تستمر أسعار الفائدة في الارتفاع مع اقتراب موسم التسوق في العطلات، مما يجعل الأمر أكثر تكلفة بالنسبة للمتسوقين الذين يخططون لتحصيل الرسوم باستخدام بطاقات المتجر.
وصل متوسط معدل النسبة السنوية لبطاقات الائتمان بالتجزئة (APR) إلى مستوى قياسي جديد بلغ 28.93٪ هذا العام، ارتفاعًا من 26.72٪ في عام 2022 و24.35٪ في عام 2021، وفقًا لدراسة Bankrate السنوية لبطاقات التجزئة الصادرة يوم الاثنين.
بطاقات شحن التجزئة
- 28.93% معدل الفائدة السنوية أعلى بكثير من المتوسط الوطني، والذي يصل إلى 20.71%
- أعلى معدل فائدة سنوي لبطاقة الائتمان بالتجزئة هو 33.24% على بطاقة ائتمان Academy Sports + Outdoors، وبطاقة Burlington الائتمانية، وبطاقة Good Sam Rewards الائتمانية، وبطاقة Michaels الائتمانية
- 16 بطاقة ائتمان للبيع بالتجزئة تفرض رسومًا بنسبة 32.24% على جميع حاملي البطاقات الذين يحملون أرصدة، بما في ذلك تلك الموجودة في Jared وKay Jewellers وZales المملوكة لشركة Signet Jewellers وQVC وWalgreens وRoss وVictoria’s Secret وTJ Maxx وWayfair.
صافي ثروة الأمريكيين بعد الوباء
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| سيج | مجوهرات سيجنيت المحدودة. | 71.70 | -2.02 | -2.74% |
| رابطة الملاكمة العالمية | شركة وولجرينز بوتس ألاينس إنك. | 21.26 | +0.30 | +1.43% |
| روست | شركة روس ستورز | 115.66 | -0.60 | -0.52% |
| فيسكو | فيكتوريا سيكريت وشركاه. | 19.45 | +1.45 | +8.06% |
| TJX | TJX COS.INC. | 89.10 | -0.73 | -0.81% |
| دبليو | شركة وايفير | 43.87 | +0.11 | +0.25% |
هل يجب على الأشخاص التفكير مرتين قبل فتح بطاقة ائتمان خاصة بالمتجر فقط؟
يقدم العديد من تجار التجزئة برامج النقاط وامتيازات الأعضاء إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان المتجر، ولكن إذا لم تتمكن من سدادها بالكامل فسوف يكلفك ذلك.
وأشار تيد روسمان، كبير محللي الصناعة لدى Bankrate.com، إلى أن متوسط رسوم بطاقة الائتمان الخاصة بالمتجر فقط تبلغ 30.24%. ويقول إن هذه الأرقام أعلى بكثير من المتوسط الوطني لجميع بطاقات الائتمان، والذي يصل إلى 20.71%.
إن فتح بطاقة المتجر وعدم استخدامها لن يكلفك ولكن من المحتمل أن يؤثر في نقاط FICO الخاصة بك.
متى يمكن أن تكون بطاقة الائتمان الخاصة بالمتجر فقط خيارًا جيدًا؟
يقول روسمان، إذا كان لديك رصيد في أي وقت مضى، فمن المحتمل ألا تكون بطاقة ائتمان التجزئة هي الخيار الأفضل بالنسبة لك، نظرًا لأسعار الفائدة المرتفعة بشكل استثنائي التي تتقاضاها معظم هذه البطاقات. وقال روسمان لـ FOX Business: “إذا كان بإمكانك الدفع بالكامل وتجنب الفائدة، فقد يكون من المنطقي الحصول على بطاقة ائتمان التجزئة إذا كنت مخلصًا للمتجر”.
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| أمزن | شركة أمازون.كوم | 125.17 | -3.23 | -2.52% |
| تي جي تي | شركة الهدف | 108.83 | +0.47 | +0.43% |
| بي بي واي | شركة بست باي المحدودة | 68.68 | -0.82 | -1.18% |
على سبيل المثال، يقول روسمان، إن Amazon وTarget وBest Buy وغيرهم يقدمون استردادًا نقديًا بنسبة 5% عند استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بهم في متجرهم. ويضيف: “يمكن أن يضيف ذلك قيمة للمتسوق المخلص، ومن المحتمل أن يكون أكثر مما يكسبونه من بطاقة الأغراض العامة”.
عصائر أمازون تصل إلى الطائرات بدون طيار
وفقًا لروسمان، قد يكون المثال المفيد الآخر هو الحصول على خصم كبير على عملية الشراء الأولى. يقول: “إنها مكافأة تسجيل شائعة بين بطاقات المتجر”. “لدي زميل في العمل وفر خصمًا بنسبة 10% على الأجهزة الجديدة باتباع هذا النهج.”
يحذرك الخبراء من التفكير في قرارك بفتح بطاقة متجر، ولا تفعل ذلك إلا إذا كنت تخطط لسداد الرصيد بالكامل وفي الوقت المحدد. يحذر روسمان قائلاً: “لا تتخذ قرارًا سيئًا في خضم اللحظة التي تحدد لك أسعار فائدة تزيد عن 30٪”.
