ارتفع إجمالي الائتمان الاستهلاكي بمعدل سنوي 2.5% في يوليو ليصل إلى نحو 4.98 تريليون دولار، وفقا لأحدث البيانات من قبل الاحتياطي الفيدرالي. وارتفع الائتمان المتجدد، بما في ذلك بطاقات الائتمان، بمعدل سنوي قدره 9.2%. وارتفعت القروض غير المتجددة مثل القروض الشخصية بمعدل سنوي قدره 0.2%.
وقال كيرت لونج، نائب رئيس الأبحاث وكبير الاقتصاديين في NAFCU، إن “نمو الائتمان المتجدد لا يزال مرتفعا على الرغم من الانخفاض المتواضع”. في وظيفة. “هذا يثير مخاوف من احتمال ظهور ضغوط على مستوى الأسر بسبب زيادة الاقتراض في بيئة أسعار الفائدة المرتفعة.”
ومع ذلك، لا يزال هناك تباين كبير بين أسعار الفائدة عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان والقروض الشخصية.
وبلغ متوسط سعر الفائدة على بطاقات الائتمان اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023 20.68%، وفقًا لتقرير بنك الاحتياطي الفيدرالي. ويمثل ذلك زيادة عن 15.13% في الربع الثاني من عام 2022. في حين يبلغ متوسط سعر الفائدة على القروض الشخصية 11.48%، بحسب أحدث البيانات من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس.
ومع ذلك، يلجأ المستهلكون إلى بطاقات الائتمان وسط ارتفاع معدلات التضخم. في الحقيقة، يعتمد الأمريكيون على بطاقات الائتمان أكثر من أي وقت مضى. قال اثنان من كل خمسة من حاملي بطاقات الائتمان الأمريكية إنهم لم يعتمدوا أكثر من أي وقت مضى على بطاقاتهم الائتمانية أكثر من الآن، وفقًا لتقرير أ استطلاع بواسطة Quicken. وقال 38% إنهم على الأرجح سيحتاجون إلى بطاقات الائتمان الخاصة بهم لتغطية النفقات التي لم يستخدموها من أجلها.
على الرغم من أن العديد من الأمريكيين يلجأون إلى بطاقات الائتمان لتغطية نفقاتهم وسط ارتفاع تكلفة السلع الأساسية، يعتقد الكثيرون أنهم سيكافحون من أجل سداد الديون الإضافية. قال أكثر من ثلث (35٪) الأمريكيين إنهم من المحتمل أن يصلوا إلى الحد الأقصى لبطاقة واحدة على الأقل قبل نهاية عام 2023، وفقًا لما ذكره استطلاع Quicken.
وقال إريك دن، الرئيس التنفيذي لشركة Quicken، في بيان: “يُظهر بحثنا فجوة اقتصادية آخذة في الاتساع بين الأمريكيين، فهناك مجموعة كبيرة من الأشخاص الذين يعملون بجد والذين ما زالوا يعانون ماليًا”. “أنا منزعج من المشاكل المتفاقمة التي تواجه هذه المجموعة – فالكثير منهم يعيشون من راتب إلى راتب ويعتمدون على بطاقات الائتمان التي قد لا يستطيعون تحملها.”
إذا كنت تعاني من ديون بطاقة الائتمان ذات الفائدة المرتفعة، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بسعر فائدة أقل، مما قد يؤدي إلى انخفاض دفعاتك الشهرية. قم بزيارة موقع Credible للتحدث مع أحد خبراء القروض الشخصية والحصول على إجابات لأسئلتك.
ديون بطاقات الائتمان تتجاوز تريليون دولار للأمريكيين: بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك
يزن الأمريكيون بطاقات الائتمان لإدارة مدفوعات القروض الطلابية
وارتفعت ديون القروض الطلابية المستحقة إلى حوالي 1.76 تريليون دولار في الربع الثاني من عام 2023، وفقًا لتقرير بنك الاحتياطي الفيدرالي. ويمثل ذلك زيادة سنوية من حوالي 1.74 تريليون دولار.
وفي شهر أكتوبر/تشرين الأول من هذا العام، سيرى الملايين من المقترضين أول فاتورة لقرض الطالب بعد أ توقف لمدة ثلاث سنوات عن مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية. بالنسبة لـ 33% من الأمريكيين، فإن ذلك من شأنه أن يزيد التزامات الديون الشهرية بما لا يقل عن 1000 دولار شهريًا، وفقًا لتقرير حديث. استطلاع بواسطة إمباور.
