سفيتيكد | E + | صور جيتي
1. أنت غير متأكد من المدى الطويل
قالت كاميلا إليوت ، أخصائية CFP ومقرها أتلانتا وعضو مجلس المستشارين في CNBC ، إن مشتري المنازل المحتملين يجب أن يكون لديهم قناعة بشأن المكان الذي يريدون العيش فيه.
على سبيل المثال ، هل سيستمتعون بالعيش لعدة سنوات في مدينة أو ضاحية معينة ، أو في حي معين؟ إذا كانوا قد انتقلوا إلى وظيفة ، فهل سيظلون يرغبون في العيش هناك إذا فقدوا هذه الوظيفة؟
قال إليوت ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Collective Wealth Partners ، إذا كانت الإجابة على أي من هذه الأسئلة بالنفي ، فمن المرجح أن يكون التأجير هو الأفضل.
قال إليوت: “إذا كنت لا تستطيع الالتزام بأن تكون هناك (على الأقل) ثلاث سنوات ، فلا تشتري”.
قال بودرو إن المرونة ميزة كبيرة للمستأجرين.
على سبيل المثال ، إذا انتقلت إلى مكان غير مألوف ، “يمكن أن يكون الإيجار طريقًا جيدًا” ، كما أشار ، لتجنب الشراء ثم اكتشاف أنك لا تحب الموقع.
يمكن أن تكون الفوائد نفسية ومالية.
قال إليوت إن أسعار المنازل يمكن أن تكون متقلبة ، مما يجعل من المرجح ألا يحقق المشتري ربحًا إذا بيع بعد فترة قصيرة من الملكية.
وقال بودرو إن تكاليف المعاملات الأولية مثل أتعاب سمسار العقارات “باهظة الثمن” بشكل عام ، مما يجعل من الصعب تحقيق التعادل على شراء منزل قصير الأجل.
2. أنت لا تحب عامل “الإزعاج”
جويدو مييث | الحجر | صور جيتي
قال المستشارون إن هناك أيضًا فائدة معينة لنمط الحياة للتأجير بدلاً من الشراء.
قال إليوت إن المستأجرين ليسوا مضطرين للتعامل مع “عامل الإزعاج” لجدولة المواعيد مع منسقي الحدائق والمبيدات أو دفع تكاليف إصلاحات المنزل. هذه عادة مسؤولية المالك.
قال إليوت: “لا داعي للقلق بشأن إصلاح غسالة الأطباق أو باب المرآب أو وحدة التكييف”.
وأضافت أنه اعتمادًا على المبنى ، قد يشعر المستأجرون بمزيد من الأمان إذا كانت هناك كاميرات أمنية إضافية أو بواب ، أو يحصلون على الراحة والمزايا الاجتماعية إذا كانت هناك وسائل راحة مثل صالة الألعاب الرياضية أو المسبح.
على العكس من ذلك ، قد يكون المنزل هو الخيار الصحيح لنمط الحياة لشخص يريد فناءً كبيرًا به حديقة جميلة ومساحة لكلب يركض فيها ، على حد قول بودرو.
3. فوائد الملكية “مبالغ فيها إلى حد كبير”
ريتشارد نيوستيد | لحظة | صور جيتي
وقال بودرو إن الفوائد المالية لامتلاك المنازل “مبالغ فيها إلى حد كبير”.
وأضاف “شراء منزل لأنك تشعر أنه الشيء الذي يجب عليك القيام به يمكن أن يكون (ماليًا) خطيرًا” ويؤدي إلى الأسف.
أولاً ، التقييم المالي للقدرة على تحمل التكاليف غير مكتمل إذا قارن المستهلكون فقط الإيجار الشهري وتكاليف الرهن العقاري. وقال المستشارون إن التكلفة الحقيقية لملكية المنازل تشمل أيضًا تكاليف المرافق وتحسين المنازل وصيانتها وضرائب الممتلكات والتأمين على أصحاب المنازل.
دفع صاحب المنزل العادي أكثر من 15000 دولار سنويًا بالإضافة إلى الرهن العقاري لتغطية هذه التكاليف في عام 2022 ، وفقًا لشركة Clever Real Estate.
ثانيًا ، لم يكن الخصم الضريبي لفائدة الرهن العقاري ذا قيمة كما كان من قبل ، أضاف بودرو.
خفض قانون الضرائب لعام 2017 الذي تم تمريره خلال إدارة ترامب عتبة الفائدة على الرهن العقاري ؛ يمكن للأزواج المتزوجين المطالبة بخصم ضريبي على أول 750 ألف دولار من رهنهم العقاري ، انخفاضًا من مليون دولار.
لا أعتقد أنه يجب أن يكون آليًا للجميع. يمكنك أن تعيش حياتك المالية بالكامل في الإيجار وتكون سعيدًا جدًا.
جود بودرو
كبير المخططين الماليين مع مركز التخطيط
بشكل عام ، من الصعب أيضًا الحصول على الفوائد المالية للخصم الضريبي. ضاعف القانون الخصم القياسي (27700 دولار في عام 2023 للمتزوجين) وحدد خصمًا للضرائب الحكومية والمحلية بمبلغ 10000 دولار.
وقال بودرو ، إذا أخذنا في الاعتبار أن الإعفاء الضريبي لفائدة الرهن العقاري “لم يكن هو الفائدة التي كان عليها من قبل”.
بالطبع ، غالبًا ما يُنظر إلى امتلاك منزل على أنه استثمار ، فضلاً عن تأمين مكان للعيش فيه.
وفقًا لورقة بحثية لعام 2018 أعدتها لوري جودمان من المعهد الحضري وكريستوفر ماير من جامعة كولومبيا ، فإن امتلاك المنازل “يسمح للعائلات بتكوين ثروة وهي بمثابة مقياس للأمن المالي”. كتبوا أن حقوق ملكية المنازل يمكن أن تلعب دورًا مهمًا في مدخرات التقاعد ، على سبيل المثال ، إذا كان المتقاعدون قادرين على الاستفادة من تلك الثروة.
لكنهم قالوا إن هناك “اختلافات جوهرية” في تجربة صاحب المنزل بناءً على عوامل مثل توقيت الشراء وفترة الحجز والموقع.
على سبيل المثال ، يعتمد بناء الثروة على قدرة الفرد على التمسك بمنزله أثناء فترات الركود الاقتصادي ؛ كتب جودمان وماير أن المقترضين من ذوي الدخل المنخفض والأقلية هم أقل احتمالا للقيام بذلك ، وبالتالي يستفيدون بدرجة أقل من ملكية المنازل. بالإضافة إلى ذلك ، كانت عائدات أصحاب المنازل “أقل تفضيلًا” في مناطق مثل كليفلاند وشيكاغو مقارنة بمناطق المترو الأخرى مثل لوس أنجلوس ودالاس ونيويورك.
تاريخيًا ، كانت عائدات العقارات السكنية وعائدات الأسهم “متشابهة جدًا ومرتفعة” ، وفقًا لورقة نشرها بنك الاحتياطي الفيدرالي في سان فرانسيسكو ، والتي فحصت الاستثمارات العالمية من عام 1870 إلى عام 2015.
لكن في الولايات المتحدة ، حصل المستثمرون على صافي عائد أفضل على الأسهم مقارنة بالإسكان خلال تلك الفترة: 8.3٪ مقابل 6٪ سنويًا ، في المتوسط ، بعد حساب التضخم ، وفقًا للصحيفة.
