يتضمن قانون Secure 2.0 لعام 2022 العديد من الأحكام الاختيارية الجديدة التي يبدأ تطبيقها في بداية عام 2024 والتي ستمكن رعاة الخطة من المساعدة في تحسين استعدادهم للتقاعد.
تم تصميم القانون لمساعدة الأمريكيين على توفير المزيد من المال للتقاعد، وقد أقره الكونجرس ووقعه الرئيس جو بايدن ليصبح قانونًا العام الماضي. يسمح أحد الأحكام المرتقبة بالوصول إلى ما يصل إلى 1000 دولار من مدخرات التقاعد لتلبية احتياجات الطوارئ دون تكبد عقوبة ضريبة السحب المبكر.
يمكّن هذا الحكم، وهو أمر اختياري لأصحاب العمل للتنفيذ، الأفراد من الحصول على ما يصل إلى 1000 دولار سنويًا في عمليات سحب خالية من العقوبات من مدخراتهم التقاعدية لتلبية الاحتياجات المالية غير المتوقعة أو الفورية المتعلقة بنفقات الطوارئ الشخصية أو العائلية. يُسمح بالتوزيع مرة واحدة سنويًا، مع إمكانية سداده خلال ثلاث سنوات.
قال تيري فيدلر، رئيس خدمات التقاعد في Corebridge Financial، “يمكن أن يساعد القسم 115 من تشريع SECURE 2.0 في تحسين التوقعات المستقبلية للعديد من المدخرين المتقاعدين في عام 2024”. “يمكن أن يساعد هذا الحكم المدخرين المتقاعدين الذين يكافحون لتحقيق التوازن بين رغبتهم في الادخار للمستقبل مع الأولويات المالية المتنافسة الحالية، وخاصة الحاجة إلى التخطيط لما هو غير متوقع.
وتابع فيدلر: “إن ربط مدخرات التقاعد بنفقات الطوارئ يمكن أن يشجع الإجراءات التي تعمل على تحسين سلوك مدخرات التقاعد، بما في ذلك تقديم مساهمات تقاعد أكبر وزيادة الالتحاق بالخطط، مع المساعدة أيضًا في تحسين الرفاهية المالية العامة”.
إذا كنت تحاول الادخار من أجل التقاعد، فقد تكون الديون ذات الفائدة المرتفعة تقف في طريقك. يمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بسعر فائدة أقل. يمكنك زيارة موقع Credible للحصول على السعر المخصص لك خلال دقائق دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
قم بشراء منزل في هذه الولايات للحصول على إعفاء من ديون قرض الطالب
يساعد الحكم الجديد في سداد ديون القروض الطلابية
كما تمكن الأحكام الاختيارية الجديدة أصحاب العمل من دعم موظفيهم بقروض الطلاب. يسمح القسم 110 لأصحاب العمل بمطابقة سداد ديون قرض الطالب المؤهل للموظف مع مساهمة مقابلة في حساب خطة التقاعد للموظف – سواء كان ذلك 401 (ك)، 403 (ب)، IRA البسيط، أو للموظفين الحكوميين، 457 (ب) يخطط.
وقال فيدلر: “مع استئناف سداد قروض الطلاب الفيدرالية اعتبارًا من أكتوبر الماضي، نعلم أن هذا هو أهم ما يشغل بال العديد من المدخرين المتقاعدين”. “في استطلاع أجرته شركة Corebridge مؤخرًا، قال ثلاثة من كل أربعة مقترضين إن استئناف سداد ديون الطلاب سيؤثر على قدرتهم على الادخار من أجل التقاعد”.
تعتبر هذه الأحكام اختيارية، وقد أبلغ بعض أصحاب العمل عن ترددهم في بناء برامج جديدة، مثل مطابقة سداد قروض الطلاب أو توفير المدخرات الطارئة لخطط التقاعد، وفقًا لتقرير Planadviser.