هذه القفزة الحادة تدفع 32% من المقترضين إلى التفكير في الأمر استخدام بطاقات الائتمان لتغطية مدفوعات القروض الطلابية.
يبلغ متوسط رصيد ديون قروض الطلاب الفيدرالية 37,718 دولارًا أمريكيًا، وفقا للبحث بواسطة EducationData.org. وهذه هي الطريقة التي يتوقع بها الأمريكيون عبر الأجيال إدارة ديون القروض الطلابية، وفقًا لاستطلاع إمباور.
- قال 26% من الأمريكيين إنهم من المحتمل جدًا أن يؤخروا شراء منزل بمجرد استئناف عمليات الدفع، بما في ذلك 30% من جيل الألفية، و24% من الجيل Z، و23% من الجيل X
- قال 37% من الجيل Z أنهم قد يستبدلون سياراتهم
- قال 38% من جيل الألفية و49% من الجيل Z أنهم من المحتمل أن يفكروا في الانتقال للعيش مع رفاقهم في السكن
لمساعدة المقترضين على إدارة مدفوعات القروض الطلابية القادمة، أعلن الرئيس جو بايدن عن مبادرات فيدرالية مثل برنامج التوفير في التعليم القيم (يحفظ) خطة السداد على أساس الدخل (IDR) التي يمكن أن تخفض الدفعات الشهرية إلى الصفر للعديد من المقترضين.
ولكن إذا كان لديك قروض طلابية خاصة، فلن تستفيد من أي برامج قروض طلابية فيدرالية. يمكنك التفكير في إعادة تمويل قروضك بمعدل أقل، مما قد يساعدك على خفض دفعاتك الشهرية. تفضل بزيارة موقع “موثوق” لمقارنة خياراتك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
إليك كيفية خفض دفعات قرض الطالب الشهرية
كيفية سداد الديون بسرعة
على الرغم من أن الأميركيين قد جمعوا بشكل جماعي ديون تتجاوز 1.7 تريليون دولار، هناك طرق عديدة لذلك سداد الديون بسرعة. وهنا بعض الأمثلة.
قروض شخصية: يمكن أن يساعد القرض الشخصي المستهلكين على سداد ديون تتراوح من بضع مئات من الدولارات إلى بضع مئات الآلاف من الدولارات. وبينما يمكن أن ترتفع أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان إلى ما يزيد عن 20% اليوم، أسعار الفائدة على القروض الشخصية يمكن أن تصل إلى 4.60%. غالبًا ما يتم سداد القروض الشخصية بدفعات شهرية ثابتة تسمى الأقساط. يمكن أن تستمر مدة السداد لمدة تصل إلى خمس سنوات.
بطاقات تحويل الرصيد: يمكن للأشخاص الذين لديهم مبالغ كبيرة من ديون بطاقات الائتمان اختيار بطاقات تحويل الرصيد. تسمح هذه للمستهلكين بتحويل أرصدة بطاقات الائتمان إلى بطاقة جديدة توفر عادةً فترة سماح لا يأخذ فيها الرصيد أي فائدة. يتيح ذلك لحاملي البطاقات سداد أرصدتهم عن طريق سداد دفعات شهرية بدون فوائد. يمكن أن تستمر شروط الدفع هذه لمدة تصل إلى عام.
إعادة تمويل قرض الطالب: يمكن لأولئك الذين لديهم قروض طلابية خاصة إعادة تمويل ديونهم إلى قرض جديد بمعدل فائدة أقل، مما قد يقلل من الدفعات الشهرية. وبينما يمكن أن تصل أسعار الفائدة على قروض الطلاب الخاصة إلى 16.2%، وفقا للبيانات بواسطة BestColleges.com، معدلات إعادة تمويل قروض الطلاب يمكن أن تصل إلى 4.85%.
إذا كنت مستعدًا لسداد ديون ذات فائدة عالية بقرض شخصي بسعر فائدة أقل، فيمكنك زيارة سوق Credible للحصول على السعر المخصص لك في دقائق.
ما يقرب من نصف الأمريكيين يقولون إن الدخل لا يواكب التضخم: التحول المالي
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