تجار التجزئة يستأجرون لقضاء العطلات
لماذا يغرق الأمريكيون في ديون بطاقات الائتمان؟
ومع قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة لمكافحة التضخم، أدى هذا السرد إلى ارتفاع تكاليف الاقتراض بالنسبة للعديد من الأميركيين. يقترب العائد على سندات الخزانة القياسية لأجل 10 سنوات من 5٪، مما يعني أن تكاليف أشياء مثل الرهن العقاري آخذة في الارتفاع.
يوضح روسمان أن الناس يميلون إلى الوقوع في ديون بطاقات الائتمان لأسباب عملية للغاية – إما نفقات الطوارئ، أو فاتورة طبية غير متوقعة، أو إصلاح المنزل أو إصلاح السيارة، أو ببساطة النفقات اليومية التي تتجاوز رواتبهم. يقول روسمان لـ FOX Business: “كان هذا الأخير شائعًا بشكل خاص خلال العامين الماضيين بسبب ارتفاع التضخم”. “يستخدم الكثير من الأشخاص بطاقات الائتمان لتمويل الضروريات اليومية مثل البقالة والغاز. ولسوء الحظ، من السهل الدخول في ديون بطاقات الائتمان ويصعب التخلص منها.”
بشكل عام، يبلغ متوسط رصيد بطاقة الائتمان 5,947 دولارًا، وفقًا لشركة TransUnion. عند متوسط سعر الفائدة، 20.72%، وفقًا لـ Bankrate، فإن الشخص الذي يقوم بسداد الحد الأدنى من الدفعات سيكون مدينًا لمدة 212 شهرًا وسيدين بفائدة قدرها 8,819 دولارًا. يوضح روسمان: “ستبدأ الدفعات الشهرية بمبلغ 162 دولارًا وتنخفض مع الرصيد”. “هذا يوضح مخاطر سداد الحد الأدنى فقط من الدفعات. ادفعها كلها إذا استطعت.”
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| ماجستير | شركة ماستركارد | 384.41 | -3.46 | -0.89% |
| الخامس | شركة فيزا | 233.38 | -0.43 | -0.18% |
| DFS | اكتشف الخدمات المالية | 82.19 | -2.40 | -2.84% |
وفيما يتعلق ببطاقات الائتمان بالتجزئة، على الرغم من أنها تميل إلى أن تكون لها حدود أقل، إلا أنه لا يزال هناك قلق، كما يقول. يوضح روسمان: “حتى عملية الشراء بقيمة 1000 دولار مع الحد الأدنى من الدفعات بنسبة 30٪ ستبقي الشخص مدينًا لمدة 51 شهرًا وتكلف 776 دولارًا كفائدة”.
ماذا يمكنك أن تفعل إذا لم تتمكن من سداد دفعاتك؟
إذا وجدت نفسك في موقف تجد فيه صعوبة في سداد أقساط بطاقتك الائتمانية، فلديك خيارات. خذ بعين الاعتبار ما يلي:
- إعطاء الأولوية لإنفاقك. توصي كورينا كافازوس، مديرة استراتيجية نمو الأعمال في Wells Fargo، ومقرها في دالاس، تكساس، بإنشاء قائمة بجميع نفقاتك الشهرية في فئتين: الاحتياجات و يريد. “احتياجاتك” هي الأشياء الضرورية للبقاء على قيد الحياة. وقال كافازوس لـFOX Business: “على سبيل المثال: الغذاء والمأوى والنقل والكهرباء والتأمين”. وتقول إن “الرغبات” هي العناصر التي لا تزال مهمة بالنسبة لك، ولكن يمكنك العيش بدونها، بما في ذلك الاشتراكات الشهرية والعضويات والترفيه والسفر.
- احسب أجرك الذي تأخذه إلى المنزل. وتقول: “اخصم التكلفة الإجمالية لاحتياجاتك من هذا الرقم. سيظهر لك الفرق المبلغ الذي يوفر لك الفرصة لإعادة توجيه تلك الأموال إلى مدفوعات بطاقتك الائتمانية”. “من المحتمل أن تتفاجأ كيف يمكن لإلغاء بعض الاشتراكات أن يحرر الأموال لاستخدامها في سداد ديون بطاقات الائتمان.”
- قطع بطاقات الائتمان. إذا وصلت بطاقات الائتمان الخاصة بك إلى الحد الأقصى أو حتى إذا كان هناك بعض الائتمان المتاح، وكنت تضع خطة لسدادها، يقول كافازوس إنه من خلال تدمير بطاقات الائتمان الخاصة بك، فإنك تقضي على إغراء استخدام أي رصيد موجود في عملية شراء متسرعة بينما تقوم بسداد أرصدتك. ومع ذلك، يُنصح دائمًا بالاحتفاظ ببطاقة ائتمان واحدة لحالات الطوارئ مثل إصلاح السيارة أو فقدان الوظيفة أو الطوارئ الطبية، كما يقول الخبراء.
- استخدم الاستشارة الائتمانية. هناك موارد لمساعدتك إذا كنت تحاول التعامل مع الديون. العمل مع وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية ذات سمعة طيبة مثل Money Management International، ينصح روسمان من خلال Bankrate.com
