أعلن البنك المركزي يوم الأربعاء أنه سيبقي على نطاق سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية عند 5.25٪ إلى 5.5٪، حيث ظلت أسعار الفائدة ثابتة منذ يوليو الماضي.
ولم يكن القرار غير متوقع، ويأتي مع اتجاه العديد من المؤشرات الاقتصادية في الاتجاه الصحيح. وكان تقرير التضخم الصادر يوم الأربعاء، والذي أظهر ارتفاع التضخم بنسبة 3.3% خلال الأشهر الـ 12 المنتهية في مايو، وارتفاع مؤشر أسعار المستهلكين الأساسي بنسبة 3.4%، أفضل من المتوقع. وقال الرئيس الفيدرالي جيروم باول إن التقرير يبني الثقة في أن التضخم يتجه نحو هدف 2٪، لكنه قال إن هناك حاجة إلى مزيد من الأدلة قبل أن يبدأ البنك المركزي في تخفيف السياسة.
وقال باول للصحفيين خلال مؤتمر صحفي: “حتى الآن هذا العام، لم تمنحنا البيانات ثقة أكبر”. “لقد كانت قراءات التضخم الأخيرة أكثر إيجابية مما كانت عليه في وقت سابق من العام، ومع ذلك، كان هناك تقدم متواضع نحو هدف التضخم لدينا.”
وقال باول: “نحن نعلم أن تقليل قيود السياسة في وقت مبكر جدًا أو أكثر من اللازم قد يؤدي إلى عكس التقدم الذي شهدناه بشأن التضخم”. “وفي الوقت نفسه، فإن الحد من القيود السياسية في وقت متأخر للغاية أو بشكل أقل مما ينبغي يمكن أن يؤدي إلى إضعاف النشاط الاقتصادي والتوظيف بشكل غير مبرر”.
إن اتباع هذا الخط الحذر يعني أنه من المرجح أن تظل أسعار الفائدة مرتفعة لفترة أطول، مع وجود فرصة ضئيلة لخفض أسعار الفائدة بحلول نهاية هذا الصيف.
وقال باول إنه على الرغم من أن السوق من المرجح أن تشهد تخفيضات أقل في أسعار الفائدة هذا العام عما كان متوقعا في البداية، فإن وتيرة التخفيضات في العام المقبل سترتفع طالما أن البيانات الاقتصادية تدعم هذا المسار. يُظهر الملخص الفصلي للتوقعات الاقتصادية الصادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي توقع خفض واحد لسعر الفائدة هذا العام، مع توقع أن يصل سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية إلى 3.1% بحلول نهاية عام 2026.
وقال باول: “إذا ظل الاقتصاد قويا واستمر التضخم، فنحن مستعدون للحفاظ على النطاق المستهدف الحالي لسعر الفائدة على الأموال الفيدرالية طالما كان ذلك مناسبا”. “إذا ضعفت سوق العمل بشكل غير متوقع أو انخفض التضخم بسرعة أكبر من المتوقع، فنحن على استعداد للاستجابة. والسياسة في وضع جيد يسمح لها بالتعامل مع المخاطر والشكوك التي نواجهها في ملاحقة جانبي تفويضنا المزدوج”.
إذا كنت قلقًا بشأن حالة الاقتصاد، فيمكنك التفكير في سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة بقرض شخصي بسعر فائدة أقل. قم بزيارة موقع Credible للتحدث مع أحد خبراء القروض الشخصية والحصول على إجابات لأسئلتك.
يريد بايدن منح مشتري المنازل 400 دولار شهريًا: حالة الاتحاد
لا يزال من المتوقع أن تنخفض معدلات الرهن العقاري
وقال باول إن أفضل ما يمكن أن يفعله بنك الاحتياطي الفيدرالي لسوق الإسكان هو خفض أسعار الفائدة. وقد ارتفعت أسعار الرهن العقاري بشكل رئيسي بالتزامن مع أسعار الفائدة، ومن المرجح أن يساعد تخفيف السياسة في خفض تكاليف الاقتراض. ومع ذلك، حتى بدون خفض أسعار الفائدة، بدأت أسعار الرهن العقاري في الانخفاض بالفعل ومن المتوقع أن تستمر في الانخفاض هذا العام، وفقًا لجمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA).
وقال مايك فراتانتوني نائب رئيس إدارة الأعمال وكبير الاقتصاديين: “على الرغم من أن بيانات التضخم لشهر مايو جاءت أفضل من المتوقع، وربما بشكل مفاجئ، فإن اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة تتوقع الآن خفضًا واحدًا فقط لسعر الفائدة في عام 2024”. “ومع ذلك، فمن الجدير بالملاحظة أن الرسم البياني النقطي يشير إلى أنها دعوة قريبة بين تخفيض واحد واثنين. ومن المرجح أن يدفع سوق العمل الضيق – الذي تم تسليط الضوء عليه مرة أخرى في بيانات التوظيف لشهر مايو – العديد من الأعضاء إلى الاستمرار في توخي الحذر بشأن خفض أسعار الفائدة قبل أن ينخفض التضخم. أقل باستمرار.
