يقوم مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) بوضع اللمسات الأخيرة على قاعدة تحد من مقدار الرسوم المتأخرة التي يتحملها المستهلكون.
تحدد القاعدة الرسوم المتأخرة بنسبة 25٪ من الدفعة المطلوبة وتنهي تعديل التضخم التلقائي لهذه الرسوم، وفقًا لـ CFPB. لا يزال بإمكان شركات بطاقات الائتمان فرض رسوم متأخرة، ولكن بموجب البند الجديد، يجب عليها إثبات أن رسومها تتوافق مع تكاليف التحصيل.
تعمل هذه الخطوة على تقليل الرسوم المتأخرة من 32 دولارًا في المتوسط إلى 8 دولارات في معظم الحالات، مما يؤدي إلى توفير متوسط سنوي قدره 220 دولارًا لأكثر من 45 مليون شخص يتقاضون رسومًا متأخرة. يمكن أن يوفر هذا التغيير للعائلات 10 مليارات دولار كل عام.
حظر الكونجرس في البداية الرسوم المتأخرة الباهظة في عام 2009 بموجب قانون CARD. ومع ذلك، أضاف مجلس الاحتياطي الفيدرالي (FRB)، الهيئة المسؤولة عن وضع القانون موضع التنفيذ، بندًا خاصًا بالحصانة أدى إلى خلق ثغرة تنظيمية استخدمتها الشركات لتجنب التدقيق في فرض هذه الرسوم المتأخرة، وفقًا لـ CFPB.
وقال روهيت شوبرا، مدير CFPB، في بيان: “منذ أكثر من عقد من الزمن، استغل عمالقة بطاقات الائتمان ثغرة لجني مليارات الدولارات من الرسوم غير المرغوب فيها من المستهلكين الأمريكيين”. “إن قاعدة اليوم تنهي حقبة شركات بطاقات الائتمان الكبرى التي تختبئ وراء ذريعة التضخم عندما ترفع الرسوم على المقترضين وتعزز أرباحها النهائية.
إذا كنت تواجه صعوبة في سداد الديون، يمكنك التفكير في استخدام قرض شخصي لتوحيد مدفوعاتك بمعدل فائدة أقل، مما يوفر لك المال كل شهر. يمكنك زيارة موقع “Credible” للعثور على سعر الفائدة المخصص لك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
الضمان الاجتماعي: زيادة الكولا ولكن تكاليف الرعاية الطبية ترتفع أيضًا في عام 2024
تمت معاقبة مستخدمي بطاقات الائتمان الحاليين
يمكن أن يكون للتغييرات المتأخرة في الرسوم أيضًا نتيجة غير مقصودة تتمثل في معاقبة مستخدمي بطاقات الائتمان الحاليين الذين يدفعون فواتيرهم في الوقت المحدد، وفقًا لجمعية المصرفيين الاستهلاكيين (CBA).
لن يرى معظم الأمريكيين الذين لا يسددون أقساطًا متأخرة أي وفورات في التكاليف ويمكن أن يتحملوا وطأة التكاليف المتزايدة الناشئة عن اضطرار مصدري البطاقات إلى استرداد تلك الأموال بطرق أخرى.
وقال ليندسي جونسون، الرئيس والمدير التنفيذي لبنك CBA، في بيان: “هذه القاعدة النهائية ستفيد أقلية صغيرة من الذين يتأخرون في السداد بشكل متكرر من خلال تعويض تكاليف مدفوعاتهم المتأخرة عن طريق زيادة التكاليف بين 74٪ من حاملي البطاقات الذين يدفعون فواتيرهم في الوقت المحدد”. “لقد اعترف CFPB صراحةً بأن غالبية حاملي البطاقات من المحتمل أن يشهدوا زيادة في أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان الخاصة بهم وانخفاضًا في توافر الائتمان.
وتابع جونسون: “سيكون هذا مؤثرًا بشكل خاص على ما يقرب من 50٪ من مستهلكي بطاقات الرهن العقاري الذين يعملون بجد ويخصصون ميزانية لدفع فواتيرهم بنجاح في الوقت المحدد – وسيواجهون الآن صعوبة أكبر في الحصول على الائتمان وإدارة ديونهم وتنمية تاريخهم الائتماني”. .
إذا كان لديك دين بفائدة عالية، فقد يساعدك القرض الشخصي على سداده بمعدل أقل. قم بزيارة السوق الموثوق به لمقارنة العديد من مقرضي القروض الشخصية في وقت واحد والعثور على الخيار المناسب لك.
الأمريكيون الذين يعيشون من الراتب إلى الراتب يمتلكون 60٪ من ديون بطاقات الائتمان: استطلاع
التأخر في دفع بطاقات الائتمان يضر بنتائج الائتمان
مصدر قلق آخر هو أن القاعدة يمكن أن تجعل التأخر في سداد مدفوعات بطاقات الائتمان أمرًا طبيعيًا، مما قد يؤثر على درجة ائتمان المستهلك على المدى الطويل.
وصلت أرصدة بطاقات الائتمان إلى مستوى قياسي جديد في الربع الأخير من عام 2023، حيث تجاوزت علامة 1 تريليون دولار لأول مرة، وفقًا لتقرير حديث صادر عن TransUnion. ارتفعت الأرصدة بنسبة 13% مقارنة بالعام السابق عبر جميع مستويات المخاطر، بقيادة الرهن العقاري، الذي نما بنسبة 32% ليصل إلى 105 مليارات دولار. وحتى مع ارتفاع أسعار الفائدة، ارتفع متوسط الرصيد إلى 6360 دولارًا.
إن طلب الرسوم المتأخرة يمكن أن يثبط المستهلكين الممددين من الوفاء بالتزامات الدفع الشهرية ويحتمل أن يعرض صحتهم المالية للخطر، وفقًا لرئيس الاتحادات الائتمانية الأمريكية ومديرها التنفيذي جيم نوسل.
وقال نوسل: “إن القاعدة النهائية المضللة الصادرة عن CFPB بشأن الرسوم المتأخرة لبطاقات الائتمان تظهر بوضوح سوء فهم لكيفية عمل بطاقات الائتمان وربما تحبس ملايين المستهلكين في دورة من الديون بدلاً من تحقيق الغرض المقصود منهم وهو الحماية”. “تعمل الاتحادات الائتمانية على تمكين أعضائها من اتخاذ القرارات المالية وتحديد رسومهم المتأخرة بوضوح. رسوم التأخير البالغة 8 دولارات، أي ما يقرب من تكلفة بيج ماك وفحم الكوك كبيرة، لا تفعل شيئا لحماية المصدر وترمي مساءلة المستهلك على جانب الطريق. “
إحدى الطرق لتقليل نفقاتك الشهرية هي سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة. يمكنك التفكير في استخدام قرض شخصي لمساعدتك على القيام بذلك بسعر فائدة أقل، مما يوفر لك المال كل شهر. يمكن أن تساعدك شركة Credible في مقارنة العديد من المقرضين في وقت واحد واختيار الخيار الأفضل بالنسبة لك.
تأمين 2.0: أحكام اختيارية لمساعدة المدخرين التقاعد في حالات الطوارئ وديون القروض الطلابية
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
