يزداد الأمريكيون فقرًا مع ارتفاع النفقات

يزداد الأمريكيون فقرًا مع ارتفاع النفقات وتضاؤل ​​المدخرات ، وفقًا لمسح جديد أجرته LendingClub Corporation ، الشركة الأم لبنك LendingClub ، وهو بنك سوق رقمي.

في مايو 2023 ، أصدر بنك الاحتياطي الفيدرالي “الرفاهية الاقتصادية للأسر الأمريكية في عام 2022” ، وهو الإصدار الأخير من التقرير السنوي الذي يشيع استخدامه في قياسات الرفاهية المالية. منذ عام 2013 ، تتبعت هذه التقارير السنوية قدرة المستهلكين المعلنة على تحمل نفقات طوارئ نظرية تبلغ 400 دولار – وهو رقم يبدو قديمًا في البيئة الاقتصادية الحالية ، حسبما أفاد موقع LendingClub.

قام LendingClub و PYMNTS بفحص هذه المشكلة منذ عام 2022 ووجدوا أن معيار 400 دولار لا يعكس بدقة تجربة المستهلك اليوم ، وفقًا لبيان صحفي. وقال البيان “في الواقع ، فإن ثلثي النفقات غير المتوقعة التي تكبدها المستهلكون تكلف أكثر من المعيار القياسي البالغ 400 دولار ، مع إنفاق 41٪ ضعف هذا المبلغ أو أكثر”. “علاوة على ذلك ، بلغ متوسط ​​نفقات الطوارئ حوالي 1700 دولار ، مما يعكس نموًا سنويًا بنسبة 16 في المائة.”

سكوتوس يسلم ضربة لخسارة طالب بايدن

كيف توضح هذه الدراسة وتكشف كيف ترتفع النفقات غير المتوقعة للمستهلكين؟

تقول علياء دودوم ، الخبيرة المالية في LendingClub ، إن هذه الدراسة تُظهر في النهاية أن معيار نفقات الطوارئ الفيدرالي البالغ 400 دولار ، والذي ظل كما هو لمدة 10 سنوات ، لم يعد رقمًا دقيقًا لاستخدامه عند تقييم الرفاهية المالية الإجمالية للمستهلك كما لم يعد عامل التضخم على مدى العقد الماضي أو معالجة تقلبات الاقتصاد الكلي التي شهدناها منذ بداية الوباء.

على سبيل المثال ، أضافت ، أن ثلثي النفقات غير المتوقعة التي تكبدها المستهلكون تكلف أكثر من المعيار القياسي البالغ 400 دولار ، مع إنفاق 41٪ ضعف هذا المبلغ أو أكثر. “الواقع أن ما يقرب من نصف المستهلكين الأمريكيين (46٪) ذكروا أنهم واجهوا حالة طوارئ غير متوقعة وتبلغ تكلفة هذه النفقات في المتوسط ​​1700 دولارًا أمريكيًا. نشهد شعورًا زائفًا بالأمان حيث يشعر المستهلكون أن لديهم مدخرات كافية و / أو نقودًا متاحة تغطية النفقات غير المتوقعة “. “السؤال هو ، مع تزايد حدوث حالات الطوارئ غير المتوقعة واستمرار ارتفاع تكلفة تلك النفقات ، هل استعد المستهلكون حقًا بما يكفي وهل ستكون مستويات الادخار نفسها من السنوات السابقة كافية لمساعدتهم على التنقل في المستقبل؟”

السكان الذين يكسبون 100000 دولار في هذه المدينة يعتبرون فقراء

لماذا يتم تقييد الناس للادخار في حالات الطوارئ ، وهل هذا التحدي يرجع إلى أسلوب الحياة من الراتب إلى الراتب؟

في حين أن حصة المستهلكين الذين يعيشون من الراتب لشيك الراتب وحصة أولئك الذين واجهوا مصاريف طوارئ لم تتغير تقريبًا منذ يوليو 2022 ، يقول Dudum إن متوسط ​​التكلفة على المستهلكين لهذه النفقات لا يزال يتضخم وقد نما بنسبة 16 ٪ خلال الماضي سنة.

