أعلن مجلس الاحتياطي الفيدرالي وقفًا آخر لرفع أسعار الفائدة خلال اجتماعه في نوفمبر يوم الأربعاء، تاركًا سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية عند أعلى مستوى له منذ 22 عامًا عند 5.25٪ إلى 5.5٪.
وفي بيان له، أكد البنك المركزي مجددًا التزامه بخفض التضخم إلى المعدل المستهدف 2٪، وسيواصل تقييم المؤشرات الاقتصادية لتحديد ما إذا كان هناك ما يبرر رفع أسعار الفائدة الإضافية. واستشهد بنك الاحتياطي الفيدرالي بأرقام تشغيل تشغيل معتدلة ولكنها لا تزال قوية، ومعدل بطالة منخفض، وتضخم مرتفع للغاية، باعتبارها مؤشرات حديثة تشير إلى توسع النشاط الاقتصادي بوتيرة قوية في الربع الثالث من هذا العام.
على الرغم من التوقف المؤقت، فإن بنك الاحتياطي الفيدرالي ربما لم ينته بعد من رفع أسعار الفائدة، وفقًا لكبير الاقتصاديين في CoreLogic، سلمى هيب. وكان التقدم في تباطؤ التضخم قويا، ولكن القراءات الشهرية لا تزال تتجه نحو الارتفاع في شهري أغسطس وسبتمبر. كما أثبت نمو الوظائف مرونته، حيث ارتفع في سبتمبر بمقدار 336 ألف وظيفة، واستقر معدل البطالة عند 3.8%.
وفي الوقت نفسه، ارتفع الناتج المحلي الإجمالي في الربع الثالث من عام 2023 بأكثر من ضعف معدل النمو في الربع السابق على الرغم من جهود بنك الاحتياطي الفيدرالي لإبطاء الاقتصاد وخفض التضخم المرتفع. وهذا يترك خيار رفع سعر الفائدة في المستقبل على الطاولة.
وقال هيب: “إن قرار بنك الاحتياطي الفيدرالي بإبقاء أسعار الفائدة ثابتة لم يكن مفاجئًا، على الرغم من أنهم ما زالوا حذرين للغاية ويبقيون خياراتهم مفتوحة لمزيد من التشديد”. “يتوخى البنك المركزي الحذر أثناء انتظار تقرير الوظائف يوم الجمعة لمعرفة ما إذا كان الاقتصاد يظهر أخيرًا علامات على التراجع. وعلى الرغم من أن قراءة الناتج المحلي الإجمالي الأخيرة كانت قوية بشكل استثنائي، إلا أن التضخم استمر في الانجراف نحو هدف اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة البالغ 2٪. ولكن، لا تزال هناك عقبات في الطريق حيث تشير أحدث بيانات نمو الأجور إلى أن ضغوط تكاليف العمالة لا تزال مستمرة في حين أن أسعار الطاقة المرتفعة قد تتسرب إلى مكونات أخرى من التضخم في المستقبل.
إذا كنت قلقًا بشأن حالة الاقتصاد، فيمكنك التفكير في سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة بقرض شخصي بسعر فائدة أقل. قم بزيارة موقع Credible للتحدث مع أحد خبراء القروض الشخصية والحصول على إجابات لأسئلتك.
قم بشراء منزل في هذه الولايات للحصول على إعفاء من ديون قرض الطالب
معدل الرهن العقاري الشهير لمدة 30 عامًا يقترب من 8٪
إن التوقف المؤقت عن رفع أسعار الفائدة لم يكن له بعد تأثير على خفض أسعار الرهن العقاري. وذلك لأن سعر الفائدة الثابت على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا يتم قياسه أيضًا بشكل فضفاض على عائد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات، والذي ارتفع نقطة مئوية كاملة منذ بداية الربع الثالث، على الرغم من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي رفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية مرة واحدة فقط في هذا العام. الفترة التالية لاجتماع يوليو، وفقًا لكبير الاقتصاديين في Realtor.com دانييل هيل.
