مشتري المنازل في الولايات المتحدة يتحولون إلى مخاطر أكبر الرهون العقارية بمعدل قابل للتعديل (ARMS) نظرًا لأن أسعار الفائدة المرتفعة تجعلها أقل تكلفة بالنسبة للمشترين الذين يقومون بتأمين قروض عقارية جديدة بسعر ثابت، وفقًا لتقرير جديد.
مؤشر السوق المركب لجمعية المصرفيين للرهن العقاري، والذي يقيس طلب القرض الحجم، وجدت أن حصة النشاط الذي يشمل ARMs ارتفع إلى 7.8٪ من إجمالي طلبات الرهن العقاري.
وقال مايك فراتانتوني، نائب الرئيس الأول وكبير الاقتصاديين في جمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA)، في بيان: “أحد الاتجاهات الملحوظة هو أن حصة ARM وصلت إلى أعلى مستوى لها لهذا العام عند 7.8 بالمائة”. “يبحث مشترو المنازل المحتملون عن طرق لتحسين القدرة على تحمل التكاليف، والتحول إلى ARM هو إحدى وسائل القيام بذلك، مع معدلات ARM في نطاق متوسط 6 بالمائة للقروض مع فترة أولية ثابتة مدتها خمس سنوات.”
وانخفض متوسط أسعار الفائدة على أدوات إدارة الأصول الثابتة للسنوات الخمس الأولى إلى 6.60% من 6.64%، مع انخفاض النقاط إلى 0.75 من 0.87 (بما في ذلك رسوم الإنشاء) لقروض تبلغ نسبة القرض إلى القيمة 80%. وأشار ماجستير إدارة الأعمال إلى أن المعدل الفعلي انخفض عن الأسبوع الماضي.
أصبحت المنازل الآن ميسورة التكلفة في 6 مدن أمريكية كبرى فقط
ARMs هي نوع من الرهن العقاري بمعدل فائدة يتغير أو “يعدل” طوال مدة القرض. في ظروف معينة، يمكن أن يوفر هذا أموال المقترضين مقارنة بالرهن العقاري بسعر ثابت، ولكنه يمكن أن يتسبب أيضًا في زيادة مدفوعات المقترض بسرعة إذا زادت الأسعار، مما يعني أنه يجب على المقترضين التفكير بعناية في هذه العوامل قبل الحصول على قرض.
ال مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) يوضح أنه “باستخدام ARM، قد يبدأ سعر الفائدة والدفعة الشهرية منخفضًا. ومع ذلك، يمكن أن يرتفع كل من السعر والدفع بسرعة كبيرة. لا تفكر في استخدام ARM إلا إذا كنت قادرًا على تحمل زيادات في دفعتك الشهرية – حتى إلى الحد الأقصى كمية.”
أسعار المنازل ترتفع إلى مستوى قياسي آخر في فبراير
مشتري المنازل وأصحابها لقد تحولت إعادة تمويل قروضهم العقارية بشكل متزايد إلى ARMs مع استمرار التضخم الذي يمنع بنك الاحتياطي الفيدرالي من خفض سعر الفائدة القياسي على الأموال الفيدرالية، الأمر الذي سيسمح بدوره لأسعار الرهن العقاري بالانخفاض.
وقال فراتانتوني: “لا يزال التضخم مرتفعا بشكل عنيد، وهذا الاتجاه يقنع الأسواق بأن أسعار الفائدة، بما في ذلك أسعار الفائدة على الرهن العقاري، ستبقى مرتفعة لفترة أطول”. “لا شك أن هذا يمثل رياحًا معاكسة لأسواق الإسكان والرهن العقاري، مع ارتفاع معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا إلى 7.29 بالمائة الأسبوع الماضي، وهو أعلى مستوى منذ نوفمبر 2023”.
وانخفض الطلب الإجمالي على القروض العقارية بنسبة 2.3% على أساس معدل موسميا مقارنة بالأسبوع السابق.
وأشار فراتانتوني إلى أن “حجم الطلبات انخفض بالنسبة لعمليات الشراء وإعادة التمويل على مدار الأسبوع وظل أقل من وتيرة العام الماضي”.