وقال روب أوستن، رئيس قسم الأبحاث في شركة Alight Solutions، لموقع Planadvisor: “بعض الأحكام الجديدة لـ SECURE 2.0 تغامر بالدخول إلى منطقة مجهولة”. “على سبيل المثال، يجب بناء تعديلات الخطة والبرمجة الإدارية من الصفر، وهذا يستغرق وقتًا. أضف إلى ذلك حقيقة أن بعض هذه الأحكام بها بعض عدم اليقين القانوني، ويمكنك أن ترى بسرعة سبب عدم قفز العديد من رعاة الخطة على الفور إلى اضفهم.”
إذا كانت قروض الطلاب تمنعك من ادخار أكبر قدر ممكن من المال للتقاعد، فيمكنك التفكير في دمج قروضك الخاصة بسعر فائدة أقل. قم بزيارة موقع Credible للتحدث مع أحد خبراء إعادة تمويل قروض الطلاب ومعرفة ما إذا كان هذا الخيار مناسبًا لك.
يمكن لأصحاب المنازل توفير عشرات الآلاف من الأضرار باستخدام الأجهزة الذكية
تأمين مشروع قانون التصحيحات 2.0
أصدر الكونجرس مؤخرًا مسودة مناقشة لإصلاح الأخطاء الفنية في قانون SECURE 2.0، والتي تتضمن تغييرات للسماح بمساهمات اللحاق بالركب وتوفير التكافؤ لـ Starter 401(k)، وفقًا لجمعية التقاعد الأمريكية (ARA).
مساهمات الاستدراك (القسم 603 من SECURE 2.0)
كان واضعو مشروع Secure 2.0 يهدفون في البداية إلى السماح بزيادة مساهمات “اللحاق بالركب” لأولئك الذين يقتربون من التقاعد. بدءًا من عام 2025، كان من المفترض أن يتمكن الأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و63 عامًا من وضع مبلغ أكبر من دخلهم في خطط التقاعد الخاصة بهم، بما في ذلك خطط 401 (ك) و403 (ب) وSIMPLE IRA وSIMPLE 401 (k). ).
سيسمح قانون Secure 2.0 لهؤلاء المدخرين بتقديم مساهمات تعويضية تصل إلى 10000 دولار أمريكي سنويًا أو 50% أكثر من مبلغ مساهمة اللحاق المنتظم في عام 2025 في خطة مكان عملهم في ذلك العام. سيُطلب من أولئك الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكثر والذين تزيد أجورهم عن 145 ألف دولار خلال العام السابق تقديم مساهمات تعويضية في حساب روث بالدولار بعد خصم الضرائب، وفقًا لشركة فيديليتي.
ولكن بسبب خطأ فني، تم حذف هذا الشرط. من شأن مشروع قانون التصحيحات أن يجعل النية الأصلية فعالة دون إزالة مساهمات اللحاق بالركب.
كاتب 401 (ك) (القسم 121)
تتضمن المسودة أيضًا تغييرًا لإصلاح خطأ غير مقصود يتضمن حد المساهمة للمبتدئين 401 (ك) الجديد. يعكس ملخص اللجنة المالية بمجلس الشيوخ نية أن تكون حدود المساهمة في خطط Starter 401(k)/403(b) هي نفس حد المساهمة في حسابات IRA.
ومع ذلك، فإن هذا البند يحد من المساهمات بمبلغ 6000 دولار (مفهرس)، وهو الحد الأقصى لعام 2022 وأقل من حد حساب الاستجابة العاجلة في عام 2024. ويشير التصحيح بشكل فعال إلى أن حد البداية سوف يتطابق مع حد حساب الاستجابة العاجلة.
إذا كنت ترغب في تعزيز استراتيجية مدخرات التقاعد الخاصة بك للعام الجديد، فيجب عليك التخلص من الديون ذات الفائدة المرتفعة في أسرع وقت ممكن. يمكنك التفكير في سداده بقرض شخصي بسعر أقل. تفضل بزيارة موقع “موثوق” لمقارنة القروض من مقرضين مختلفين دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
ارتفاع حد قرض الرهن العقاري إلى ما يزيد عن 1.1 مليون دولار مع ارتفاع أسعار المنازل
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
