يدين المستهلكون لشركات بطاقات الائتمان بأكثر من 105 مليار دولار من الفوائد وأكثر من 25 مليار دولار من الرسوم في عام 2022، وفقًا لتقرير مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB). تجاوز إجمالي ديون بطاقات الائتمان المستحقة تريليون دولار للمرة الأولى منذ أن بدأ CFPB في جمع البيانات.
وقال روهيت شوبرا مدير CFPB: “في العام الماضي، دفع الأمريكيون 130 مليار دولار كفوائد ورسوم على بطاقاتهم الائتمانية”. “مع تجاوز ديون بطاقات الائتمان علامة تريليون دولار، سنعمل على منع تكتيكات الطعم والتبديل عندما يتعلق الأمر بالمكافآت وزيادة نشاط إعادة التمويل حتى يتمكن المستهلكون من الحصول على أسعار فائدة أقل.”
حافظ مصدرو بطاقات الائتمان الرائدة على أسعار الفائدة أعلى بكثير من المعايير الرئيسية مثل السعر المستهدف للأموال الفيدرالية، بمتوسط هامش معدل الفائدة السنوية أعلى بنسبة 15.4 نقطة مئوية من السعر الأساسي في عام 2022، وفقًا لـ CFPB. دفع المستهلكون الذين حملوا رصيدًا ما يقرب من 20٪ من متوسط رصيدهم في الفوائد والرسوم على مدار العام. وقال التقرير إن حاملي البطاقات الحاصلين على درجات عالية المخاطر يدفعون ما بين 30 إلى 40 سنتًا كفوائد ورسوم لكل دولار يقترضونه كل عام.
عاد إجمالي متوسط أرصدة بطاقات الائتمان لكل حامل بطاقة إلى حوالي 5300 دولار، وهو نفس المبلغ تقريبًا قبل جائحة كوفيد-19. وقال CFPB: “بشكل عام، تظهر البيانات أن المزيد من حاملي البطاقات يتم فرض رسوم متأخرة عليهم، ويتخلفون عن السداد، ويواجهون تكاليف أعلى على الديون المتزايدة”.
في وقت سابق من هذا العام، اقترح المكتب لائحة للحد من الإفراط في رسوم التأخير في بطاقات الائتمان التي تثقل كاهل الأسر الأمريكية بالتكاليف.
إذا كنت مهتمًا بالحصول على قرض شخصي، فيمكنك التفكير في استخدام أحد الأسواق عبر الإنترنت لمقارنة خيارات متعددة في وقت واحد. تفضل بزيارة موقع “موثوق” للعثور على سعر الفائدة المخصص لك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
يشعر العديد من الأمريكيين بأنهم عالقون في مواردهم المالية ويكافحون من أجل بناء المدخرات: استطلاع
تزايد جنوح بطاقات الائتمان
وانزلقت أرصدة بطاقات الائتمان إلى حالة من الانحراف الشديد، حيث تأخر أكثر من 5% من الأرصدة عن السداد لمدة 90 يومًا على الأقل في الربع الثاني من عام 2023، وفقا للبيانات من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. ويعني ذلك ارتفاعا من 3.35% في الربع الثاني من العام الماضي.
وشهدت ديون بطاقات الائتمان أكبر زيادة ملحوظة بين جميع أنواع الديون، حيث ارتفعت بمقدار 45 مليار دولار في الفترة من أبريل إلى يونيو وسط توسع حسابات بطاقات الائتمان الجديدة.
وقال بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك: “مقارنة بفئات الديون الأخرى في هذا الربع، شهدت أرصدة بطاقات الائتمان التدهور الأكثر وضوحًا في الأداء، بعد فترة من معدلات التأخر في السداد المنخفضة للغاية خلال الوباء”.
على أساس شهري، يحافظ المزيد من حاملي البطاقات على أرصدتهم أو يتخلفون عن سداد مدفوعاتهم، حسبما أشار CFPB في تقريره الأخير.
“ما يقرب من عُشر مستخدمي بطاقات الائتمان يجدون أنفسهم في “ديون مستمرة” حيث يتم فرض فوائد ورسوم عليهم كل عام أكثر مما يدفعونه مقابل أصل المبلغ – وهو نمط قد يصبح من الصعب على بعض المستهلكين الهروب منه بشكل متزايد،” CFPB قال. قد يرتفع عدد الأفراد الذين يتعاملون مع الديون المستمرة إذا ظلت أسعار الفائدة مرتفعة.
إذا كنت تعاني من ديون عالية الفائدة في اقتصاد مضطرب، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بسعر فائدة أقل. تفضل بزيارة موقع “موثوق” لمقارنة خياراتك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
معدلات التأخر في سداد بطاقات الائتمان والأرصدة آخذة في الارتفاع
الفوائد والرسوم على بطاقات الائتمان تفوق المكافآت بالنسبة للبعض
وقد وجد المستهلكون الذين لديهم أرصدة متجددة أن الفوائد والرسوم تجاوزت المكافآت التي يكسبونها من بطاقاتهم، حسبما أشار CFPB في تقريره الأخير.
وقال CFPB: “في عام 2022، دفع المستهلكون الذين حملوا الديون من شهر لآخر 94 بالمائة من إجمالي الفوائد والرسوم المفروضة لكنهم حصلوا على 27 بالمائة فقط من المكافآت في شركات بطاقات الائتمان الكبرى”. قارن ذلك بالمستهلكين الذين قاموا بتصفية أرصدتهم شهريًا. دفع حاملو البطاقات هؤلاء ستة بالمائة فقط من الفوائد والرسوم المفروضة وحصلوا على 73٪ من إجمالي المكافآت.
وقال التقرير إن حاملي البطاقات الذين دفعوا ما متوسطه 100 دولار أو أكثر كرسوم سنوية قالوا إنهم حصلوا على أعلى مستوى من الرضا عن المزايا والمكافآت المكتسبة، حتى أكثر من أولئك الذين لديهم بطاقات ذات رسوم سنوية أقل أو معدومة. من ناحية أخرى، قال حاملو البطاقات الذين يدفعون 500 دولار أو أكثر كرسوم سنوية إنهم أقل سعادة بالمكافآت والمزايا التي تقدمها بطاقاتهم الائتمانية بسبب الرسوم غير المعقولة التي دفعوها.
ومع ذلك، فإن إحدى مزايا بطاقة الائتمان التي يشعر المستهلكون بالرضا عنها هي خطط التقسيط ببطاقة الائتمان. وقال التقرير إن مشاركة حامل البطاقة في مثل هذه الخطط ترتبط بزيادة قدرها 102 نقطة في رضا العملاء (على مقياس مكون من 1000 نقطة).
كان العديد من المستهلكين راضين عن عروض بطاقات الائتمان المقدمة من موفري التكنولوجيا المالية مثل Chime وSelf وOllo وغيرهم. “إن مصدري التكنولوجيا المالية يقدمون خدمات جيدة بشكل خاص لحاملي البطاقات الأصغر سنًا والذين لديهم ديون بطاقات الائتمان ويركزون أكثر على بناء الائتمان بدلاً من الحصول على المكافآت.”
إذا كنت قلقًا بشأن الديون ذات الفائدة المرتفعة، فقد تفكر في سدادها بقرض شخصي بمعدل أقل لتقليل دفعاتك الشهرية. تفضل بزيارة موقع “موثوق” للحصول على السعر المخصص لك في دقائق.
المستهلكون يشعرون بعدم الرضا عن امتيازات بطاقات الائتمان لأنهم ينفقون بمستويات قياسية: تقرير
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
