عندما يشارك وارن بافيت تفاصيل عن شؤونه المالية الشخصية، يميل الناس إلى الجلوس وأخذ الملاحظات. عندما تكون واحدًا من أغنى الناس على وجه الأرض، فلا بد أنك تفعل شيئًا صحيحًا.
في حين أن أتباع بافيت مهتمون بشكل أساسي باستراتيجيات جمع المزيد من المال، فقد تلقوا مؤخرًا درسًا في كيفية توزيعه. في وقت سابق من هذا الصيف، شارك رئيس مجلس إدارة بيركشاير هاثاواي تفاصيل خطته الأخيرة لتركته مع صحيفة وول ستريت جورنال.
ولا يزال بافيت يخطط للوفاء بوعده بالتبرع بجزء كبير من ثروته لعدد قليل من المؤسسات الخيرية، بما في ذلك مؤسسة بيل وميليندا جيتس، بينما لا يزال على قيد الحياة.
عندما يموت بوفيت، فإن المليارات المتبقية لديه (والتي تتكون أغلبها من أسهم شركة بيركشاير) سوف تذهب إلى صندوق خيري يشرف عليه ابنته وولداه. ويتعين على الثلاثة أن يقرروا بالإجماع أي المنظمات الخيرية سوف يتبرعون لها وبأي كميات.
“أشعر بارتياح شديد تجاه القيم التي يعتنقها أطفالي الثلاثة، ولدي ثقة تامة في كيفية تنفيذهم للأمور”، هذا ما صرح به بافيت لصحيفة وول ستريت جورنال. فضلاً عن ذلك، فإن ترتيب الأمور بهذه الطريقة يسمح للمستفيدين من بافيت بالاستجابة للتغييرات التي تطرأ على المنظمات الخيرية والقوانين واللوائح التي تحكمها.
لا تفوت: كيف تصبح أكثر نجاحا مع أموالك
وقال بافيت “أحب أن أعتقد أنني أستطيع التفكير خارج الصندوق، ولكنني لست متأكدا من أنني أستطيع التفكير خارج الصندوق عندما يكون على عمق ستة أقدام تحت السطح وأقوم بعمل أفضل من ثلاثة أشخاص على السطح أثق بهم تماما”.
على سبيل المزاح، هناك الكثير مما يمكن تعلمه من نهج بافيت في التخطيط العقاري ــ حتى لو لم يكن لديك 100 مليار دولار، أو حتى 100 ألف دولار، للتبرع بها.
يقول خوسيه رينوسو، رئيس التخطيط العقاري والضريبي المتقدم في شركة Citizens Private Wealth: “لقد أظهر الكثير من التفكير المسبق. وقد بنى المرونة منذ البداية، لأنها تطورت”. “البدء مبكرًا وبناء المرونة فكرة جيدة مهما كان مستوى ثروتك”.
لماذا تحتاج إلى خطة عقارية الآن
حتى لو كنت لا تعتقد أن لديك الكثير لمنحه لورثتك، فإن وجود خطة عقارية يعني أنك أنت من يقرر ما سيحدث في حالة وفاتك أو عجزك – وليس شخص آخر.
يقول رينوسو: “بشكل عام، إذا لم يكن لديك خطة عقارية، فستوفر لك الدولة واحدة”. وقد يعني هذا أن الرعاية الصحية والقرارات المالية قد تتعارض مع رغباتك.
لتجنب الارتباك – ولحماية أحبائك من عملية قانونية طويلة ومكلفة – سيكون من الحكمة أن تضع خطة أساسية للتركة. قد تتضمن هذه الخطة ما يلي:
- تعيينات المستفيدين. تسمح لك بعض الأدوات المالية، مثل الاستثمارات والحسابات المصرفية ووثائق التأمين على الحياة، بتعيين مستفيد يتلقى محتويات حسابك عند وفاتك. وعادة ما تحل هذه التعيينات محل الوصية، لذا من الضروري تحديثها باستمرار، وخاصة بعد التغييرات الكبرى في الحياة، كما يقول الخبراء. وقال إيد سلوت، المحاسب العام المعتمد ومؤسس موقع IRAHelp.com، في تصريح سابق لموقع Make It إن عدم القيام بذلك هو “الخطأ رقم 1 الذي يرتكبه معظم الناس” فيما يتعلق بحسابات الاستثمار.
- إرادة بسيطة. تحدد الوصية الطريقة التي تريد بها توزيع أصولك في حالة وفاتك. من السهل إعداد هذه الوصية – يمكن العثور على نماذج مجانية على مواقع الويب مثل LawDepot.com. قالت شيريل جاريت، مخططة مالية معتمدة ومؤسسة شبكة Garrett Planning Network، لشبكة CNBC في عام 2022: “الوصية هي أمر سهل للغاية بالنسبة لمعظم الناس”.
- التوكيلات والتوجيهات المسبقة. يمكن أن تحمل هذه القرارات أسماء مختلفة في ولايات مختلفة، ولكن الفكرة العامة هي أنها تحدد رغباتك وتسمح لك بتعيين صانع قرار لك في حالة أصبحت عاجزًا.
بالطبع، قد تصبح الأمور أكثر تعقيدًا من هنا، وسيكون من الحكمة أن تستشير محاميًا متخصصًا في العقارات لمعرفة ما قد يكون الأنسب لك. قد يكون من المنطقي إنشاء صندوق ائتماني، تمامًا مثل بافيت.
