الأميركيون يغرقون في ديون بطاقات الائتمان.
تظهر البيانات الجديدة التي نشرها بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا أن عددًا متزايدًا من الأمريكيين يكافحون من أجل سداد أقساط بطاقات الائتمان الشهرية الخاصة بهم بينما يواصلون محاربة التضخم المرتفع وأسعار الفائدة.
ارتفعت جميع مراحل تأخر سداد بطاقات الائتمان – 30 و 60 و 90 يومًا – خلال الربع الرابع من عام 2023 إلى أعلى مستوى منذ عام 2012. وأشار الباحثون إلى أنه من المعتاد أن يتدهور أداء بطاقات الائتمان في نهاية العام حيث المستهلكون يزيدون إنفاقهم في العطلات.
ما يقرب من 3.5٪ من أرصدة البطاقات كانت متأخرة 30 يومًا على الأقل عن موعد استحقاقها في نهاية ديسمبر، بزيادة قدرها حوالي 30 نقطة أساس عن الربع السابق. كما ارتفعت نسبة الديون المتأخرة 60 و90 يوما.
التضخم المرتفع يكلف الأمريكيين 1 ألف دولار إضافية في الشهر
وقال التقرير إن التوتر بين حاملي البطاقات “تم التأكيد عليه بشكل أكبر في سلوك الدفع”. وقفزت حصة الحسابات التي تسدد الحد الأدنى من المدفوعات بمقدار 34 نقطة أساس عن الربع الثالث.
ورغم أن حصة الأميركيين الذين يسددون أرصدة بطاقاتهم الائتمانية بالكامل ارتفعت ثماني نقاط أساس، فإن الزيادة بنسبة 3.1% في الأرصدة المتجددة ــ والتي يتم ترحيلها من شهر إلى آخر ــ “تعني ضمناً ارتفاع أرصدة البطاقات بين مجموعة أصغر من المسدسين”.
وقال التقرير: “شهد الربع الرابع من عام 2023 أسوأ أداء للبطاقات في السلسلة”. “وصلت جميع مراحل الانحراف القائم على الحسابات إلى أعلى مستوياتها. فقط المعدل القائم على الرصيد الذي يزيد عن 90 كان أقل من أعلى مستوى له في السلسلة، والذي تم تحديده منذ أكثر من عقد من الزمن.”
ونتيجة للارتفاع الكبير في حالات التأخر في السداد، تمنح البنوك زيادات أقل في خطوط الائتمان وتخفض خطوط الائتمان بشكل متكرر.
إن الارتفاع في استخدام بطاقات الائتمان والديون أمر مثير للقلق بشكل خاص لأنه اسعار الفائدة مرتفعة بشكل فلكي في الوقت الحالي. ظل متوسط معدل النسبة السنوية لبطاقات الائتمان، أو APR، ثابتًا عند مستوى قياسي بلغ 20.75٪ الأسبوع الماضي، وفقًا لقاعدة بيانات Bankrate التي تعود إلى عام 1985. وكان الرقم القياسي السابق 19٪ في يوليو 1991.
لماذا لا تزال محلات البقالة باهظة الثمن؟
إذا كان الناس يتحملون الديون للتعويض عن الأسعار المرتفعة، فقد ينتهي بهم الأمر إلى دفع المزيد مقابل العناصر على المدى الطويل. على سبيل المثال، إذا كنت مدينًا بدين قدره 5000 دولار – وهو ما يفعله المواطن الأمريكي العادي – فإن مستويات معدل الفائدة السنوية الحالية تعني أن الأمر سيستغرق حوالي 279 شهرًا وفائدة 8124 دولارًا لسداد الدين مع سداد الحد الأدنى من الدفعات.
ويأتي ارتفاع حالات الجنوح في أعقاب الاحتياطي الفيدرالي حملة قوية لرفع أسعار الفائدة تهدف إلى سحق التضخم العنيد وتهدئة الاقتصاد.
وأشار صناع السياسة إلى أنهم يتوقعون خفض أسعار الفائدة في وقت ما من هذا العام، ولكن ليس قبل أن يصبحوا واثقين من التغلب على التضخم.
بالرغم من لقد تبريد التضخم إلى حد كبير في الأشهر الأخيرة، لا يزال مرتفعا بنسبة 3.5٪ مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، وفقا لأحدث بيانات وزارة العمل.
وقد خلق ارتفاع التضخم ضغوطاً مالية شديدة على أغلب الأسر الأميركية، التي اضطرت إلى دفع المزيد مقابل الضروريات اليومية مثل الغذاء والإيجار. ويتحمل العبء بشكل غير متناسب الأميركيون من ذوي الدخل المنخفض، الذين تتأثر رواتبهم الممتدة بالفعل بشدة بتقلبات الأسعار.
