هل يتعين على الآباء التوقيع على قروض الطلاب؟

إذا كنت تحصل على قرض طلابي خاص لدفع تكاليف الكلية، فقد تحتاج إلى مُوقع لمساعدتك في التأهل إذا لم تتمكن من تلبية متطلبات أهلية المُقرض. ولكن إذا كنت تستخدم الدولارات الفيدرالية لتغطية تكلفة تعليمك، فمن المحتمل أنك لن تحتاج إليها.

بغض النظر عما إذا كان لديك شخص ما للتوقيع عليه، يجب أن تكون خطوتك الأولى هي ملء النموذج طلب مجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA) لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية.

إليك ما يجب أن تعرفه إذا كنت أحد الوالدين يفكر في التوقيع على القروض الطلابية لطفلك.

سواء كنت المقترض أو المُوقع، فإن Credible يتيح لك ذلك مقارنة أسعار القروض الطلابية الخاصة من عدة مقرضين، كل ذلك في مكان واحد.

هل يتعين على الآباء التوقيع على قروض الطلاب؟

لا يتعين على الآباء التوقيع على قروض الطلاب. من المحتمل ألا يحتاج طفلك إلى مُوقع للحصول على القروض الفيدرالية نظرًا لأن معظمها لا يتطلب فحصًا ائتمانيًا.

ولكن بما أن القروض الفيدرالية لها حد للاقتراض، فقد يضطر طفلك إلى اللجوء إلى القروض الخاصة لسد فجوات التمويل. عندما يحدث هذا، قد يحتاجون إلى مُوقع مشترك إذا لم يتمكنوا من تلبية متطلبات الائتمان الخاصة بالمقرض بأنفسهم.

فوائد الآباء التوقيع على القروض الطلابية

قبل أن تقوم بالتوقيع على القروض الطلابية لطفلك، فكر في الإيجابيات والسلبيات. فيما يلي بعض مزايا التوقيع المشترك على القروض الطلابية لطفلك:

• يحسن احتمالات الموافقة – إذا كان طفلك يعاني من نقص في التاريخ الائتماني أو يعاني من سوء الائتمان، فمن المحتمل أن يواجه صعوبة في التأهل للحصول على قرض طالب خاص بدون مُوقع مشترك. ولكن إذا تقدموا بطلب مع أحد الموقّعين الذين يستوفون متطلبات أهلية المُقرض، فيمكن أن يساعدهم ذلك في الحصول على الموافقة.
• احتمال انخفاض سعر الفائدة – غالبًا ما تعتمد أسعار قروض الطلاب الخاصة على التاريخ الائتماني للشخص. إذا كان لديك ائتمان جيد وقمت بالتوقيع على قرض الطالب الخاص بطفلك، فقد يساعده ذلك في الحصول على سعر فائدة أقل.
• يمكن إزالتك من القرض قبل انتهاء فترة السداد — يمكن إزالتك كعضو مشارك بطريقتين. يمكن لطفلك أن يزيلك عن طريق إعادة تمويل القرض، أو قد يسمح بعض المقرضين للمقترض الأساسي بذلك الافراج عن cosigner بعد إجراء عدد معين من الدفعات في الوقت المحدد وتلبية متطلبات الاقتراض الخاصة بها. تختلف شروط كل مقرض على حدة، لذلك من الجيد مقارنة المقرضين قبل اتخاذ القرار.
• يمكن أن يساعد طفلك في إنشاء الائتمان أو تحسينه — يعد سجل الدفع أهم عامل ائتماني، حيث يمثل 35% من درجة الائتمان الخاصة بك. إذا قام طفلك بسداد قرض الطالب الخاص به في الوقت المحدد، فسوف يضيف سجل دفع إيجابي إلى تقارير الائتمان الخاصة به. ونتيجة لذلك، يمكن أن تزيد درجاتهم الائتمانية.

عيوب الآباء الذين يشاركون في التوقيع على قروض الطلاب

على الرغم من أن التوقيع على القروض الطلابية لطفلك يمكن أن يساعده في دفع تكاليف المدرسة، فإليك بعض المخاطر المحتملة التي يجب أن تضعها في الاعتبار:

• أنت مسؤول عن القرض إذا تخلف طفلك عن السداد — إن التوقيع على قرض لشخص ما يجعلك مسؤولاً عن سداد القرض إذا لم يتمكن المقترض الأساسي من سداد دفعاته. لذلك، إذا تخلف طفلك عن سداد القرض، فسوف يطلب منك المُقرض تسديد الدفعات.
• يمكن أن تضر العلاقات – إذا كان طفلك لا يستطيع سداد أقساطه الشهرية وكان عليك سدادها، فقد يؤدي ذلك إلى خلق توتر في علاقتكما.
• يمكن أن يؤثر على قدرتك على التأهل للحصول على التمويل — عندما تتقدم بطلب للحصول على تمويل، من المحتمل أن يأخذ المُقرض في الاعتبار الأقساط الشهرية على قرض الطالب الذي قمت بالتوقيع عليه لحساب نسبة الدين إلى الدخل (DTI). إذا كانت نسبة DTI الخاصة بك – دينك الشهري مقارنة بإجمالي دخلك الشهري – مرتفعة، فقد يزيد ذلك من صعوبة التأهل لمنتجات مالية أخرى.
• الضرر المحتمل لائتمانك – إذا أصبح قرضك الموقع متأخرًا لمدة 30 يومًا أو أكثر، فيمكن للمقرض الإبلاغ عن التأخر في السداد إلى مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية – Equifax وExperian وTransUnion. ونتيجة لذلك، فإنه يمكن أن يضر الائتمان الخاص بك.