لكن الأمر المهم الذي يجب أن يكون مشتركًا بين الملياردير هو العملية: البدء في وقت مبكر والتواصل بشكل متكرر.
يقول رينوسو عن المعلومات المتاحة للعامة عن خطة بوفيت: “إنها خطة مدروسة جيدًا ومُعلنة بين أفراد الأسرة. ويمكن أن يساعد هذا التواصل في تجنب المشكلات التي قد تظهر في المستقبل”.
كيفية التخطيط العقاري مثل بافيت
إذا كنت، مثل بافيت، تريد أن تذهب كمية كبيرة من ثروتك إلى الأعمال الخيرية بعد وفاتك، فمن الأفضل أن تنشئ صندوقًا خيريًا (مثل بافيت) أو مؤسسة خاصة. ومع ذلك، فإن هذه الخيارات مكلفة وعادة ما تكون مخصصة للأثرياء للغاية.
ولحسن الحظ، يمكنك تحقيق خطة مماثلة لخطة بافيت من خلال حساب خيري يسمى صندوق التبرعات الموصى به.
يقول نيكولاس ييومانس، وهو مخطط مالي معتمد ومتخصص في تخطيط التركات ورئيس مجموعة ييومانس الاستشارية: “يحتاج العديد من الأميركيين إلى التعرف على هذه المبادئ، ولكن الكثير منهم لا يفهمونها حتى الآن. إن صندوق التبرعات الاستشاري هو وسيلة ممتازة ومنخفضة التكلفة لتمجيد المنظمات التي تهتم بها”.
هكذا تعمل، باختصار.
صندوق التبرعات الاستشاري هو حساب تتحكم فيه وتخصص أمواله للتبرعات الخيرية. وعادة ما تفتح صندوق التبرعات الاستشاري من خلال مؤسسة مجتمعية أو من خلال الفرع الخيري لشركة وساطة، مثل Vanguard أو Schwab، وغالبًا لا يوجد حد أدنى للإيداع.
يمكنك إيداع الأصول، بما في ذلك النقد والعقارات والأسهم، في هذه الحسابات واختيار كيفية استثمار الأصول وأين تتبرع بها باعتبارك المتبرع.
الميزة الرئيسية للمتبرعين الأحياء هي أنه يمكنك الحصول على خصم ضريبي فوري للتبرع للصندوق، ولكن يمكنك تحديد المكان الذي ستذهب إليه الأموال في وقت لاحق. إذا توفيت قبل اتخاذ القرار، يمكن لخليفة معين أن يتولى إدارة حسابك.
بالإضافة إلى ذلك، إذا كان صندوقك يحتوي على أصول قابلة للتقدير، مثل أسهم شركة Berkshire Hathaway، فلن تكون أنت أو المؤسسة الخيرية التي تختارها مدينين بضريبة مكاسب رأس المال عندما تقوم بالتبرع.
يقول ييومانس إن هذه وسيلة مثالية لمن يتطلع إلى محاكاة نموذج بوفيت على نطاق أصغر. ومن الطبيعي أن يكون من الأفضل دائمًا التحدث إلى مخطط التركة أو غيره من المتخصصين الماليين قبل إنشاء مثل هذا الحساب.
يقول ييومانز: “يمكنك تمويل (صندوق المعاشات التقاعدية الميسرة) وأنت على قيد الحياة، ولكن يمكنك أيضًا تمويله بعد وفاتك. والأمر الرائع حقًا في هذا الصندوق هو أنه يمكن أن يستمر في التبرع إلى أجل غير مسمى”.
وهذا يعني أنه يمكنك إنشاء صناديق متعددة لأطفالك لتوجيهها نحو قضايا خيرية من اختيارهم بعد رحيلك، كما يقول ييومانز. أو يمكنك جعل تلقي أجزاء أخرى من الميراث مشروطًا بتحديد المكان الذي تذهب إليه الأموال في صندوق التبرعات الميسر كعائلة – مثل نظام بافيت، ولكن بشكل أبسط.
“إن صندوق التبرعات الخاص بك يمكنه أن يتبرع بشكل دائم للكنائس والمؤسسات الخيرية والمتاحف ـ الأشياء التي تهتم بها”، كما يقول ييومانز. “ولا يتعين عليه أن يكون له رقم تعريف ضريبي منفصل. ولا يتعين عليه أن يكون له مجلس أمناء. ولا يتعين عليه أن يحتوي على كل الأشياء التي يمكن أن تستنزف هذه الأموال وتكون معقدة ومتشابكة إذا كنت مجرد شخص من الطبقة المتوسطة في أميركا يتطلع إلى إحداث تأثير”.
هل تريد أن تكون أكثر نجاحا وثقة في التعامل مع أموالك؟ يأخذ دورة CNBC Make It الجديدة عبر الإنترنتسيساعدك مدربونا الخبراء على إتقان إدارة أموالك واكتشاف استراتيجيات عملية لتعزيز مدخراتك وتقليص الديون وتنمية ثروتك – بالطريقة التي تناسبك بشكل أفضل. سجل في “تحقيق العافية المالية: كن أكثر سعادة وثراءً وأمانًا ماليًا“ابدأ رحلتك نحو الحرية المالية اليوم! احصل على خصم 30% باستخدام رمز الكوبون EARLYBIRD حتى 2 سبتمبر 2024.
زائد، اشترك في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على نصائح وحيل لتحقيق النجاح في العمل، مع المال، وفي الحياة.