“على سبيل المثال ، من يوليو 2022 إلى مايو 2023 ، في المتوسط ​​، زادت إصلاحات المركبات بنحو 260 دولارًا ، وزادت الحوادث المتعلقة بالصحة بنحو 100 دولار ، وارتفعت الفواتير أو الضرائب المرتفعة غير المتوقعة بأكثر من 1000 دولار ، والمشكلات المتعلقة بالمنزل أو عمليات النقل ارتفعت بنحو 150 دولارًا ، “قال دودوم لشبكة FOX Business. “يؤثر الوضع المالي ، جنبًا إلى جنب مع تكلفة الإصلاح ، على الكيفية التي يمكن بها للفرد دفع المصاريف بالفعل”. على سبيل المثال ، أفاد 51٪ أنهم دفعوا نقدًا أو بأموال من مدخراتهم ، بينما استخدم 33٪ تمويلًا أو مصادر بديلة ، وحتى عددًا أقل من بطاقات الائتمان المستخدمة ، قاموا بتدوير الرصيد أو استخدام الأقساط ، حسبما قال دودوم.

كيف يؤثر العمر على الاستعداد للنفقات غير المتوقعة؟

وفقًا لـ Dudum ، وجد البحث أن ما يقرب من نصف المستهلكين (46 ٪) واجهوا حالات طوارئ غير متوقعة ، حيث يواجهها جيل الألفية والمستهلكون ذوو الدخل المرتفع بمعدلات أعلى.

يقول Dudum لـ FOX Business: “ترتبط معظم النفقات غير المتوقعة بالإصلاحات أو الاستبدالات الضرورية ، لذا فليس من المستغرب أن يواجه المستهلكون الأثرياء الذين يمتلكون مركبات ومنازل هذه الأمور في أغلب الأحيان”. “في الواقع ، كان المستهلكون الذين يكسبون أكثر من 100000 دولار سنويًا أكثر عرضة بنسبة 34٪ لمواجهة هذه النفقات من نظرائهم من ذوي الدخل المنخفض.”

كما أنها تشير إلى أن المستهلكين ذوي الدخل المرتفع والألفي يكونون عمومًا في فترات ذروة الكسب في حياتهم المهنية ، ويدعمون الأسر المتنامية بينما يسددون الرهون العقارية وقروض السيارات والديون الأخرى. “كما هو الحال مع جميع النفقات ، يؤثر التضخم على نفقات الطوارئ ، والتي مرة أخرى ، تزيد من متوسط ​​الإنفاق في حالات الطوارئ أعلى بكثير من معيار الاحتياطي الفيدرالي البالغ 400 دولار” ، يتابع دودوم.

كيف يمكن للناس أن يبدأوا خطة ليكونوا أكثر استعدادًا للاحتياجات المالية غير المتوقعة؟

يقول Dudum إن هناك بعض الخطوات التي يمكن للأفراد اتخاذها لبدء عملية التعامل مع إنفاقهم والتحرك نحو بناء خطة ادخار طارئة ، وسداد ديونهم ثم الانتقال نحو الادخار للتقاعد.

1. بناء وتغذية صندوق الطوارئ بانتظام. إذا علمتنا السنوات الثلاث الماضية أي شيء ، فهو أن ما هو غير متوقع سيحدث ، وحالات الطوارئ لا مفر منها ، كما تقول. “ابدأ بتخصيص أموال شهرية خصيصًا لحالات الطوارئ. اهدف إلى توفير ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة الخاصة بك ،” يوصي Dudum.
2. قلل من ديونك. تنصح بإعطاء الأولوية لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة ، مثل بطاقات الائتمان ، وتقليل الرغبة في الاعتماد على تلك البطاقات وتسديد الرصيد الكامل كل شهر.
3. ابحث عن فرص لتعزيز مدخراتك. على سبيل المثال ، تقدم العديد من البنوك ، بما في ذلك LendingClub ، حسابات توفير عالية العائد مع نسبة عائد سنوية تزيد عن 4٪. يقول Dudum لـ FOX Business: “إذا كان لديك أموال محفوظة في حساب توفير لا يمنحك ذلك على الأقل ، ففكر في التغيير إلى حساب يقوم بذلك حتى تتمكن من جني المزيد بشكل سلبي”. “وتزويد هذا الحساب تلقائيًا بالوقود”.
4. مراجعة التغطية التأمينية الخاصة بك. نظرًا لأننا نعلم بحدوث حالات طوارئ ، شدد Dudum على أنه من الجيد دائمًا مراجعة التغطية التأمينية الخاصة بك مثل التأمين الصحي وتأمين مالك المنزل أو المستأجر والتأمين على السيارة للتأكد من أن لديك تغطية كافية لحمايتك أنت وعائلتك في حالات الطوارئ.