال الجيش الجمهوري الايرلندي في عام 2023 ، وفقًا لتقرير صادر عن معهد شركة الاستثمار.

هل يجب استخدام المبالغ المستردة الضريبية في أشياء أخرى غير المالية؟

مع وصول استرداد الضريبة على الشخص ، قد تكون هناك رغبة في استخدام بعضها في شيء آخر غير تحسين مواردك المالية.

“أوصي ، وقد أوصيت بنفسي دائمًا ، وأخذ نسبة صغيرة صغيرة من ذلك – ربما أقل من 25 ٪ – وربما تعامل نفسك مع شيء لطيف ، إذا كان هناك شيء كنت تراقبه لفترة من الوقت ، “أخبرت فورد فوكس بيزنس. “أعتقد أن شراء شيء ما لجعل نفسك سعيدًا هو خطوة مهمة في التأكد من أنك قادر على البقاء على المسار الصحيح مع أهدافك المالية.”

قال دينيس إنه “يعتمد على ما تبدو عليه أموالك” ما إذا كان يجب أن تعامل نفسك باسترداد الضرائب الخاص بك.

وقالت “أموال استرداد الضرائب هي أموالك التي سمحت للحكومة بالاحتفاظ بها طوال العام”. “أنت بحاجة حقًا إلى إنشاء ميزانية ، وفي حدود ميزانيتك ، يجب أن يكون هناك تخصيص مبلغ معين من المال للذهاب إلى أشياء ممتعة إذا كنت تستطيع تحملها. لكنني أعتقد أن الكثير من دافعي الضرائب يخضعون للمغرفة الخاطئة ، أوه ، هذا هو أموال إضافية قادمة لي. لا ، إنها أموالك التي احتفظت بها الحكومة “.

ما هي المدة التي يستغرقها مصلحة الضرائب لتوزيع المبالغ المستردة؟

وقال مصلحة الضرائب إن الوقت الذي يستغرقه الحصول على استرداد الضرائب يمكن أن يختلف ، اعتمادًا على كيفية تقديم الضرائب على ضرائبهم.

دافعي الضرائب يتركون آلاف الدولارات على الطاولة في الوقت الضريبي: خبير

وقال موقع الوكالة إن دافعي الضرائب الذين قدموا إلكترونياً يحصلون عليهم في غضون 21 يومًا. للإقرارات المعدلة أو الضريبية الورقية ، عادة ما تستغرق المبالغ المستردة أربعة أسابيع أو أكثر.

يحتوي مصلحة الضرائب على صفحة ويب حيث يمكن لدافعي الضرائب التحقق من حالة استرداد أموالهم.