وتابع فراتانتوني: “إن إعلان اليوم لا يغير توقعاتنا لمعدلات الرهن العقاري”. “ما زلنا نتوقع انخفاض معدلات الرهن العقاري إلى حوالي 6.5٪ بحلول نهاية عام 2024.”
إن تكاليف الاقتراض المرتفعة ليست سوى جزء واحد من تحدي القدرة على تحمل التكاليف الذي يواجهه مشتري المنازل. وقال باول إن انخفاض أسعار الفائدة من شأنه أن يساعد في إطلاق العنان لأصحاب المنازل الذين يجلسون حاليًا على معدلات فائدة منخفضة على الرهن العقاري، لكنه لن يحل أزمة المخزون التي تدفع أسعار المنازل إلى مستويات مرتفعة تاريخيًا.
وقال فيكتور كوزنيتسوف، مؤسس شركة الاستثمار إمبريال فاند: “إذا استمرت أسعار المنازل في البقاء قوية، فقد يتطلع بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى خفض أسعار الفائدة في وقت لاحق من هذا العام للمساعدة في تحفيز نشاط شراء المنازل”. “يقترح البعض أن هذا قد يحدث في وقت مبكر من سبتمبر، ولكن إذا استمر الاقتصاد في مساره الحالي، فلن يتم خفض أسعار الفائدة حتى نهاية هذا العام.”
يمكن لمشتري المنازل العثور على أسعار رهن عقاري تنافسية من خلال التسوق ومقارنة الخيارات. يمكنك زيارة أحد الأسواق عبر الإنترنت مثل Credible لمقارنة الأسعار مع العديد من المقرضين في وقت واحد.
حصل مشتري المنازل على آلاف الدولارات مع انخفاض أسعار الفائدة على الرهن العقاري: REDFIN
ماذا يعني الارتفاع لفترة أطول بالنسبة لميزانيتك
إن التزام بنك الاحتياطي الفيدرالي بالإبقاء على أسعار الفائدة أعلى حتى يحصل على إشارة واضحة إلى أن التضخم قد تراجع يعني أن المستهلكين سيستمرون في تحمل وطأة تكاليف الاقتراض المرتفعة لقروض السيارات وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية.
على الرغم من البيئة الصعبة، يواصل المستهلكون إظهار إقبالهم على بطاقات الائتمان. ذكر تقرير حديث لشركة TransUnion أنه في الربع الأول من عام 2024، عند حسابهم معًا، كان لدى المستهلكين أكثر من 543 مليون بطاقة مصرفية في محافظهم، بزيادة قدرها 20 مليونًا على أساس سنوي وأكثر من 88 مليونًا منذ ثلاث سنوات فقط. كما أنهم يستخدمون بشكل متزايد الائتمان المتاح لديهم، مع نمو الأرصدة بنسبة 2.2% مقارنة بالعام الماضي. وارتفع متوسط خطوط ائتمان الحساب الجديد بنسبة 3.8% ليصل إلى 5628 دولارًا.
وقال تشارلي وايز، نائب الرئيس الأول ورئيس قسم الأبحاث والاستشارات العالمية في TransUnion: “لا يزال المستهلكون لديهم شهية للحصول على الائتمان، وذلك جزئيًا للمساعدة في التغلب على ارتفاع أسعار السلع اليومية”.. “استمرار أسعار الفائدة المرتفعة يعني أن تكلفة هذا الائتمان ستظل أعلى لفترة أطول أيضًا. ونتيجة لذلك، من المهم أن يبذل المستهلكون جهودًا لاستخدام الائتمان الذي يعرفون أن لديهم القدرة على سداد دفعات شهرية منتظمة فقط. على – مع الأخذ في الاعتبار أن الحد الأدنى من المدفوعات على نفس المبلغ من الديون من المرجح أن يكون أعلى بسبب ارتفاع أسعار الفائدة.
إن استخدام قرض شخصي لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة بمعدل أقل يمكن أن يساعدك على تقليل نفقاتك وإعادة الأموال إلى محفظتك. يمكنك زيارة موقع “Credible” للعثور على سعر الفائدة المخصص لك اليوم.
ارتفاع معدلات التأمين على أصحاب المنازل تخيف مشتري المنازل في فلوريدا، والولايات الأخرى تواجه نفس المشكلة
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
