تراكم المزيد من الديون على الأمريكيين في بداية عام 2024، وتخلف عدد متزايد من الأسر عن سداد مدفوعات عدة أنواع من القروض، وفقًا لتقرير الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك الذي نُشر يوم الثلاثاء.
وفي الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2024، ارتفع إجمالي ديون الأسر إلى مستوى قياسي جديد بلغ 17.69 تريليون دولار، بزيادة قدرها 184 مليار دولار، أو 1.1% عن الربع السابق. وترجع الزيادة في معظمها إلى قفزة في أرصدة الرهن العقاري، التي ارتفعت 190 مليار دولار عن الربع السابق إلى 12.44 تريليون دولار في نهاية مارس.
ارتفعت أرصدة قروض السيارات بشكل طفيف بمقدار 9 مليارات دولار، لتواصل الارتفاع التصاعدي الذي شهدته منذ عام 2020، وتبلغ الآن 1.62 تريليون دولار. لكن أرصدة بطاقات الائتمان انخفضت بمقدار 14 مليار دولار إلى 1.12 تريليون دولار ــ بالقرب من مستوى قياسي ــ حيث عمل المستهلكون على سداد ديونهم بعد موسم التسوق في العطلات.
يتوقع الأمريكيون استمرار التضخم المرتفع في أحدث استطلاع لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك
وأظهر التقرير أيضًا زيادة ملحوظة في عدد المقترضين الذين يعانون من مدفوعات بطاقات الائتمان والطلاب وقروض السيارات.
اعتبارًا من شهر مارس، كان حوالي 3.2% من الديون المستحقة في مرحلة ما من التأخر في السداد، ارتفاعًا من 3.1% المسجلة في الربع السابق ولكنه لا يزال أقل من متوسط المعدل البالغ 4.7% قبل الأزمة. جائحة كوفيد-19 بدأ. إن التحولات إلى التأخر في السداد، وخاصة التأخر في السداد الخطير الذي يكون فيه الرصيد متأخرا أكثر من 90 يوما، قد ارتفعت عبر جميع أنواع الديون.
وقالت جويل سكالي، مديرة الاقتصاد الإقليمي في قسم أبحاث الأسرة والسياسة العامة في بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك: “في الربع الأول من عام 2024، استمرت معدلات انتقال بطاقات الائتمان وقروض السيارات إلى حالات جنوح خطيرة في الارتفاع بين جميع الفئات العمرية”. “لقد فشل عدد متزايد من المقترضين في سداد مدفوعات بطاقات الائتمان، مما يكشف عن تفاقم الضائقة المالية بين بعض الأسر.”
استمرت حالات التخلف عن السداد في بطاقات الائتمان في الارتفاع من مستويات ما قبل الوباء في الربع الأول. في الواقع، ارتفعت نسبة أرصدة بطاقات الائتمان التي تعاني من جنوح خطير إلى أعلى مستوى لها منذ عام 2012.
الشركات الصغيرة تتراكم عليها ديون بطاقات الائتمان، مما يثير بعض المخاوف
إن ارتفاع الديون يثير القلق بشكل خاص لأن أسعار الفائدة مرتفعة بشكل فلكي في الوقت الحالي. ويحوم متوسط معدل النسبة السنوية لبطاقات الائتمان حول 20.66%، بالقرب من مستوى قياسي مرتفع، وفقا لقاعدة بيانات Bankrate التي يعود تاريخها إلى عام 1985. وكان الرقم القياسي السابق 19% في يوليو/تموز 1991.
إذا كان الناس يتحملون الديون للتعويض عن الأسعار المرتفعة، فقد ينتهي بهم الأمر إلى دفع المزيد مقابل العناصر على المدى الطويل. على سبيل المثال، إذا كنت مدينًا بدين قدره 5000 دولار – وهو ما يفعله المواطن الأمريكي العادي – فإن مستويات معدل الفائدة السنوية الحالية تعني أن الأمر سيستغرق حوالي 277 شهرًا و7723 دولارًا من الفوائد لسداد الدين مع سداد الحد الأدنى من الدفعات.
ويأتي ارتفاع الأرصدة بعد الاحتياطي الفيدرالي ورفعت أسعار الفائدة إلى أعلى مستوى لها منذ 23 عاما في محاولة لسحق التضخم وتهدئة الاقتصاد.
بالرغم من لقد تبريد التضخم إلى حد كبير في الأشهر الأخيرة، لا يزال مرتفعا بنسبة 3.5٪ مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، وفقا لأحدث بيانات وزارة العمل.
وقد خلق ارتفاع التضخم ضغوطاً مالية شديدة على أغلب الأسر الأميركية، التي اضطرت إلى دفع المزيد مقابل الضروريات اليومية مثل الغذاء والإيجار. ويتحمل العبء بشكل غير متناسب الأميركيون من ذوي الدخل المنخفض، الذين تتأثر رواتبهم الممتدة بالفعل بشدة بتقلبات الأسعار.