إذا كنت تخطط للتوقيع على قرض طلابي خاص، قم بزيارة موقع Credible to مقارنة أسعار القروض الطلابية الخاصة من مختلف المقرضين في دقائق.

بدائل للآباء والأمهات الذين يوقعون القروض الطلابية

لا تتطلب العديد من خيارات قروض الطلاب وجود مُوقع مشترك. بالنسبة للمبتدئين، تذكر أن معظم القروض الفيدرالية لا تتطلب مُوقعًا مشتركًا. وهذا يعني أن أهلية المقترض تعتمد على الحاجة المالية وليس على تاريخه الائتماني.

للتحقق مما إذا كان الطالب مؤهلاً للحصول على القروض الفيدرالية، يتعين عليه ملء نموذج FAFSA. يجب عليهم تقديم معلومات شخصية ومالية، مثل رقم الضمان الاجتماعي، والبيانات المصرفية، وW-2، والإقرارات الضريبية الفيدرالية.

إذا كانوا طلابًا مستقلين، فلن يتعين عليهم سوى تقديم معلوماتهم الشخصية والمالية. ولكن إذا كانوا طلابًا معالين، فسيتعين عليهم أيضًا تضمين نفس المعلومات الخاصة بك. ستساعد معلوماتك المالية في تحديد نوع القرض الفيدرالي الذي قد يكون مؤهلاً للحصول عليه.

بمجرد تقديم FAFSA، قد يكونون مؤهلين للحصول على هذه الأنواع من القروض الفيدرالية:

• القروض المدعومة المباشرة — يتم تقديم هذه القروض للطلاب الجامعيين الذين يستوفون بعض متطلبات الاحتياجات المالية. تدفع وزارة التعليم الأمريكية الفائدة على القروض المدعومة أثناء وجود الطالب في المدرسة، وخلال فترات التأجيل، وخلال فترة السماح البالغة ستة أشهر بعد التخرج.
• القروض المباشرة غير المدعومة — يمكن لأي طلاب جامعيين وخريجين ومحترفين التأهل للحصول على هذه القروض نظرًا لأن الأهلية لا تعتمد على الحاجة المالية. أحد الجوانب السلبية الرئيسية هو أن الطالب مسؤول عن الفوائد المتراكمة أثناء وجوده في المدرسة.
• القروض الإضافية المباشرة — يتوفر خياران، قرض Grad PLUS وقرض Parent PLUS، لطلاب الدراسات العليا والطلاب المحترفين وأولياء أمور الطلاب الجامعيين المعالين. تخضع هذه القروض لفحص الائتمان. ولكن قد يظل المقترضون قادرين على التأهل للحصول على قرض، حتى مع وجود تاريخ ائتماني سلبي.

القروض الطلابية الخاصة

يحتاج طفلك عادةً إلى رصيد جيد للتأهل للحصول على قرض طالب خاص بمفرده. لكن بعض المقرضين يقدمون قروضًا للطلاب بدون مُوقع مشترك. وقد يكون من الممكن لهم التأهل للحصول على أ قرض الطالب مع سوء الائتمان.

إذا تقدموا بطلب للحصول على قرض طلابي خاص مع سوء الائتمان، ضع في اعتبارك أنه من المحتمل أن يتم فرض سعر فائدة أعلى عليهم. لتعزيز احتمالات موافقتهم وفرص الحصول على سعر فائدة منخفض، فكر في إضافة نفسك كموقع مشارك.

هل من الأفضل الحصول على قرض الوالدين أو التوقيع على قرض الطالب؟

قرض Parent PLUS هو قرض فيدرالي متاح لأولياء أمور الطلاب الجامعيين. مع هذا الخيار، سيكون اسمك هو الوحيد الموجود على القرض. وهذا يعني أنك ستكون المسؤول الوحيد عن سداد القرض.

على النقيض من ذلك، فإن التوقيع المشترك على قرض الطالب يعني أن اسمك واسم طفلك سيكونان على القرض. إذا كان طفلك يستطيع سداد القرض بنفسه، فلن تكون في مأزق لتسديد الدفعات. ونتيجة لذلك، يمكن توجيه المزيد من أموالك التي كسبتها بشق الأنفس نحو أهداف أخرى، مثل التقاعد أو عطلة الأحلام.

وقال ذلك أ قرض الوالدين زائد ليس بالضرورة أفضل من قرض الطالب الخاص الموقع. الخيار الأفضل لطفلك قد لا يكون هو الأفضل بالنسبة لك. سيتعين عليك التفكير في الخيار الأفضل بالنسبة لك بناءً على ظروفك الفريدة.

مع المصداقية، يمكنك ذلك مقارنة أسعار القروض الطلابية الخاصة دون التأثير على الائتمان الخاصة بك.