وقال هيل: “مع ارتفاع أسعار الفائدة طويلة الأجل، حذت أسعار الفائدة على الرهن العقاري حذوها”. “يحوم مؤشر فريدي ماك لسعر الفائدة على الرهن العقاري الذي يحظى بمتابعة واسعة النطاق، أقل بقليل من 8%، وهي عتبة تجاوزتها بالفعل بعض متتبعي أسعار الرهن العقاري الأخرى. ويأتي أعلى مستوى في أسعار الفائدة على الرهن العقاري منذ 23 عامًا في أعقاب أدنى مستوياتها على الإطلاق التي تم الوصول إليها قبل ثلاث سنوات فقط، ويسلط الضوء على تأثير التمويل التكاليف تؤثر على سوق الإسكان – وهو قطاع حساس بشكل خاص لمعدلات الفائدة في الاقتصاد.
يتعين على مقترضي الرهن العقاري دفع مبلغ إضافي قدره 256 دولارًا أو 12.4٪ لتمويل منزل في بيئة السوق الحالية مقارنة بالعام الماضي وأكثر من 1170 دولارًا اعتبارًا من سبتمبر 2020، وفقًا لموقع Realtor.com.
وقال أوديتا كوشي النائب الأول لكبير الاقتصاديين الأمريكيين إنه قد يكون هناك بعض التخفيف في أسعار الرهن العقاري إذا استمر التضخم في الاعتدال وأظهر سوق العمل علامات التباطؤ.
وقال كوشي: “بالنظر إلى المستقبل، إذا كانت بيانات سوق العمل والتضخم القادمة مفاجئة في الاتجاه الصعودي وحفزت سياسة نقدية انكماشية أكثر عدوانية من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي أكثر من المتوقع، فقد ترتفع أسعار الفائدة على الرهن العقاري بشكل أكبر”. “ومع ذلك، إذا استمر التضخم في التوجه نحو هدف بنك الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2٪، وتباطؤ سوق العمل، وتوقف بنك الاحتياطي الفيدرالي عن رفع أسعار الفائدة، فقد تتراجع عوائد سندات الخزانة، مما يوفر للمشترين بعض الراحة من ارتفاع أسعار الفائدة على الرهن العقاري.”
إذا كنت تتطلع إلى أن تصبح مالكًا للمنزل، فلا يزال بإمكانك العثور على أفضل أسعار الرهن العقاري من خلال التسوق. تفضل بزيارة موقع “موثوق” لمقارنة خياراتك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
العديد من الأمريكيين يستعدون للركود على الرغم من العلامات التي تقول خلاف ذلك: استطلاع
ماذا يعني قرار بنك الاحتياطي الفيدرالي لمحفظتك
ومن شأن توقف بنك الاحتياطي الفيدرالي عن زيادة أسعار الفائدة أن يخفف من احتمال حدوث زيادات إضافية في أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان. هذه أخبار جيدة لحاملي بطاقات الائتمان الذين يحملون رصيدًا وربما يستخدمون خطوط الائتمان هذه لإدارة مواردهم المالية الشهرية في هذه البيئة ذات الأسعار المرتفعة، وفقًا لتشارلي وايز، نائب الرئيس الأول للأبحاث والاستشارات في TransUnion.
وصلت أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان إلى مستويات تاريخية، ويرجع ذلك أساسًا إلى استجابة حملة قوية لرفع أسعار الفائدة من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي في عامي 2022 و2023. ويصل متوسط سعر الفائدة على عرض بطاقة الائتمان الجديدة إلى 22.78%، وفقًا لموقع WalletHub وموقع الويب. يحمل المستهلك العادي رصيدًا يبلغ 6000 دولارًا تقريبًا.
وقال وايز: “في الوقت الذي يقوم فيه العديد من المستهلكين بالفعل بإجراء تعديلات على ميزانيات أسرهم مع استئناف مدفوعات القروض الطلابية، فإن حقيقة ثبات بنك الاحتياطي الفيدرالي في الوقت الحالي قد تبدأ على الأقل في إحداث تأثيرات إيجابية على أسواق الائتمان”. “على سبيل المثال، في حين من المرجح أن يظل سوق الرهن العقاري أقل نشاطًا بشكل ملحوظ من المعتاد، فإن بعض مشتري المنازل المحتملين الذين كانوا ينتظرون استقرار الأسعار قد يدخلون، أو على الأقل يفكرون في الدخول، في عملية شراء المنازل”.
إذا كنت قلقًا بشأن الديون ذات الفائدة المرتفعة، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بمعدل فائدة أقل، مما قد يؤدي إلى خفض دفعاتك الشهرية. تفضل بزيارة موقع “موثوق” للحصول على السعر المخصص لك خلال دقائق.
خطط دفع الرسوم الدراسية الجامعية قد تعرض الطالب للخطر: CFPB
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
