مع استمرار معدلات الرهن العقاري في الارتفاع بعد أن وصلت إلى مستويات غير مسبوقة منذ أكثر من 20 عامًا، ظهر مرة أخرى اتجاه آخر لم نشهده منذ عقود: يتطلع المزيد من المشترين إلى الحصول على قرض البائع لتجنب أسعار الفائدة اليوم.
يسمح الرهن العقاري المفترض لمشتري المنازل بتولي الرهن العقاري الحالي للبائع بدلاً من التقدم بطلب للحصول على رهن جديد، مما يسمح لهم بتولي الشروط، بما في ذلك سعر الفائدة. كانت هذه المعاملات شائعة في السبعينيات والثمانينيات، والآن مع ارتفاع معدلات الرهن العقاري الحالية إلى حوالي 8٪ والملايين من أصحاب المنازل مقيدين بأسعار فائدة أقل بكثير، على افتراض أن قرض البائع أصبح أكثر جاذبية مرة أخرى.
هذا الخيار غير متاح للقروض التقليدية، ولكن القروض العقارية المدعومة من قبل الوكالات الحكومية بما في ذلك إدارة المحاربين القدامى (VA)، ووزارة الزراعة الأمريكية (USDA)، وإدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لها وظائف يمكن افتراضها، وتشكل ما يقرب من 22٪ من القروض النشطة. الرهن العقاري، وفقا لتقرير حديث لصحيفة وول ستريت جورنال.
وهذا جزء كبير، ويدفع بعض أصحاب العقارات الآن إلى تقديم القروض المفترضة كحل للمشترين المحتملين الذين لا يستطيعون شراء منزل بأسعار اليوم المرتفعة.
معدلات الرهن العقاري ترتفع مرة أخرى وسط تفاقم أزمة القدرة على تحمل تكاليف المساكن
كريستوفر تابيا هو وكيل عقاري لشركة كومباس في فلوريدا، ويقول إنه كان يشجع المشترين بنشاط منذ أشهر على البحث عن منازل يمتلك بائعوها قروضًا محتملة، لأنه يقول إنها غالبًا ما تكون الطريقة الوحيدة التي يمكن للأسر ذات الدخل المنخفض أو المتوسط من خلالها تحقيق الدخل. الحلم الأمريكي في هذا السوق.
وقال تابيا لـFOX Business: “اليوم، في هذا العصر، علينا أن نفكر خارج الصندوق”، مشيراً إلى النقص المستمر في المخزون وارتفاع أسعار المنازل وارتفاع معدلات الرهن العقاري التي أدت إلى أزمة القدرة على تحمل التكاليف. “لذا فكرت في نفسي، ما هو البديل الآخر؟ ماذا يمكننا أن نفعل؟ وبمجرد أن واصلت القراءة عن الافتراضية، عندها تدخلت وبدأت في إخبار الجميع عنها، لأن هذه هي الطريقة الوحيدة” التي سيفعلها بعض الناس تكون قادرة على شراء منزل.
ينتقل الأطفال البالغون للعيش مع والديهم لتوفير المال للمنازل
واعترف كريس بيرك، نائب رئيس قسم الرهن العقاري في شركة Veterans United Home Loans، بأن افتراضات الرهن العقاري تحظى بمزيد من الاهتمام هذه الأيام.
يشير تحليل Veterans United لبيانات Ginnie Mae خلال شهر يونيو إلى أن ثلاثة أرباع أصحاب المنازل في فيرجينيا لديهم حاليًا معدل رهن عقاري أقل من 4%، مما يجعل افتراض تلك القروض خيارًا جذابًا – ويعلن المزيد من البائعين عن افتراضات في قوائم منازلهم، وفقًا لـ شركة.
وقال بيرك لـ FOX Business: “إن القدرة على الحصول على قرض لم تكن تعني الكثير عندما كانت أسعار الفائدة عند أدنى مستوياتها في العصر الحديث”. “ولكن في بيئة الأسعار المرتفعة اليوم، فإن فرصة تأمين سعر منخفض للغاية يمكن أن تفيد المشترين المحتملين وبائعي المنازل القدامى”.
على الرغم من أن القروض المفترضة يمكن أن تكون حلاً رائعًا لكل من المشترين والبائعين، إلا أن تابيا يقول إن الأرقام في بعض الأحيان لا تناسب المشترين. حذر بيرك من أن حاملي قروض VA الذين يسمحون لغير المحاربين القدامى بتولي قرض VA الخاص بهم يمكن أن يؤثر على قدرة البائع في الحصول على قرض VA مستقبلي.
وقال: “يقرر بعض أصحاب المنازل أن هذه مخاطرة تستحق المخاطرة”. “بينما يختار الآخرون في النهاية بيع منزل أكثر تقليدية بمجرد أن يتعلموا عن الجوانب السلبية المحتملة للافتراض.”
